Lån til å betale for utdanning er ikke tiltalende for alle - spesielt når 30-års tilbakebetaling planer er parate for kurset. Hvis stipendier ikke dekker hele eller deler av regningen, tilbyr de fleste skoler universitetsbetalingsplaner som deler opplæringsutbetalingene til mer håndterbare beløp.

TUTORIAL: Studentlån

Hvordan universitetsbetalingsplaner virker Betalingsplaner er programmer som gjør det mulig for studenter å betale opplæring i avdrag i stedet for alt på en gang. La oss si din opplæring og avgifter totalt $ 3, 500 per semester eller $ 7, 000 for året. Du har mulighet til å sette opp en årlig, semester eller månedlig betalingsplan. En månedlig plan vil dele $ 7 000 blant antall måneder du velger, basert på opsjonene fra institusjonen. Hvis du for eksempel velger 10 månedlige innbetalinger, vil utbetalingene være $ 700 i begynnelsen av hver måned. I noen situasjoner kan betalingene dine starte et par måneder før høstsemesteret starter eller ved påmelding. Den endelige betalingen vil konkluderes før vårsemesteret avsluttes. Vanligvis er det ingen renter belastet; I stedet belastes et innmeldingsgebyr på $ 25 til $ 45 på hver avdrag. Før du vurderer universitetsbetalingsplaner, begynn med å få full detaljer om når betalingen forfaller, når (og hvis) renter belastes, om det er oppstartskostnader og om det er forsinkede avgifter. (For mer om stipend, sjekk ut Life Lesson No. 1: Unngå College Fraskuddssvikt .)

Hvor mye nødsparing trenger du? Utenfor college anses seks til åtte måneder å være en tilstrekkelig mengde besparelser. Ett semester av utgifter er minimumsbehovet hvis du planlegger å gå gjennom college uten å låne penger.

Du kan beregne utgifter for ett semester med en kalkulatorkostnad. Universitetsnettsteder skal gi en kostnad for oppmøte kalkulator eller generisk høyskole budsjett kalkulator. En god kalkulator vil anslå de totale kostnadene for å gå på skole og bør omfatte rom og brett, undervisning, bøker, avgifter, studenthelsetjeneste eller velværeavgifter og transport. Generiske høyskolebudsjettkalkulatorer er ikke universitetsspesifikke og er spesielt nyttige når du er i planleggingsstadiet hvor du vil gå på skole. En bonus til generiske høyskolebudsjettkalkulatorer er at du kan inkludere bestemte utgifter du er opptatt av, for eksempel vårpause og andre sosiale utgifter. (Før du går ut på college, les videre på helseforsikringsplaner, se Hva du trenger å vite om Student helseforsikring .)

Når du har et nummer for utgiftene dine, må du lagre dette beløpet før du avviser eventuelle føderale studielån du er kvalifisert til å motta.Hvis du skal stole på ugarantig inntekt, for eksempel tips eller en jobb du ikke har startet ennå, legger du til et ekstra halvtemest av kontantreserver.

Bruk private lån som siste utvei
Hvis du avviser føderale studielån i begynnelsen av året, men opplever et budsjettmangel, kan du fortsatt låne private lån. Du vil imidlertid avstå fra fastrenten.

La oss for eksempel si at du mistet jobben halvveis gjennom semesteret og ikke lenger har råd til dine betalinger. Du låner et privat lån med rentevilkår på premie pluss 4%. Din rente og fremtidige betalingsplan kan stige eller falle med økonomien. Du kunne imidlertid ha sikret et føderalt studielån i begynnelsen av semesteret som du kunne ha betalt tilbake hvis du ikke hadde penger. (For mer om forskjellen mellom føderale og private studielån, les Collegelån: Private vs Federal .)

Alternativ og kosttilskudd Å velge å ikke bruke en universitets betalingsplan betyr ikke du må ha store studielån betalinger etter eksamen. Prøv disse tipsene i stedet for, eller i samarbeid med, universitetsbetalingsplaner.

• Baser låneopptaket på fremtidig inntekt. Å låne for utdanning er ikke en dårlig ide hvis du er sikker på at du kan betale den tilbake. Du kan estimere fremtidig inntekt ved å se på oppføringsnivåer i ditt felt på bestemte arbeidsinntekts nettsteder eller i en avtale med din karriereveiledning. (For mer om estimering av studielåns overkommelige priser, se Studentlån: Hva kan du vurdere å låne? )
• Basis andreårs lån på førsteårsutgifter. Ikke avslå studielån dersom du ikke har nok nødsparing til å dekke undervisning og andre utgifter. Du kan alltid forlate disse pengene på en konto for å samle interesse i løpet av de fire årene. Hvis du aldri trenger det, vil du tjene tilbake opprinnelsesavgiftene og deretter noen i interesse i løpet av en fireårig bachelorgrad.
• Hvis du kvalifiserer for subsidierte lån, er du ute av lånets opprinnelsesavgift, men regjeringen betaler din interesse mens du er i skolen. Hvis du er usikker på hvor mye du vil kunne betale med en universitetsbetalingsplan, er det et godt alternativ å ta ut subsidiert studielåns lån først.
• Avvis deler av låneprisen din. Hvis din studenthjelpsrapport kommer tilbake og sier at du er kvalifisert til å låne $ 6 000 per semester, trenger du ikke å låne hele beløpet. Mange kreditorer er villige til å låne mer enn du enkelt har råd til å betale tilbake, så vær sikker på å låne bare så mye du trenger.
• Dedikere tid for stipendssøk. Stipend er alltid et bedre alternativ enn studielån eller universitetsbetalingsplaner. Enten du går på college for første gang, eller du er en utdannet student, gjør en avtale med videregående skole eller høyskole finanshjelpsforvalter for å diskutere stipendier.
• Hvis høyskole regninger er vanskelig å håndtere, se etter en billigere høyskole med lignende programmer. Dette er ikke alltid det beste alternativet, men det er en du bør vurdere - spesielt hvis fremtidig inntekt ikke passer godt med det du trenger å låne.(For mer om å velge et billigere universitet, les Save On College Budget Busters .)

The Bottom Line Universitets betalingsplaner er et fantastisk alternativ for å redusere studielånet, men bare hvis du har råd til dine betalinger. Tread forsiktig. Få fullstendig informasjon om universitetets betalingsplanalternativer, beregne kostnaden for oppmøte, ha minst et semester i besparelser før du begynner, og låne føderale studielån hvis pengene dine er stramme. Du kan alltid begynne en universitets betalingsplan neste år når du vet at du er klar.