Personlige finanseksperter høres alarmen: Studentlån er ute av kontroll. Noen sier til og med at ballongstudentsgjeld kan være den neste finanskrisen som fører landet til en lavkonjunktur.

Men i en deilig begivenhet reverserer noen låntakere denne trenden, og det forlater noen långivere som føler seg litt utro.

Her er hva folk som sliter med å betale tilbake studielån, kan lære av kunnskapsrike utdannede som har funnet ut hvordan de skal komme seg ut av gjeld raskere. (Se også Studentlån: Betaling av gjelden din raskere .)

Refinansiering av studentlån

Føderalene for studentlån ligger for tiden mellom 4. 29% og 6. 84%. Ved å se en mulighet begynte online långivere som SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond og Earnest å markedsføre studielånsfinansiering med priser så lave som 2,13%. Nøkkelen til slike lave priser var å målrette låntakere som mest sannsynlig ville betale sine lån til rett tid, så online långivere gikk etter kandidater fra Ivy League og høyprofilerte skoler, samt de med avanserte grader. Det gjorde ikke vondt at disse skolene kom med høyere prislapper, noe som gjorde lånene større, og siden deres grader ofte hadde høyere betalende jobber, var det liten risiko for mislighold.

Men det ser nå ut til at planen er tilbakefalt på långiverne - og ikke fordi graden er misligholdende. Tvert imot. De samme låntakere med sine høyere betalende arbeidsplasser har mer disponibel inntekt og har vokst opp i et klima som gjør dem i stand til å bære gjeld. De betaler sine studentgjeld raskere, og gir liten fortjeneste for långivere.

Ikke bare er det ingen tidlig tilbakebetalingstrafikk, rentene er så lave at låntakere kan slå titusenvis av dollar av den totale kostnaden av lånet over tid. Det øker i sin tur låntakers evne til å betale det raskere.

Ingen seks-figur jobb? Ingen problem

Hva kan gjennomsnittlig låner gjøre for å akselerere å betale tilbake studielån dersom han eller hun ikke har en høyt betalende jobb og en grad fra et høyt universitet? Det er spørsmålet vi legger til tre forskjellige eksperter. Her er de strategiene de anbefaler.

"Gjør din månedlige lånebetaling en uke før forfallsdagen", sier Mark Kantrowitz, utgiver og VP for strategi på Cappex. com. "Betalingen er brukt på lånebalansen når den mottas, så det blir en uke tidlig, og du sparer en ukes interesse på hoveddelen av lånet. "Han anbefaler også å jobbe for en skattefri 501 (c) (3) i 10 år. "Ved utgangen av 10 år, mens du tilbakebetaler studielånene dine i en inntektsført tilbakebetaling, vil den resterende lånebalansen bli kansellert. Dette lånet tilgivelse er skattefritt i henhold til gjeldende lov, sier Kantrowitz.

Vurder frivillig arbeid, foreslår Jesse Harrison, grunnlegger og administrerende direktør i Zeus Legal Loans. "Jeg jobbet frivillig for å betale av studielånene mine," sier han. "Det er mange nettsteder som letter denne typen arbeid. Du kan hjelpe bedrifter som trenger en hånd, og i bytte går studielånene dine ned til de forsvinner. "Ta en titt på nettsteder som sponsorbytte. org og zerobound. com for å lære mer om hvordan dette fungerer.

Unngå å konsolidere lån, rådgiver Andrew Josuweit, administrerende direktør for Student Loan Hero. "Konsolidering gjennomsnitt alle renter sammen. Etter konsolidering [med et direkte konsolideringslån] kan låntakere ikke bruke gjeldssnollballen eller lavinemetoder til å målrette mot lån med høyeste renter og / eller saldoer med eventuelle ekstrautbetalinger. De savner muligheten til å betale sine dyreste lån først. "

Josuweit anbefaler også å holde seg borte fra inntektsbaserte avdragsplaner ettersom de reduserer tilbakebetaling. "Det er ganske enkelt, da betalinger ofte reduseres i forhold til standard 10-års tilbakebetaling plan. Disse planene er laget for låntakere som trenger å senke månedlige innbetalinger, ikke betale ut lån raskere. "

Hva med de Internett-långivere som ikke er altfor glade for alle ansvarlige låntakere? Er de verdt et nytt utseende?

Definitivt, si noen av våre eksperter. Å kutte et par poeng av renten representerer store besparelser, og du kan fortsatt kvalifisere for skattefordelene som følger med studielånet. Den eneste fangsten? Hvis du jobber for en ideell for å få dine lån tilgitt på 10 år, ikke refinansiere med mindre det er med statens långivere.

Den nederste linjen

Den beste måten å slå bankene på er å tømme budsjettet, spare så mye penger som mulig, og gjør større utbetalinger på gjelden din. Hvis du kan gjøre det, står du for å spare tusenvis av dollar i løpet av lånets levetid.

For mer om emnet, se 10 tips for å administrere studielåneskulden din og Gjeldsgjennomgang: Hvordan komme deg ut av å betale studielånene dine .