Et nytt ekteskap er i ferd med å gjøre: Her presenterer Internett-assisterte investeringsplaner - eller robo-rådgivere - til 529 høyskolebesparelsesplanen. Mens 529 planer har eksistert i flere tiår, og robo-rådgivere bare en kort stund, er deres sammenkomst bare begynnelsen.

Les videre for hvordan ekteskapet sannsynligvis vil vise seg. (For relatert lesing, se: Er 529 planer rett for deg? )

529 Planer 101

Kvalifiserte opplæringsplaner eller 529 Planer, godkjent av Seksjon 529 i Internal Revenue-koden, er skattefordelte besparelser og investeringsplaner for å hjelpe familier til å betale for høyskoleutgifter. Det er to typer 529 planer: forhåndsbetalt studieplaner og spesifikke høyskolebesparende planer. Innenfor disse typer kontoer er et bredt spekter av investeringsalternativer. Vanligvis velger investorer en 529-plan, og velger deretter spesifikke verdipapirfond eller investeringsalternativer for å investere.

Den elegante 529-planen er at inntekter fra investeringene i planen blir skattefrie. Videre er kvalifiserte uttak til å betale for helserelaterte utgifter også skattefrie.

På den negative siden kan investorene ikke være komfortable å velge investeringer innenfor deres 529-konto. Det var der en robo-rådgiver løsning innenfor planområdet 529 ville skinne.

College Savings Plans Network hevder at 529 planer har om lag 12. 5 millioner kontoer med ca $ 253 milliarder i eiendeler. Det er ikke overraskende at de datastyrte investeringsforvalterne vil se på disse kontoene for å utvide sin kundebase. (For mer, se: Fordeler og ulemper med å bruke en Robo-Advisor. )

Hvor Robo-Advisors passer med 529s

De nye robo-rådgivende plattformene forstyrrer investeringslandskapet. I dag er frittstående datastyrte investeringsforvaltere bedrifter som Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment og scorer mer. Store investeringsselskaper som Vanguard og Schwab har også inngått plass med sine egne robo-rådgivere. Flere robo-rådgivere lisensierer eller merker også deres plattformer for å bli brukt av finansielle rådgivere.

Pensjonskontoer som 401 (k) s og IRA har allerede innført robo-rådgiveres investeringsmodeller. Så det virker som en naturlig utvikling for å se 529-planhoppet på robo-advisor-bandwagonen, spesielt gitt at robo-rådgivere er kjent for å skape effektive og diversifiserte investeringsporteføljer med lave avgifter.

BlackRocks FutureAdvisor leder ledelsen med sine gratis høyskolesparingsplaner. FutureAdvisor tilbyr gratis 529 planer og Coverdale Educational Savings-konto for sine kunder. Den frie ledelsesgodtgjørelsen, sammen med automatisert investering, er sannsynligvis ganske uavgjort for mange typer kunder. Hjelpe dem å svare på spørsmålet om hvordan man skal betale for høyskole, hjelper denne planen til å finne ut hvor mye de trenger å spare for å betale for barna sine høyskoleutgifter, utforme investeringspakken for å nå det målet, og åpner og styrer også konto på kundens vegne.

Ekteskapet til robo-rådgiveren med 529-kontoen er lovende. Det er ikke perfekt, skjønt. 529-planen kan begrense studentens mulighet til å motta økonomisk hjelp. I tillegg, selv om FutureAdvisors 529-tilbud er gratis, har mange 529 planer for høye administrasjonsgebyrer. Se avgiftsstrukturer som nye robo-rådgivere begynner å tilby 529 planer. Vær oppmerksom på at hvis et barn ikke går på college, og mor og pappa ønsker å trekke tilbake sine 529 bidrag, kan de bli rammet med en 10% straff over de påkrevde inntektsskattene. ) Bunnlinjen

Selv om alle stater tilbyr en 529-plan, er det ikke alltid en grunnleggende grunn til å holde fast ved din statens plan. Med høye studiekostnader og overdreven studielånsgjeld som veier på familier, vil ekteskapet til 529-planen og robo-rådgiveren sannsynligvis vise seg å være en fornuftig skolefinansieringsløsning. (For ytterligere lesing, se:

Slik vurderer du en Robo-Advisor. )