Lagring for pensjon er maraton, ikke en sprint. Ideelt sett ville alle begynne å bidra til deres 401 (k) plan når de begynte sin første jobb, de ville legge til en IRA regelmessig, og de ville spare og investere i skattepliktige kontoer gjennom hele sitt arbeidsliv.

Virkeligheten, som de fleste økonomiske rådgivere vet altfor godt, er at deres kunder alle har forskjellige situasjoner og omstendigheter. Mange ser ut til å oppsøke en finansiell rådgiver når de har fem til ti år (eller enda mindre) å gå før planlagt pensjonsdato, og de er alle i forskjellige tilstander av pensjonsalder.

Når det er sagt, her er en liste for både rådgivere og folk som selv planlegger poeng å sjekke ut når du er innen 10 år med pensjonering. (For mer, se: Slå pensjonsplanleggingsangst med disse tipsene. Maks. Pensjonsbidrag

Årene like før pensjonering vil trolig være blant dine høyeste inntektsår. Dette er på tide å øke og maksimere bidragene til dine 401 (k) s, 403 (b) planer, IRA, selvstendig pensjonsordninger og skattepliktig konto.

For bedriftseiere og høytstående profesjonelle, bør du vurdere en kontantbalanse pensjonsordning å salt bort enda mer penger i løpet av de siste 10 års arbeid.

Utvikle et budsjett for pensjonering

Dette er også på tide å begynne å tenke på hva du vil leve som i pensjon og hvor mye denne livsstilen vil koste. Vil du bli i ditt nåværende hus? Vil du redusere? Vil du flytte til en del av landet der levekostnadene er høyere eller lavere? Vil du gjøre mye på reise?

Konstruer et pensjonsbudsjett, en utvækst av ønsket pensjonsalder. Ikke glem å inkludere den stadig økende kostnaden for helsetjenester ved pensjonering i dette budsjettet. (For mer, se:

Planlegging for helsekostnader i pensjon. ) Nail Down Money Kilder

Det er viktig å få armene dine rundt alle eiendeler og økonomiske ressurser som vil støtte din pensjonsalder. Her er noen ting du bør vurdere:

401 (k), 403 (b) og lignende innskuddsbaserte kontoer

• IRAs
• Skattepliktig investeringskonto
• Annuiteter
• Livsforsikring med kontantverdi
• Interesse i en bedrift
• Aksjeopsjoner og begrensede aksjeenheter fra din arbeidsgiver
• Pensjoner
• Sosial sikkerhet
• Det er ikke uvanlig at noen har jobbet i fem eller flere jobber i løpet av deres karriere. Dette resulterer ofte i en rekke gamle pensjonskontoer spredt rundt tidligere arbeidsgivere. Hvis du er gift og din ektefelle har hatt noen få arbeidsgivere, kan dette nummeret enkelt dobles.

Det er på tide å håndtere denne pensjonskretsen og gjøre noe med å konsolidere.Kanskje du vil rulle alle eller de fleste av dem inn i en enkelt IRA. Eller kanskje du flytte den inn i din nåværende arbeidsgivers 401 (k) plan, hvis tillatt og hvis kontoene kvalifiserer. Sistnevnte kan være gunstig hvis du planlegger å jobbe etter alder 70. 5 og vil unngå å ta nødvendige minimumsfordeler mens du fortsatt jobber.

Forsikre deg om at du er klar over eventuelle pensjoner der du fortsatt kan ha en ytelse. Pass på at din tidligere arbeidsgiver har din nåværende kontaktinformasjon. Mens noen av disse gamle regnskapene kan være relativt små, kan de legge til noen ekte penger når de blir konsolidert. (For mer, se:

En veiledning for å distribuere en 401 (k) til en ny arbeidsgiver. ) Være forberedt på kjøp> Mange bedrifter tilbyr ansatte tidlig pensjonspakker for å oppmuntre dem til å forlate . Dette er generelt gjort for å oppmuntre til frivillige avganger når organisasjonen ønsker å redusere antall ansatte. Gjennom årene har jeg blitt bedt om av kunder og venner om de skulle akseptere et slikt tilbud fra deres firma. Nesten uten unntak har jeg oppfordret disse folkene til å ta tilbudet og ikke se tilbake. Vanligvis, når en person er på "listen", har arbeidsgiveren bestemt seg for at de skal gå - om ikke nå, på et punkt ikke for langt nedover veien.

Hvis klienten din er på 50-tallet og jobber for en stor organisasjon, bør du i hvert fall bryte emnet om hvordan man skal reagere på et tilbud om førtidspensjon hvis man kommer opp.

Gjør en pensjonsprognose

Det er mange pensjonskalkulatorer tilgjengelig på nettet. Noen er bedre enn andre, men det er viktig å huske at selv de mest populære er bare verktøy som gir veiledning - ikke endelige svar.

De fleste kalkulatorer ber om dine pensjonsmidler, pensjoner og trygdeordninger, andre investeringer, etc. Du kan generelt variere ting som ressursfordeling og utgiftsnivå for å få en rekke resultater og sannsynligheter for suksess, vanligvis definert som ikke går tom for penger. Mens du kanskje eller kanskje ikke liker svarene, er det langt bedre å vite på forhånd at du står overfor en sannsynlig mangel, så du har tid til å foreta justeringer. (For mer, se:

Finne de beste verktøyene for å administrere pensjonspenger.

) Det er godt å oppdatere denne projeksjonen årlig når du nærmer deg pensjon. Enda bedre, en avgiftskonsulent vil gi enda bedre hjelp til å få deg gjennom denne prosessen. Leie en rådgiver

Foruten kompetanse, kan en kvalifisert rådgiver legge til et frittstående tredjepartsperspektiv for pensjonsplanleggingen. Han eller hun kan stress-teste situasjonen din for å se hva som sannsynligvis vil skje under ulike situasjoner - tenk nedfall i markedet rett når du vil gå på pensjon. En finansiell rådgiver kan også bidra til å bestemme hvilke kontoer som skal ta uttak fra først. Nødvendig minimumsfordelingsfaktor i denne ligningen også.

Bunnlinjen

For de nærmer seg pensjon, er perioden innen 10 år av denne livsfasen en kritisk når det gjelder planlegging og investering.En kunnskapsrik finansiell rådgiver kan tilby veiledning og råd som kan være forskjellen mellom pensjonistiske livsstilskunder ønsker og den de er tvunget til å bosette seg på. (For mer, se:

Slik beskytter du pensjonen din etter rettssak.

)