Boligeier har lenge vært den amerikanske drømmen, men hvis du er uforberedt, kan den drømmen lett bli et mareritt. Med renter som fortsatt svinger i nærheten av rekordløyper og økonomien plukker opp damp, tenker mange på at det nå er riktig tidspunkt å kjøpe. Tross alt er det en reell sjanse at USAs føderale reserve øker renten i 2016, noe som øker kostnadene ved å låne penger til å kjøpe hjem. Men eierskap er ikke for alle. Fra kostnadene til vedlikeholdet er det seks grunner til at du kanskje ikke er klar til å kjøpe et hjem. (Les mer i "The Hidden Costs of Home Ownership.")

6. Du blir House Poor

Altfor mange første gangs hjemme kjøpere skynder seg inn i prosessen uten å tenke gjennom hvorvidt de har råd til det. De får et boliglån preapproval for maksimum de får lov til å låne og deretter gå ut shopping for et hjem på toppen av sitt budsjett. Men det er mer til livet enn å eie et hjem. Hvis du kjøper hjemmet du vil ha, vil du bruke alle pengene dine til å betale boliglån, vedlikeholde huset og betale verktøyene, det kan ikke være riktig å kjøpe hjem. Tross alt kommer andre utgifter opp. Også du trenger litt penger igjen for skjønnsmessige utgifter.

5. Du mangler jobbstabilitet

Det verste som kan skje med et hus er å miste en jobb og bli ikke i stand til å foreta månedlige boliglånsbetalinger. Hvis du savner nok innbetalinger, vil utlåner avskrive seg hjemme. Du vil miste alt du allerede har satt i nedbetalings- og boliglånsbetalinger og være på gata i tillegg. Hvis du er usikker på jobbssituasjonen din, er din bedrift nede eller sjefen din har det for deg, kan det hende du vil sette av med å kjøpe et hjem til du er mer stabil i din karriere.

4. Opprettholde et hjem er ikke din sak

En stor del av ansvaret kommer med huseiere. Det går langt utover å betale boliglån hver måned og kjøpe huseiereforsikring. Du må ta vare på plenen, skyve fortauene om vinteren og lære å reparere eller leie noen som kan gjøre det for deg. Noen mennesker gleder seg over dette ansvaret mens andre bristler på ideen om å tilbringe en lørdag ettermiddag raking blader eller grouting badet tittelen. Hvis du faller inn i sistnevnte kategori, er sjansen for at du ville være bedre å leie ut og la utleieren bekymre deg om vedlikehold. (Les mer i "11 skjulte kostnader ved å eie et hjem".)

3. Du kan knapt komme opp med en 20% nedbetaling

Etter eiendomsulykken i 2008 ble långivere mye strengere i hvor mye de krever låntakere å legge ned. Med mindre du går med en Federal Housing Authority eller FHA-forsikret lån (et regjeringsprogram for å hjelpe lavinntektskjøpere), vil de fleste långivere kreve at du setter 20% ned.Hvis du har mindre enn 20%, må du betale for ekstra privat boliglån forsikring. I stedet for å trekke utløseren på et hjem kjøp, uansett, vil du vente og spare til du har minst 20% for en kontant nedbetaling, og redusere kostnadene dine. (Les mer i "Hvor skal jeg holde min nedbetalingssparing?")

2. Kredittkortet ditt mangler

Når det gjelder å kjøpe et hjem, har det en god kredittkvalitet. Jo høyere kreditt score, desto bedre er sjansen for å låne beløpet du trenger til en lav rente. Hvis din kreditt score ikke er så bra, så skal du betale en mye høyere rente på boliglånet. Det er gode nyheter for alle de låntakere med mindre enn stjernens kredittpoeng: du kan forbedre poengsummen din. Men det tar tid. I stedet for å gå videre og kjøpe et hjem og betale en høy rente, er du sannsynligvis bedre å bruke et par måneder eller et år til å rydde opp kredittpoengene dine. Så lenge rentene ikke går opp, vil du kunne kvalifisere deg til et lavere rentebeløp og spare deg selv en stor sum penger i det lange løp.

en. Du vil ikke ha et nødfonds etter at du har kjøpt hjemmet.

Det uventede kan skje med noen - tenk på familiens medisinske nødhjelp, bilproblemer, langsiktige sykdommer og avskedigelser, for å nevne noen få. Derfor anbefaler eksperter å spare minst tre til 24 måneders levekostnader i et beredskapsfond. Hjemmeeiendom introduserer en helt ny klasse av mulige nødsituasjoner i livet ditt. Et rør kan briste og oversvømme hjemmet ditt, ovnen kan gå ut i vinterens døde, eller du kan trenge et nytt tak før neste snøfall. Hjemmebesparende nødhjelp bør ikke bli ignorert eller avstengt. Å gjøre det kan true integriteten og verdien av ditt hjem. Hvis du har opprettet et nødfond, kan du møte slike utfordringer uten å gå i panikk eller gjeld (eller begge deler). Men hvis du fjerner nødfonden din for å sette den inn i en forskuddsbetaling, og du ikke har råd til å bygge den opp igjen, er du ikke klar til å kjøpe et hjem. Selv en nødsituasjon i hjemmet kan lande deg i alvorlige økonomiske strøk. (Les mer i "Hvorfor du absolutt må ha et beredskapsfond.")

Bunnlinjen

Alle tror at eierskap er den amerikanske måten, men å eie et hjem er ikke alltid svaret. Tross alt kan en rekke ting gå galt, spesielt hvis du ikke har råd til et hjem til å begynne med, har du ikke et nødfond satt til side eller du sliter med å komme opp med forskuddsbetalingen. Leie kan virke sløsing fordi du ikke bygger noen egenkapital, men leie til tiden er riktig, kan spare deg for å gjøre en kostbar feil.