Pensjonering er ikke hva det var da foreldrene dine forlot arbeidsstyrken. Faktisk kan det ikke være det det var enda et tiår siden. Hermed en oversikt over skiftende bilde, og hva det betyr for deg.

en. Stigende pensjonsalder

Kland socialsikringsadministrasjonen (SSA) for denne. I flere tiår har "full pensjonsalder" - det vil si alder hvor du kunne begynne å samle fullsikringsytelser - vært 65 år. Men ettersom SSA har søkt etter måter å redusere kostnader og justere for lengre levetid, er det er nå fylt 67 år for alle født i 1960 eller senere. (Klikk her for full pensjonsalder.)

Dessverre er mange personer som ønsker å jobbe lengre, å finne det vanskeligere. Personlige helseproblemer (deres eget eller et familiemedlem) trekker ofte folk fra arbeidsplassen tidligere enn de ønsker. Eller de kan bli offer for en reduksjon i kraft på firmaet deres. Eller de kan bli presset inn i en buyout: Bedrifter som ønsker å bli mager og mener i en fortsatt treg økonomi, oppfordrer ofte eldre ansatte til å gå på pensjon.

2. Flere pensjonister Arbeid

Den store lavkonjunkturen, kombinert med mindre enn tilstrekkelige besparelser, tvang flere ufrivillige personer i en viss alder inn i arbeidsstyrken. Ifølge en 2016 Gallup-undersøkelse planlegger 31% av arbeidende voksne å avstå fra pensjon før de er 67 år. Bureau of Labor Statistics forutsier at ved 2022 vil 31. 9% av de eldre fortsatt jobbe, sammenlignet med 26,8% i 2012 og 20. 4% i 2002.

3. Mindre fra arbeidsgivere

Det er egentlig ingen tvil om at pensjonsplanens sakte død har vært et kjempe slag mot amerikanernes pensjonssparing. Tilbake på dagen innrømmet et selskap deg i pensjonsplanen. Du behøvde ikke gjøre bidrag; Det ble fullt finansiert av arbeidsgiveren. Du fortsatte å jobbe, og ble gradvis interessert i planen. Når du ble pensjonert, hadde du en levetidsutbetaling for å øke disse trygdeordninger. "Ifølge US Department of Labor, Bureau of Labor Statistics, hadde 38% av de ansatte tilgang til pensjon i 1980, men dette tallet hadde falt til 13% innen 2008, sier Carlos Dias Jr., wealth manager med Excel Tax & Riksdagsgruppe i Lake Mary, Fla.

I dag regjerer 401 (k) planen overordnet. Det koster selskaper mindre, mandater ansattes bidrag og legger byrden av å ta investeringsbeslutninger på den ansatte. Dessverre har studier funnet at pensjonsplaner enkelt overgår 401 (k) s - med mye! Summen som er påløpt med 401 (k) s, viser seg utilstrekkelig for de fleste arbeidstakere.

4. Nedre sparekontosaldoer

Det er ingen hemmelighet at de fleste amerikanere når pensjonsalderen alarmerende underfinansiert, men det er ikke helt deres feil. Ifølge en AARP-studie rapporterte 25% av amerikanerne over 50 å ha spart ut besparelsene i løpet av den store lavkonjunkturen, og 48% sa at de hadde problemer med å få endene til å møtes etter lavkonjunktur.

Dessuten har de samlede effektene av inflasjon og lave renter vært ødeleggende for konservative pensjonister som bor på renten fra bankkontoer og obligasjoner, sier James B. Twining, CFP®, wealth manager på Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash.

5. Pensjonere i utlandet

Husk dagene når folk skulle pensjonere og tilbringe årene sitt hagearbeid, besøke barnebarn og gjøre aktiviteter i sitt samfunn? I dag pakker et økende antall personer sine ting og går til andre land hvor levekostnadene er billigere. I en nylig studie fra Finaccord ble det funnet at antall expats er rekordhøyt og forventes å nå nærmere 57 millioner i 2017. Se Pensjonsfond for lite? Pensjonere i utlandet .

6. Erverv Mindre

Tidligere kunne mange - og ofte gjorde - stole på arvede penger for å kaste opp sine pensjonskontoer. Det kan ikke være like opptatt i disse dager. Foreldre lever også lengre nå, og kan trenge midlene selv. I tillegg oppdaget en HSBC-undersøkelse at 23% av de førtidspensjonister ville "bruke sin siste dollar med sitt siste åndedrag", i stedet for å bema det til barna sine. Bare 9% av de 16 000 respondentene over hele verden anså det viktig å la barna være arv. Alt er ikke tapt, skjønt; 60% sa at de sannsynligvis ville ha noe for sine avkom å arve.

7. Lev lenger

Statistisk sett bør du planlegge å leve lengre enn foreldrene dine. I 1960 var gjennomsnittlig levetid nesten 70 år gammel. I dag er det omtrent 79. Dette er en av samfunnets største prestasjoner, men økonomisk, det presenterer problemer - først og fremst at du trenger penger i flere år. Dagens pensjonist trenger et større rede-egg på et tidspunkt når det er vanskeligere å spare. På den annen side betyr en lengre og sunnere pensjonering flere år å nyte familien og livet ditt.

8. Helsekostnader Stigende

I 2017 vil kostnaden av Medicare Part B stige for mange eldre. (Se Medicare koster å øke for de fleste i 2017 .) Og alle med helseforsikring vet at kostnadene pleier å gå opp og fordelene går ned. Helsevesenet vil sannsynligvis spise opp minst 12% av pensjonsbudsjettet ditt, og dette tallet vil trolig øke som forsikringsselskaper blir mer gjerrig.

Bunnlinjen

Det er en grunn at økonomiske guruer høres alarmen om å spare for pensjonering. Flere ville være pensjonister velger nå å forbli i arbeidskraften så lenge de kan. Å nå disse årene etter livet med friheten til å oppfylle lange drømmer, er langt mindre sikker enn før. Det er ikke bare tøffere å spare nok; Stigende kostnader legger til lasten.

Når du har en faktor i helsevesenet, trenger langvarig omsorg, inflasjon og andre uventede utgifter, og arbeider til 70 år blir den nye normale, sier Dias.

Eksperter er enige om at det beste du kan gjøre er å spare så mye penger som mulig, mens du kan - og før du trenger det. Derfor er det godt å lese opp på pensjon, lage konkrete planer og begynne å handle på dem.Den gode delen er at hvis du lykkes, får du mer tid til å høste fordelene med alt ditt harde arbeid.