Når du investerer i verdipapirfond, har det vært mange fordeler å anskaffe hjelp fra en finansiell rådgiver. En ulempe er imidlertid at den fjerner deg fra investeringsligningen. Når du utsetter til veiledning fra en profesjonell, har du en tendens til å miste kontakten med hvordan pengene dine blir investert og fokusere mer på det enkle resultat eller tap som er rapportert ved årsskiftet.

Du kan tenke at hvis du gir fortjeneste, må din rådgiver velge de riktige produktene, eller hun kan gjøre noe galt hvis du har et tap, men dette er ikke alltid sant. Dessverre, uansett hvor talentfull eller heldig din finansrådgiver kan være, kan hun ikke alltid forutsi markedet. Men hun bør fortsatt velge fond som samsvarer med dine spesifikke investeringsmål. Ved å forstå de ulike typer verdipapirfond og hvordan de kan skreddersys for å passe ulike mål, er du bedre rustet til å sikre at rådgiverens investeringsstil er riktig tilpasset din egen.

Investeringsmål: Hovedoppbevaring

Mange velger å investere i fond, fordi de kan tilby en høy grad av stabilitet. Hvis ditt hovedinvesteringsmål er å bevare din innledende kapital i bytte for lavere vekst, bør din finansielle rådgiver anbefale obligasjons- eller pengemarkedsfond. Selv om disse typer verdipapirfond ikke er store pengeprodusenter, tilbyr de et mye høyere sikkerhetsnivå enn andre typer midler, og passer for investorer som ønsker å øke sin formue over tid uten å ta for mye risiko.

Obligasjonsfond: Moderat Risiko

Obligasjonsfond, som navnet antyder, inkluderer investeringer i en rekke obligasjoner. Generelt betraktes obligasjoner som svært trygge og stabile investeringer. Når en obligasjon når forfall, må utstedelsesselskapet betale obligasjonseieren, i dette tilfellet ditt fond, fullverdien av obligasjonen selv om obligasjonen ble kjøpt til en rabatt. Med mindre utstederen misligholder obligasjonen eller fondsbestyreren bestemmer seg for å selge den med tap før forfall, er fondet garantert å tilbakebetale sin innledende investering.

Det kan selvfølgelig være en viss risiko hvis utstederen misligholder og erklærer konkurs, eller hvis fondet forsøker å øke avkastningen ved å handle obligasjoner ofte, i stedet for å holde dem til forfall. Dette kan imidlertid i stor grad elimineres ved å investere i verdipapirfond som bare har høyt nominelle obligasjoner og ansetter en buy-and-hold-strategi.

Pengemarkedsfond: Minimal risiko

Pengemarkedsfond er den sikreste typen av verdipapirfond. Hvis du er svært risikovillig og ikke trenger å se store avkastninger hvert år, bør din finansielle rådgiver anbefale pengemarkedsfond.

Som obligasjonsfond, investerer pengemarkedsfond i gjeldspapirer som obligasjoner, regninger og notater. Pengemarkedsfondene inkluderer imidlertid kun kortsiktige verdipapirer, oftest utstedt av myndigheter eller kommuner, som har løpetider på mindre enn ett år. De kan også inkludere meget kortsiktig bedriftsgjeld, kalt handelspapir, men er kun i stand til å investere de høyest vurderte verdipapirene med lavest mulig risiko. Fordi sannsynligheten for at en regjering eller høyt vurdert selskap misligholder sin gjeld er så lav, er pengemarkedsfondene nesten risikofrie.

Investeringsmål: Inntektsgenerering

Hvis ditt primære mål er å skape konsekvent investeringsinntekt gjennom året, bør din finansielle rådgiver henvise deg til obligasjonsfond eller utbyttebevisende fondsmidler. Fondets type som er best for deg avhenger stort sett av risikotoleransen din.

Obligasjonsfond: Moderat-Risiko Inntekt

En obligasjonsfond utbetaler vanligvis regelmessig utbytte som følge av renter som er generert av obligasjonene i porteføljen. Hvor ofte fondet betaler utbytte, dikteres av investeringsselskapet, men alle verdipapirfond er pålagt å overføre nesten alle nettoinntekter fra investeringer minst en gang i året. Hvis obligasjoner i fondet foretar kupongbetalinger månedlig, kan du også motta utbytte fra fondet månedlig også. Det finnes en rekke obligasjonsmidler tilgjengelig, og noen kan være svært risikable på grunn av investering i lavverdige obligasjoner i jakten på høyere avkastning. Pass på at fondet din rådgiver velger, samsvarer med ditt risikotoleranse.

Aktiefond: høyere risikoinntekt

Hvis du er mer risikotolerant og er villig til å gamble din kapital for en sjanse til å gjøre store gevinster mens du tjener vanlige investeringsinntekter hvert år, bør din rådgiver sette pengene dine i utbytte -bærende aksjefond. Ikke alle aksjene betaler utbytte hvert år, men mange selskaper er stolte av å utstede konsekvent og noen ganger økende utbytte hvert år. Mange verdipapirfond spesialiserer seg på å investere i aksjer som betaler konsekvent utbytte for å tiltrekke investorer som ønsker å generere vanlig inntekt.

Investeringsmål: Aggressiv vekst

Kanskje du har en pent diversifisert portefølje og er villig til å ta en betydelig risiko i investeringsfondet for å virkelig øke din rikdom. Hvis hovedmål er å generere store gevinster, bør rådgiveren se på aggressive aksjefond.

Fordi volatiliteten og tilhørende risiko for individuelle aksjer kan variere så mye, er enkelte aksjefond risikabeltere enn andre. Mens risiko kan høres ut som noe som skal unngås, er det faktisk mekanismen som gjør det mulig for investeringer å generere store avkastninger. En lavrisiko-investering har lite plass til å vokse, mens en høyrisikoinvestering gir økt mulighet for fiasko og suksess.

Fond som investerer i darlings av Wall Street, som for eksempel Amazon. com, Inc. eller Netflix, Inc., er gode for vekst. Enda bedre er midler som prøver å finne den neste store superstjernen og kjøpe tidlig. Hvis fondets leder velger feil, kan du få et betydelig tap.Hvis han vel velger det, blir fordelene ved å ta store farer raskt tydelig.

Investeringsmål: Skatteeffektivitet

Når fondet utsteder en utdeling, må du inkludere den inntekten på din årlige skatteforberedelse. Hvorvidt denne inntektsskatten er beskattet til din ordinære skattesats eller ved lavere kursgevinster skattesatsen, avhenger hovedsakelig av hvor lenge fondet har holdt investeringen.

Gevinstfordelinger, som genereres når fondet gir fortjeneste ved salg av en eiendel, beskattes til din normale inntektsskattesats, med mindre fondet har eid aktivaet i et år eller mer. Utbyttefordeling er også vanligvis beskattet som ordinær inntekt.

Hvis målet ditt er å begrense skatteforpliktelsen, bør din finansielle rådgiver investere i midler som er svært skatteeffektive. Dette betyr at man velger midler med lave omsetningsforhold, noe som betyr at de ikke kjøper og selger eiendeler ofte. I tillegg inkluderer skatteeffektive midler ikke utbyttebeholdninger eller rentebærende obligasjoner fordi disse verdipapirene gir skattbare utbyttefordelinger hvert år.

Noen fond investerer kun i offentlige eller kommunale obligasjoner fordi de genererer renter som ikke er underlagt føderal inntektsskatt. Men hvis din rådgiver leder deg til et skattefritt fond, må du sørge for å avklare om inntektene dine fortsatt er underlagt statlige eller lokale avgifter.

Viktigheten av Fiduciary Duty

Hvis du vurderer resultatene til din finansielle rådgiver og finner at hun ikke har anbefalt produkter som passer dine mål, kan du kanskje bekrefte at hun er bundet av forpliktelse. Forsikringsplikt er den viktigste juridiske forpliktelsen og tjener til å beskytte personer i ulike økonomiske og juridiske situasjoner. Fagfolk som er bundet av forpliktelse, som advokater og advokater, er lovpålagt å handle bare i deres prinsippes interesse.

Ikke alle finansielle rådgivere er fiduciaries, noe som betyr at mange ikke er forpliktet til å handle i deres absolutt beste interesse. Bare rådgivere som er registrert hos Securities and Exchange Commission (SEC) eller lignende statlige verdipapirregulatorer er fiduciaries. De som ikke er bundet av forpliktelse, holdes bare til en "egnethet" standard. I stedet for å bli bedt om å anbefale de mest fordelaktige finansielle produktene, er disse finansrådgiverne fritt til å anbefale produkter som er teknisk egnet, gitt deres kunders mål og økonomiske forhold.

Hvis din rådgiver jobber for et firma som tilbyr fond og ikke er en fiduciary, kan hun lede deg til å investere i produkter som hun mottar en provisjon, selv om andre produkter som tilbys andre steder, kan være bedre egnet til dine behov.

Selv om det kan være fristende å bare overføre investeringskontoen din til en finansiell rådgiver og stoler på at hun vil gjøre det som er best, er det viktig å ha en grunnleggende forståelse av hvilke verdipapirer hun velger og hvordan de passer inn i din samlet investeringsstrategi. Kommunisere målene dine til rådgiveren din tydelig, og les gjennom all informasjon hun tilbyr, slik at du kan beholde kontroll over investeringen din og sikre at rådgiveren din jobber for deg.