Komme nær pensjonsalderen? Det er naturlig å føle seg litt panikk på utsikterna for ikke å ha nok besparelser for pensjonen. Heldigvis er det alltid nok tid til å øke besparelsene før du treffer pensjonsalderen.

en. Kontanter er ikke konge

Å sette penger på en sparekonto vil ikke være like gunstig for deg som å investere. "Det er absolutt ingen avkastning på kontanter, så investeringen på lang sikt er alltid viktig, sier Lauren Klein, grunnlegger og president av Klein Financial Advisors i Newport Beach, CA. Finn ut hvordan du kan bidra med maksimumsbeløpet til 401 (k), og deretter maksimere en Roth IRA-konto. Hvis du er over 50, vil du kunne bidra med enda flere penger enn du var i stand til når du var yngre.

Hvis du ikke kan maksimere disse skattefrie pensjonskontoene hvert år, må du justere livsstil og budsjett for å aktivere det. Kutte utgifter og gjeld drastisk for å fullt ut legge inn pensjonskontoene dine. Justering av utgifter vaner vil ikke nødvendigvis være behagelig eller enkelt, men det er viktig å gjøre ofrene nå for å sikre sikkerhet senere. (Få mer informasjon her, Hvor kan jeg spare for pensjonister etter at jeg har maksimalt min Roth IRA? )

2. Ikke dyp inn i pensjonssparing - noe som skjer Når du er i ferd med å bli pensjonert, er egget ditt nokså imponerende, avhengig av hvor mange år du har bidratt til 401 (k) eller Roth IRA. Men ikke la denne figuren friste deg til å bruke noen av pengene, særlig på voksne barn.

Klein anbefaler å holde pensjonsbesparelser intakt, slik at ingen midler kan lekke ut. "Jeg har sett for mange velfinansierte porteføljer svindel fordi pensjonister åpner pungestrengene for å hjelpe sine voksne barn - selv når de ikke har råd til det. Bestem budsjettet ditt, sett prioriteringene dine og ta vare på deg selv før du tar vare på alle andre, sier Klein.

Husk å hjelpe dine voksne barn nå å skade dem senere Hvis nestegodet ditt ikke dekker din leve- og medisinske kostnad for resten av livet ditt, gjett hvem som vil bli sittende fast med regningen - dine voksne barn.

3. Se på andre investeringer

Når du har maxed utvide pensjonsinvesteringene, ikke slutte å investere. Du kan fortsatt se at pengene dine vokser med de rette investeringene. President of Brokerage Operations ved Lake Advisory Group, Keith Simpson, råder sine kunder til å bygge en ikke-pensjonsportefølje. Han sier " Mens de har større risiko, er det viktig å bygge en ikke-pensjonsportefølje av forbruksdrevne utbyttebetalende aksjer for å hjelpe deg med å tjene penger raskt. "

Når det gjelder andre investeringer, kan en finansiell rådgiver vise seg å være verdifull. Når du bare investerer i dine tradisjonelle og Roth IRAer, er det greit, og en finansiell rådgiver er ikke nødvendigvis nødvendig.Men når du begynner å diversifisere porteføljen din, bør du vurdere en rådgiver, spesielt hvis du ikke har tid eller økonomisk kompetanse til å forstå hvor du skal investere.

Mange personer som er i nærheten av pensjon, vurderer eiendomsmegling eller gull som en verdig investering. Dette er sjelden tilfellet, spesielt siden investeringer som eiendom krever tid og penger til vedlikehold. Igjen, snakk med en rådgiver før du går inn i denne typen investeringer. (Se også,

Verktøy for å gjøre pensjonsbesparelser sist .) 4. Øk din ikke-arbeidende ektefelles pensjonering

Hvis du har en ikke-fungerende ektefelle, er de et godt kjøretøy for å spare mer penger for pensjonsfradrag. Arbeidspartneren kan åpne opp en spousal IRA for sin ikke-arbeidende ektefelle, og bidra med $ 5, 500 per år (eller $ 6, 500 hvis over 50 år). Spousal IRAs kan enten være tradisjonelle eller Roth IRAer og er underlagt de samme årlige bidragsgrenser og inntektsgrenser som er satt for tradisjonelle og Roth IRAer.

5. Tenk på din pensjonskostnad

Hvis du er fem til ti år vekk fra pensjon, kan du noe forutsi hva levekostnadene vil være som. Hvor mye gjeld har du for øyeblikket? Skriv ut alle dine gjeld, inkludert kredittkortgjeld, boliglån og Direct Plus-lån. All gjeld du går i pensjon med vil være en byrde på din nåværende inntekt.

For å overbelaste pensjonen effektivt må du angripe besparelser fra begge sider. Du må øke bidrag og investeringer, og du må også redusere gjeld og overskytende utgifter. Å betale all din gjeld, redusere levekostnadene og bygge et nødfond kan alle gjøre nestegodet ditt lenger når du treffer pensjonsalderen. (En annen viktig les er, hvordan hypotekslån kan avlede pensjonering

.) Bunnlinjen Når det gjelder å overbelaste pensjonen, er det best å maksimere dine bidrag og investeringer. Noen aggressive investeringer kan bidra til å øke besparelsene, men hvis du er over 50, vær forsiktig med hvor aggressiv porteføljen din er. Hvis du fortsatt er 20-30 år vekk fra pensjon, betraktes en mer aggressiv tilnærming bedre, siden du kan dra nytte av høyere avkastning og risikoen er marginell fordi du har nok tid til å gjenopprette hvis porteføljen din tar en liten dukkert.