Det avhenger. IRS tillater overføring av eiendeler mellom 403 (b) leverandører; Arbeidsgivere og 403 (b) leverandører er imidlertid ikke pålagt å tillate slike overføringer.
Overføringen er vanligvis kun tillatt dersom den nye 403 (b) -kontoen (som eiendelene overføres til) er underlagt de samme (eller strengere) distribusjonsregler som gjelder for 403 (b) kontoen hvorfra eiendeler overføres. Av denne grunn og andre grunner for egne, kan noen arbeidsgivere og 403 (b) tilbydere begrense overføringer til andre 403 (b) tilbydere. Det kan være best for deg å kontakte TIAA-CREF igjen og be om at de gir deg en bestemt grunn til ikke å tillate overføringen. Du kan henvise til IRS Revenue Ruling 90-24, som er det IRS-utstedte dokumentet som lar deg overføre eiendeler mellom 403b-kontoer, forutsatt at det ikke er noen overføringsrestriksjoner av arbeidsgiveren eller 403 (b) planleverandøren.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.
Jeg har flere CDer i min IRA med forskjellige løpetider. Kan jeg rulle dem over til en annen institusjon med en bedre rente når de modnes?
Begrensningen på overdragelser gjelder per IRA-basis. Generelt, hvis en IRA er involvert i en IRA-til-IRA-overgang, kan den ikke involvert i en annen IRA-til-IRA-overgang innen neste 12-måneders periode. Dette forhindrer imidlertid ikke at IRA flyttes til en annen IRA som en overordnet trustee-til-trustee-overføring.