Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan du rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler. Du bør sjekke med leverandøren av 403 (b) og IRA-forvalteren / trustee for å avgjøre om de krever spesielle papirarbeid for å fullføre transaksjonen.
Generelt, fordi dagens lov forbyder overføring av etter skattemessige eiendeler fra IRA til vanlige 403 (b) planer, har du ikke lov til å rulle dine Roth IRA-eiendeler til 403 (b) planen. Hvis din arbeidsgiver har vedtatt den foreslåtte IRA-bestemmelsen for sin 403 (b) plan, kan du imidlertid overføre dine Roth IRA-eiendeler til den vurderte IRA under 403 (b) -planen. For å være sikker, sjekk med arbeidsgiveren din.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Kan jeg rulle midlene i en SEP-IRA over til en fortjenesteplan eller selvstyrt pensjonskøretøy?
Ja. Fond kan overføres fra en SEP IRA til en fortjenesteplan, forutsatt at plandokumentet som styrer fortjenesteplanen, er utformet for å tillate slike overdragelser. Hvis plandokumentet inneholder bestemmelser for å tillate overdragelse fra SEP IRA, gjør plansponsor (arbeidsgiver) vanligvis valget til å godta overgang i vedtappelsesavtalen. Godkjente vaktmestere for fortjenesteplaner er vanligvis banker og ikke-bankbeholdere som er godkjent av IRS.
Jeg jobber for et universitet, og jeg har en 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF sier at jeg ikke kan overføre penger til en annen leverandør. Kan de forhindre meg fra å overføre pengene mine til en bedre investering?
Det avhenger. IRS tillater overføring av eiendeler mellom 403 (b) leverandører; Arbeidsgivere og 403 (b) leverandører er imidlertid ikke pålagt å tillate slike overføringer. Overføringen er vanligvis bare tillatt dersom den nye 403 (b) -kontoen (som eiendelene overføres til) er underlagt de samme (eller strengere) distribusjonsregler som gjelder for 403 (b) -kontoen der aktiva er overføres.
Vi er i en 401 (k) på jobb. Kan vi også gjøre en Roth hvert år? Hvis vi kan, kan det også trekkes fra våre skatter?
Deltakelse i en 401 (k) eller annen arbeidsplan har ingen innvirkning på evnen til å etablere og / eller finansiere (eller delta i) en Roth IRA. Roth IRA bidrag er ikke fradragsberettigede; Derfor vil du ikke kunne ta et fradrag for eventuelle bidrag du gjør til en Roth IRA.