En finansiell planlegger og en aksjemegler handler hverandre med kunder som kanskje ønsker å kjøpe eller selge finansielle produkter, men det er en annen standard for fidusiært ansvar som gjelder for hver. Aksjemegleren er ansvarlig for å opprettholde passende egnethetsstandard, noe som betyr at så lenge et produkt anses egnet, er det et grønt lys for å utføre en transaksjon. "Finansiell planlegger" kan være et bredt begrep, men de fleste planleggere holder seg til og er lovlig holdt til) en høyere standard for forpliktelse: Å handle i god tro og i kundens beste.

På mange måter kommer forskjellen mellom en finansiell planlegger og en megler til å komme ned til to primære egenskaper: dybden av faglig forhold og omfanget av tjenesten. Aksjemegler er mye mer transaksjonell enn finansplanleggeren; han vurderer kundens økonomiske evne før han tilbyr en rekke investeringsmuligheter. For de fleste meglere er det ikke mye dyp til et forhold utenfor handelsbeslutninger.

Omvendt er en finansiell planlegger en tverrfaglig ekspert på markedet, økonomi og personalfinansiering. Planners intervjuer kunder og porer over deres økonomiske historier og fremtidige mål. Noen tilbyr bare råd; andre har muligheten til å selge produkter direkte til sine kunder.

Utdannelse og ferdigheter

En grad i økonomi, økonomi eller matematikk kan hjelpe håpløse økonomiske planleggere eller aksjemeglere. Siden en eller annen jobb krever mye egenmarkedsføring og mellommenneskelige ferdigheter, er det trolig å ha en grad i kommunikasjon eller markedsføring også. En profesjonell bakgrunn i økonomi eller salg er et pluss.

Aksjemeglere og finansielle planleggere må oppfylle bestemte juridiske kriterier før de kan annonsere sine tjenester, utføre handler eller arbeide med kunder. De fleste av disse involverer Financial Regulatory Authority (FINRA), som administrerer verdipapirlisenser i USA. De fleste FINRA-eksamener krever en sponsor (vanligvis meglerfirmaet eller planleggingsinstituttet) for å sitte på prøve.

En person må bestå en serie 7 FINRA eksamen for å fungere som børsmegler, og mange økonomiske planleggere søker også en serie 7. Avhengig av hvilke tjenester en finansiell planlegger ønsker å gi, må han kanskje også ta en serie 65, Serie 62, Serie 3 eller Serie 63 (blant andre). Når den juridiske rett har blitt gitt til å fungere som megler eller planlegger, utpeker regjeringen den ansatte som en registrert representant.

De fleste opplæringsstillinger krever en bachelorgrad, men en MBA er et stort pluss, spesielt for karriereutvikling. Andre faglige sertifiseringer og betegnelser, som Chartered Financial Analyst (CFA) eller Certified Financial Planner (CFP), er også en god ide.

Lønn

Ifølge amerikanske nyhetsforskning i 2013 tjente den gjennomsnittlige økonomiske planleggeren i USA $ 75 320 i årlig inntekt. Det tallet steg til $ 89, 500 med en CFP-betegnelse. Gjennomsnittlig inntekt for en aksjemegler er lavere på $ 58, 873.

Mye avhenger av hva slags finansiell planlegger eller hvilken type aksjemegler. Hver jobb kommer i provisjonsbaserte, lønnsbaserte eller blandede inntektsstrømmer. Salaried stillinger har en tendens til å betale mindre - en lønnsom aksjemegler kan tjene bare $ 40 000 - men har ofte mulighet for provisjoner eller bonuser. Noen økonomiske planleggere tjener mesteparten av sine inntekter fra kundeavgifter eller en kombinasjon av kundeavgifter og provisjoner.

Månedslønnen kan være inkonsekvent for provisjonsbaserte registrerte representanter, og det totale lønnsområdet kan være stort. Det er ingen vanskelig og rask regel at børsmeglere lager mindre enn CFP, men gjennomsnitt diktat at det er sannsynlig.

Arbeids- / livssaldo

Begge yrker kan være utfordrende, men potensielt svært lukrative. Ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS), arbeider gjennomsnittlig aksjemegler mer enn 40 timer i uken, og gjennomsnittlig finansiell planlegger jobber mer enn 50 timer per uke. Finansielle planleggere bruker en større andel av sin tid foran klienter, særlig om kveldene og i helgene; Noen klienter kan bare møte under disse vinduene.

Verken jobb anses å være streng som partneren i et private equity-selskap eller en tilknyttet investeringsbank. Så langt som forretningsområder går, gir begge for relativt rettferdige grader av arbeid / livsbalanse.

De fleste børsmeglere jobber i kontorer og handler elektronisk, selv om noen fortsatt bruker okkupasjonsgulvene på store børser i byer som Chicago eller New York City. Finansielle planleggere er mer sannsynlig å måtte reise for arbeidet sitt eller å jobbe underlige timer, men de får også en større total grad av arbeidsfleksibilitet.

Arbeidsutsikt

Finansielle planleggere og aksjemeglere er i stor etterspørsel, og etterspørselen forventes bare å stige, ifølge BLS. Markeder blir stadig mer regulert og komplisert, noe som betyr at den gjennomsnittlige personen er uvitende om hvordan man navigerer investeringsprodukter.

BLS spekulerer videre at etterspørselen etter registrerte representanter vil vokse med 11% mellom 2012 og 2022, som er omtrent like rask som gjennomsnittlig okkupasjon i USA. Dette utgjør en ekstra 39 700 registrerte representanter over 2012 nivåer. I følge den offisielle Handelshøyskolehåndboken er det sannsynlig at etterspørselen etter investeringsrådgivningstjenester og handel med råvarer vil skape sterk vekst i sysselsettingen. Det er noen grunn til å tro at denne økte etterspørselen vil være til nytte for finansielle planleggere mer enn børsmeglere. USAs befolkning blir eldre, og rekordmengden av enkeltpersoner er pensjonere og lever lenger. Denne pensjonsmengden er avhengig av økonomisk planlegging, men har en tendens til å gjøre lite eller ingen direkte aksjehandel. Videre gjør den økende forekomsten av ETFer og utenlandske fondsmidler det lettere for en ikke-serie 7-rådgiver å kutte inn i et børsnoters naturlige marked.

Hvilken som skal velge

Det er ingen tvil om at økonomisk planlegging krever mye interpersonell kommunikasjon; Det er virkelig en god karriere for de som elsker økonomi og tilbringer tid rundt folk og hjelper kunder. Aksjemeglere bruker mer tid foran en datamaskin, handler og ser på markedene beveger seg. Dette er konseptuelt en bedre passform for strengt analytiske personer som kan trette enkelt i sosiale situasjoner.

Spørsmålet om fidusiært ansvar bør ikke overses. Finansielle planleggere holdes til en mye strengere etisk kodeks enn aksjemeglere, som gir sine egne utfordringer og fordeler. Denne forskjellen i profesjonell standard forverres bare hvis planleggeren mottar CFP-legitimasjonen.