Deltakelse i en 401 (k) eller annen arbeidsplan har ingen innvirkning på evnen til å etablere og / eller finansiere (eller delta i) en Roth IRA.
Roth IRA-bidrag er ikke fradragsberettigede; Derfor vil du ikke kunne ta et fradrag for eventuelle bidrag du gjør til en Roth IRA.
Hvis du har skattepliktig kompensasjon for året, kan du opprette og finansiere en Roth IRA. For å være kvalifisert til å gi deltakerbidrag må din endrede justerte bruttoinntekt (AGI) være mindre enn:
- $ 160, 000 hvis du er gift og fil en felles selvangivelse.
- $ 10 000 hvis du er gift, bodde hos din ektefelle når som helst i løpet av året og sender en egen selvangivelse, OR
- $ 110 000 hvis du legger inn som enkeltperson, husstandshode eller gift arkivering separat og bodde ikke hos ektefellen når som helst i løpet av året.
Hvis din modifiserte AGI faller innenfor noen av følgende områder, vil du ikke kunne bidra med hele beløpet og må bruke en bestemt formel for å bestemme maksimumsbeløpet du kan bidra til en Roth IRA.
- $ 150 til $ 160 000 hvis du er gift og send en felles selvangivelse- $ 0 til $ 10 000 hvis du er gift, bodde hos din ektefelle når som helst under år, og send en egen selvangivelse, OR
- $ 95 000 til $ 110 000 hvis du legger inn som enkeltperson, hoveder eller gift arkivering separat og ikke bodde hos din ektefelle når som helst i løpet av året.
Din skattemessige skal kunne hjelpe deg med denne beregningen.
En nærmere titt på The Roth 401 (k) .) Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby.
Jeg er en første gangs kjøper. Hvis jeg tar en utdeling fra min 401 (k) for å kjøpe land og et hus, må jeg betale en straff på denne distribusjonen? Også, hva slags form vil jeg måtte arkivere med skattene mine, og viser IRS at $ 10 000 gikk mot et ho
Som du kanskje allerede vet, du må oppfylle visse krav som er skissert i 401 (k ) planlegge dokument, for å bli ansett som berettiget til å motta en fordeling fra planen. Din arbeidsgiver eller plan administrator vil gi deg en liste over kravene. Beløp trukket fra din 401 (k) plan og brukt til kjøp av ditt hjem vil bli gjenstand for inntektsskatt og en 10% tidlig fordeling straff.
Min ektefelle og jeg tjener nå mer enn den dobbelte inntektsgrensen som er oppgitt av våre IRAer. Hva skjer med våre tidligere bidrag?
De beløpene du bidro med mens den endrede justerte bruttoinntektene (MAGI) var innenfor lovbestemte grenser, vil ikke bli påvirket av noen økning i MAGI for fremtidige år. For eksempel antar du at du har bidratt med $ 4 000 for skatteåret 2007 mens MAGI var under $ 166 000.
Jeg har en liten bedrift (LLC), som jeg driver deltid. Jeg jobber også fulltids for et selskap og er registrert i en 401 (k) plan. Er jeg fortsatt kvalifisert til å gjøre bidrag til en person 401 (k) fra inntektene til min deltid LLC?
Så lenge du ikke har eierskap i selskapet du jobber på heltid, og det eneste forholdet du har med selskapet er som ansatt, kan du opprette en uavhengig 401 (k) for ditt begrensede ansvar selskap (LLC) og finansiere planen fra inntektene du mottar fra selskapet.