Beløpene du bidro mens du endret justert bruttoinntekt (MAGI), var innenfor lovbestemte grenser vil ikke bli påvirket av noen økning i MAGI for fremtidige år.
Anta for eksempel at du har bidratt med $ 4 000 for skatteår 2007 mens MAGI var under $ 166 000. Hvis MAGI i 2008 øker til $ 200 000, vil du ikke være berettiget til å bidra til Roth IRA for skatteår 2008 (som grensen for 2008 er $ 169 000 for et ektepar som sender en felles avkastning). Din nye MAGI i 2008 påvirker imidlertid ikke beløpene du bidro med tidligere år.
For å lese mer om IRA, sjekk ut Tradisjonelle IRA-fradragsgrenser , Roth eller Tradtional IRA … Hvilket er det bedre valget? , Roth IRA: Tilbake til grunnleggende og Gjør Spousal IRA-bidrag .
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg tjener mer enn inntektsgrensen for både Roth og Traditional IRA-fradrag. Skal jeg bidra uansett?
Det er alltid et godt valg å finansiere den enkelte pensjonskonto (IRA), selv om eieren ikke er berettiget til å kreve fradrag. IRA-eieren kan fortsatt velge å investere beløpet i de samme fondene i IRA, hvor inntektene er utsatt for skatt.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.
Kan min ektefelle og jeg kombinere våre tradisjonelle IRAer?
No. IRAer kan ikke opprettholdes som fellesregnskap. En nøkkelindikator er etiketten - IRA står for individuell pensjonskonto. Den "enkelte" på etiketten antyder at kontoen må opprettholdes som en individuell konto for registreringsformål.