Det er alltid et godt valg å finansiere den enkelte pensjonskonto (IRA), selv om eieren ikke er berettiget til å kreve fradrag. IRA-eieren kan fortsatt velge å investere beløpet i de samme fondene i IRA, hvor inntektene er utsatt for skatt. Den enkelte kan også etablere en selvstyrt IRA, hvor han eller hun kan diversifisere porteføljen for å inkludere aksjer, obligasjoner, verdipapirfond og eventuelle andre investeringer som er tillatt av IRA-depotbanken. Sammenlignet med et fradragsberettiget bidrag, er den eneste fordelen som er fravær, trukket fra innskudd, men dette korrigeres på baksiden, da fordelingen av ikke-fradragsberettigede bidrag er skatte- og straksfrie.
- 9 ->For å lære mer om å bidra til en IRA, les IRA-bidrag: Kvalifisering og tidsfrister , Tradisjonelle IRA-fradragsgrenser og Grunnlag for en vellykket Savings Program .
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Min ektefelle og jeg tjener nå mer enn den dobbelte inntektsgrensen som er oppgitt av våre IRAer. Hva skjer med våre tidligere bidrag?
De beløpene du bidro med mens den endrede justerte bruttoinntektene (MAGI) var innenfor lovbestemte grenser, vil ikke bli påvirket av noen økning i MAGI for fremtidige år. For eksempel antar du at du har bidratt med $ 4 000 for skatteåret 2007 mens MAGI var under $ 166 000.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.