Du har kanskje nådd pensjon, men økonomisk planlegging stopper ikke når du slutter å jobbe. Frugal levende og klok finansiell fremsyn kan bidra til å sikre et komfortabelt liv, og disse enkle tipsene vil hjelpe deg med å opprettholde stabilitet i flere tiår. To av de største feilene folk gjør når de når pensjon, undervurderer hvor lenge de skal leve og kostnaden for fremtidige medisinske utgifter. En kvinne som når 65 år, kan i gjennomsnitt forvente å leve for å være 84 mens en mann kan forvente å nå 81. Livet slutter ikke ved pensjonering, og heller ikke din planlegging.

Bestem dine behov
Det første du bør gjøre er å sette deg ned med en finansiell planlegger for å avgjøre om din nåværende sparing og livsstil er tilstrekkelig for dine fremtidige behov. Mange velger å pensjonere for tidlig fordi de overvurderer sin økonomiske levetid. For eksempel kan noen som velger å begynne å motta trygdeordninger i den tidligste alderen (62), forvente at hans eller hennes utbetalinger skal være nesten en tredjedel mindre enn noen som begynner i full pensjonsalder på 66. Venter til du er 70 år til samle fordelene vil nesten doble betalingen din sammenlignet med å begynne i en alder av 62 år. En finansiell planlegger kan bidra til å beregne en kontantstrømanalyse som gjør at du kan avgjøre avstanden mellom din potensielle pensjonsinntekt og levestandardkravene dine. Å gjøre en smart beslutning om å forsinke pensjonen med noen år kan få deg til å føle utålmodig, men det kan bidra til å sikre et komfortabelt liv i noen tiår.

Hvis du bestemmer at din potensielle pensjonsinntekt er mindre enn dine forventede pensjonsbehov, bør du vurdere å redusere noen av dine eiendeler. Trenger du fortsatt de ekstra soverommene i hjemmet ditt, eller er de verdt å handle for lavere boliglån? Nå som du og din ektefelle har sluttet å jobbe, er det fornuftig å ha to eller flere bilbetalinger? Flytte til et område med lavere levekostnader eller til og med vedta en omvendt boliglån kan ha en dramatisk effekt på lang levetid og stabilitet i besparelsene dine. Mange pensjonister er motvillige til å redusere livsstilene sine, men det kan være en nødvendig avvei for å ha mer tid med familie og venner.

Forstå dine pensjonskontoer

Nå er det også på tide å ta en titt på dine 401 (k) og IRA-kontoer. Det er viktig at du forstår de skattemessige konsekvensene når du sparer pensjonsoppsparingen. Husk at uttak fra din 401 (k) eller tradisjonelle IRA er gjenstand for inntektsskatt, mens uttak fra en Roth IRA ikke er. Ideelt sett vil du tømme dine skattepliktige kontoer før eventuelle ikke-skattepliktige kontoer for å maksimere effekten av sammensatte renter på ubeskattede gevinster.Hvis du er over 50 og fortsatt noen år fra pensjon, kan du dra nytte av innhente bidrag på 401 (k). For tradisjonelle 401 (k) kontoer økes den årlige bidragsgrensen med $ 5 500. En annen måte å forsinke uttak fra ikke-skattepliktige kontoer, er å vurdere en arbeidspensjonering. En deltidsinntekt på 60-tallet kan redusere behovet for å trekke seg fra din Roth IRA og gjøre stor innvirkning på den økonomiske stabiliteten til 80-tallet. Skulle du trenge å flytte penger fra en skattepliktig konto, vær sikker på at du leser utskriftene. Tidlige uttak og visse typer overdragelser kan resultere i skattestraff på opptil 20%.

Balansere porteføljen din
Å gjenopprette porteføljen din bør være en av dine viktigste økonomiske prioriteringer når du går på pensjon. Mange mennesker, når de når pensjon, har en redusert toleranse for risiko og velger å flytte tungt inn i obligasjoner. Dette kan være en sikrere strategi, men det kan fortelle deg kort mot slutten av livet ditt når medisinske regninger øker. Fidelity anslår at et 65 år gammelt par vil pådra seg 220 000 dollar i medisinske utgifter ved pensjonering. Hvis du føler behov for å redusere risikoen, bør du vurdere å flytte inn i livrenter eller CDer i stedet for å laste opp obligasjoner, da disse kan gi garanterte inntektsstrømmer. Når du vurderer porteføljens prosentandel av aksjer, ikke bekymre deg så mye om å gjøre feil individuelle valg. Ideelt sett bør du fokusere mindre på bestemte aksjer og mer på samlet kapitalfordeling. Å snakke med en finansiell planlegger kan sikre at porteføljen din inneholder et passende nivå av sterke vekstindustrier og langsiktige potensial. Skulle du ende opp med å tape, ta det som en mulighet til å søke det mot dine skattepliktige besparelser og redusere fremtidige skatter på gevinstene dine. Å øke eller opprettholde risikoen via aksjer kan gjøre deg nervøs, men husk, det er fortsatt mulig å planlegge for de neste 20, 25 eller 30 årene.
Andre måter å lagre på
Det er mange små endringer du kan gjøre i din livsstil, som kombinert kan ta en stor del av utgiftene dine. Det første trinnet er å gjøre en langsiktig investering i helsen din med jevnlig trening. Din kropp, ektefelle og lommebok vil alle ha nytte, og du kan maksimere glede av pensjonen din. Klippkuponger kan ha tatt for mye tid da du jobbet, men nå som dagene dine er gratis, kan du dra nytte av eventuelle tilgjengelige rabatter. Handle kjøretøyet ditt inn for et mer brenseløkonomisk alternativ, kan redusere dine langsiktige gassutgifter. Å bli medlem av AARP gir en rekke rabatter på underholdning, bespisning og andre kjøp. Nå som du har mer ledig tid, bruk den til å undersøke måter å redusere kostnadene dine og opprette et budsjett som lar deg gjøre det.