å starte lenge før ungdomsårene, bør unge kvinner og de som er ansvarlige for dem, bruke mange strategier for å møte voksenlivets forestående økonomiske utfordringer. Gitt den høye prosentandelen av barn som nå er oppdratt av skilt eller aldri gift enslige mødre, ville man tro at dagens jenter ville vokse opp uten forventninger om at deres økonomiske roller i voksen alder vil være sekundær. Likevel en kombinasjon av politisk, religiøs, media og peer-kilder-mester og fortsetter det stereotype forestillingen om at den ideelle familien er en hvor mødre er de eneste omsorgspartnere for barn og fedrene sørger for. Tanken om at jenter som handler og ser rett, vil lande en mann som vil gi dem en eventyrlig slutt fortsetter i samfunnet. I denne artikkelen tar vi en titt på noen få problemer som unge kvinner står overfor og gir deg verktøy for å hjelpe disse jentene til å kjempe tilbake og bli selvforsynte voksne som kan velge riktig livsarrangement.

Læring, inntekt og retur
Kostnader for høyere utdanning har blitt en så uforholdsmessig del av amerikanske budsjetter at man ved å velge et høyskole bør fokusere på hvor godt elevene lærer å tjene. selv om klassifiseringer legger vekt på hvor godt elevene lærer å lære. Vurdere studiekostnadene som en investering i en fremtidig inntekt ved å ta i betraktning disse faktorene:

Privat kan ikke betale
En langsiktig studie av studenter som ble tatt opp til både elite og ikke-elite skoler med tittelen "Skal en elite College virkelig betale? " av økonom Alan B. Krueger viste at, med unntak av minoriteter som nytte mer av nye nettverk, valgte de som valgte elitehøgskoler ikke bedre økonomisk enn deres ikke-elitevalgte kolleger. Å bruke $ 100 000 mindre for høyskole kan bety forskjellen mellom tungtidsgjeld og raskt bygge et greit nestegg.

Allmennvirksomhet
Kvinnehøgskoler i alderen 30-50, spiller en viktig rolle i vekst i småbedrifter. Men selv de som nå driver grad som vil føre dem til strukturert karriere som forskere, bør leger eller andre fagfolk vurdere at et fremtidig ønske om å balansere arbeid og familie kan føre dem til å bli fremtidige bedriftseiere (som har evnen til å jobbe fra hjem).

Boomerang Budsjettering
Etter universitets uavhengighet, er det vanskelig for både foreldre og barn å forestille seg at de som går ut på skolen, går for en lengre tid. Men hvis det ikke begrenser karrieremuligheter - for eksempel en jobb med et nasjonalt eller globalt selskap som innebærer mye reise - og håndteres bra, er det en fin måte å betale av høyskole gjeld og bygge sterke besparelser før de forlater familien hjem for godt.

Bygge rikdom og ta kreditt
Å gjøre budsjettbevisste høyskole- og karrierevalg er en god start, men generasjon X og Y-kvinner må fortsatt navigere i mange rikdomstruslende bølger når de forbereder seg på å slippe anker vekk fra kjente familie og venner. .I motsetning til deres mødre har dagens unge kvinner lett tilgang til kreditt om gangen i livet når utgifter kan løpe om plasten blir behandlet som lekepenger. Selvfølgelig utdanner både mannlige og kvinnelige studenter i dag stadig større gjeld.

I henhold til "Prosjektet om studentgjeld" -undersøkelsen, i 2010 var studentene i gjennomsnitt mer enn $ 25 000 i studielån. I en lignende studie gjort i 2009 av Sallie Mae, ble studentene utdannet med inntil $ 4, 100 av gjeld i kredittkort. Dessverre synes statistikk fra Smith College's artikkel "College Students Use Credit Cards to Pay For Their Education" (2005) å tyde på at høyskole kvinner hemmer sine finansielle futures ved å plukke plastet oftere, og kvinner er mer sannsynlig å pådra seg større gjeld enn menn, kanskje delvis på grunn av peer press som favoriserer clubbing, motefeni og regelmessig cruise, strand eller andre feriefinansieringer.

På jobben
Det er lett og farlig å føle seg velstående når man går fra enkelsifret dollar per time for deltidsstudentarbeid til titusen årlig i en første profesjonell jobb, så her er det hvordan man ikke skal Endelig opptatt:

Kompensasjon
Hvis du er heldig nok til å få flere tilbud, må du ikke sveve av lønnen alene. Få detaljer om fordelene, spesielt helseplanen, inkludert ansattes bidragsbeløp og trender, samt sambetalte, fradragsberettigede og maksimale kostnader utenfor lommen. Også fordi du sannsynligvis vil endre arbeidsgivere flere ganger i løpet av karrieren din, bør du undersøke 401 (k) planfunksjonene for å avgjøre investeringsalternativer og gebyrer, og arbeidsgiverbidrag og inntjeningspolicyer. en høy arbeidsgiverkamp vil ikke hjelpe hvis du mister den når du forlater. Vekt også vekstutsikter som raskt kan formere en lavere startlønn.

Fremskritt
Den første lønnen er grunnen fra hvilken prosentøkninger og bonuser beregnes, og det er avgjørende at kvinner lærer å forhandle mer assertivt, aggressivt og effektivt for lønn og forfremmelse. Disse forhandlingstaktikkene kan inkludere bruk av tilgjengelige ressurser (for eksempel lønnkalkulatorer) for å måle kompensasjonen mot nasjonale eller lokale trender, både når man får et tilbud og en gang på jobb. Videre må de etterligne sine mannlige kollegaers noen ganger større vilje til å flytte for bedre intern og ekstern jobbmuligheter.

Vurdering
Det er like viktig for kvinner å måle deres generelle økonomiske fremgang, uavhengig av deres økonomiske vekst i karrieren, for å avgjøre om de ikke overholder de endelige økonomiske målene sine og har gitt sine nåværende ferdigheter og jobber situasjoner. Dette kan bety beskjeden investering i videreutdanning knyttet til deres nåværende karriere, eller en større investering i å forberede seg på en ny karriere.

Residences and Relations
I den USA Today artikkelen, "Det er på tide å vokse opp - senere" (2004), varierer sosiale observatører både på legitimiteten til en generasjon Y "kvartalslivskrise, "og om det ikke er noe mer enn en coddled generasjon som forsinker det voksne ansvaret eller fronten av en permanent samfunnsendring.Uansett kan dagens unge kvinner utnytte uavhengigheten til å utsette etableringen av bolig- eller forholdsrøtter ved å ta formuende skritt for å bygge sine egne solide økonomiske fundament:

Betalingsprioriteringer
Kontroller at budsjettet ditt inneholder et betydelig månedlig kredittkort nedbetaling, og minst 401 (k) bidrag for å få hele arbeidsgiverkampen. Sykepleier uansett bil du har så lenge det fortsatt kjører; hvis du må bytte ut det, unngå å låne og betale penger for et uten frills, svært pålitelig, brenseløkonomisk bruktbil. Gjør noen andre betale hele prisen for et nytt kjøretøy, og hent det brukte kjøretøyet noen år senere når avskrivningene senker sin enorme nedtur.

Studentlån
Forsink av å betale mer enn det er nødvendig, slik at du kan ta vare på andre prioriteringer. Men hvis lånene dine fortsatt er høye, undersøk muligheten for en engangs konsolideringsmulighet som kan senke renten betydelig. Det er veldig viktig å sørge for at du forstår kompleksitet og potensielle fallgruver i konsolidering og rovdyrene lurker fra mindre anerkjente private långivere.

Ytterligere sparing og investering
Prøv å presse ekstra penger til å finansiere 401 (k) og IRA mer fullt ut. Med mindre du er heldig nok til å få en lønn som gir betydelig inntekt i 25% eller høyere parentes, avvis det potensielle nåværende fradraget og velg Roth-alternativer for begge, slik at du til slutt ikke betaler noen skatt på uttakene dine, og bli tidlig -Betaling av skattefri bonus mot ditt første hjem kjøp.

Hypotek og ekteskap
Ved tidlig eller overdreven faller inn i disse "dobbelt pengestoffene", kan du potensielt forstyrre potensialene for fremtidig finansiell sikkerhet. Motstå retorikken om å ikke kaste bort leie og kjøpe et hus for å bygge egenkapital til du har slettet ut lån uten gjeld, har etablert solide besparelser, vet hvor du vil bo i minst de neste fem årene og ha en lønn høy nok til å gjøre boligrenteavdrag attraktivt for en skattemessig reduksjon. Hvis du giftes, må du ikke låne for å betale for bryllup eller bryllupsreise, og selv om du har midler til det eller foreldrebidrag, avviser du overdådige berøringer og kaster ekstra penger i banken for å spare for et fremtidig hus eller andre behov.

Til slutt er det hjelp for menn og kvinner i alle aldre å stille økonomiske spørsmål og få svar. Her er noen av stedene hvor hjelp er tilgjengelig:

• Non-Profit Organisasjoner : Girl Scouts, Boys and Girls Club og JA (tidligere Junior Achievement) er blant de som tilbyr omfattende økonomiske læringsprogrammer.

Skoler: NEFE High School Financial Planning Program, National Coalition of Girls 'Schools og Financial Fitness for Life er blant læreplanene som tilbys for bruk i skolen. Fra begynnelsen av 2012 hadde halvparten av statene noen form for krav til finansiell leseferdighet.

For-Profit Organisasjoner: Praktiske pengeskunskaper utmerker seg som den mest omfattende blant mange finansinstitusjonsprogrammer som varierer mye i bredde og kvalitet.

Bunnlinjen
Viktigst, men fra den tidligste alder bør alle barn være involvert i familiefinansene. Det begynner med dem å forstå deres rolle i å dele begrensede familieressurser i tidligere barndom, å øke innsatsen i familiens økonomiske planlegging når de nærmer seg tenårene, til omfattende engasjement i og kunnskap om familiens økonomiske situasjon når de begynner å tenke på biler, college og årene utover. Gjennom den tiden bør de få et økende ansvar og mulighet til å tjene og styre egne penger først innen og utenfor familien.