Det er alltid et sted i en portefølje for å sikre seg mot inflasjon, men behovet er størst når du lever utenfor pensjonsinntekt. Pensjonskontroller, enten fra pensjoner eller regjeringen, er normalt faste eller bare marginalt knyttet til økning i levekostnadene. Den ravages av stigende kostnader kan bety at du har en lavere levestandard hvert år i pensjon.

I økende grad veksler investorer til børsnoterte fond (ETF) for å beskytte deres inntekter. Siden det ikke finnes noen perfekt eller perfekt forutsigbar sikring mot inflasjon, har ETFer fordeler investorer gjennom tilgang til et stort antall bedrifter samtidig.

Tradisjonell inflasjon er best tilgitt gjennom aksjer, siden avkastningen er høyere og egenkapitalenes eiendeler har en tendens til å bli presset opp i tider med monetære likviditet. Imidlertid ønsker pensjonister ikke (og ikke ønsker) å knytte sine midler til eiendeler som kan miste mye verdi. Det finnes dusinvis av gode anti-inflasjons ETFer, men det beste gir lavere risiko for tap.

SPDR Deutche Bank International Government Inflation-Protected Bond ETF

SPDR-serien (uttalte "spider") fra State Street Global Advisors er et av de mest anerkjente investeringsmerkene i ETF-verdenen. Dens internasjonale investeringsinstitusjon for inflasjonsbeskyttet obligasjon (NYSE Arca: WIP) sporer den generelle ytelsen til DB Global Government ex-U. S. Inflation-Linked Bond Bonded Index.

Fordi det er investert i statsgjeld utenfor USA, tilbyr WIP den viktigste beskyttelsen av høyt nominelle obligasjoner. Det glemmer også at inflasjonen generelt er høyere utenfor USA enn i USA, som typisk har vært sant i det 21. århundre.

Imidlertid anses WIP noe risikabelt for sin kategori. Den har en treårig standardavvik på nesten 8, sammenlignet med mindre enn 3 for Barclays U.S.Aggregate Bond og Treasuries. En del av dette kan forklares ved skift i valutabevegelser, som WIP ikke beskytter mot.

Alt i alt er WIP best brukt som en satellittbeholdning for de som forventer at utenlandsk inflasjon skal være høyere enn innenlands inflasjon, og som ønsker en avkastning over forbrukerprisindeksen.

IQ Real Return ETF

IQ Real Return ETF (NYSE Arca: KPI) er utelukkende designet for å sikre seg mot den offisielle amerikanske inflasjonskursen. KPI er knyttet til pris og avkastning på IQ Real Return Index. Denne indeksen består av ulike underliggende komponenter som er valgt ut fra en proprietær metode, men den offisielle jobben er å generere avkastning over Consumer Price Index utgitt av Bureau of Labor Statistics.

Dette fondet er ikke for pensjonister som ser etter store gevinster eller utbytte i sine investeringsporteføljer. KPI skal heller brukes som et lavrisiko hekk for å opprettholde en valuta levestandard ved å holde tritt med inflasjonen.

KPI er lavrisiko, selv for konkurrentens anti-inflasjons ETFs. Den har en forbausende lavtliggende femårig beta på 0. 12 og en tilsvarende lav standardavvik på bare 2. 12. IShares Barclays TIPS Bond Fund

IShares Barclays TIPS Bond Fund (NYSE Arca: TIP) er den største og mest populære ETF i kategorien inflasjonsbeskyttet obligasjoner. TIP er sentrert rundt statens inflasjonsbeskyttede verdipapirer (TIPS) som overstiger ett år igjen til forfall og har over 250 millioner dollar i utestående pålydende.

Denne $ 13. 9 milliarder fond er billig (0,18% kostnadsforhold), utrolig flytende og betaler utbytte. Morningstar vurderer konsekvent TIP som topp ETF. Omtrent 80% av porteføljen er direkte knyttet til TIPS-produkter, og ytterligere 13 til 15% er dedikert til ikke-TIPS Treasuries.

For investorer som ønsker å plassere en stor del av sine pensjonskasser i en inflasjonsbeskyttet kjernefas, er TIP det beste spillet i byen.