På slutten av dagen er det mange som ønsker de fleste, de koselige hjemmene deres og familiens selskap. Det kan ta år å bygge drømmehuset ditt og fylle det med familiens minner, men det tar bare noen tapte boliglånsbetalinger for å ta bort drømmehuset ditt. Foreclosure er hvert villaeiers levende mareritt. I denne artikkelen vil vi gå gjennom de grunnleggende trinnene som kreves for å hindre foreclosure og også hvordan å holde seg borte fra å bli utsatt for foreclosure svindel. (For relatert lesing, se Bor du for nær kant? )

- 9 ->

SEE: Mortgage Basics

Foreclosure Nightmare
Den stygge trusselen om foreclosure lurker i hodet til mange villaeiere. Noen ganger uventede økonomiske problemer, som å miste en jobb, høye medisinske regninger, skilsmisse eller en død i familien, kan påvirke et boligeiendoms evne til å gjøre hans eller hennes boliglånsbetalinger. Foreclosure oppstår når du faller bak i boliglån betalinger, og dermed godkjenne din utlåner å repossess din eiendom.

I noen tilfeller er eiendommen verdt mindre enn det totale beløpet som skyldes utlåner. Dette kan komplisere ting, da det gjør at långiveren kan forfølge en mangeldom, som representerer forskjellen mellom solgt pris på eiendommen og beløpet som skyldes utlåner. Hvis dette skjer, vil du ikke bare miste hjemmet ditt, men du vil også bli tvunget til å legge ut ekstra penger for å betale utlåner. For eksempel, hvis huset ditt er verdt $ 200 000 på det tidspunktet en foreclosure oppstår og du skylder $ 220 000 til ditt utlånsfirma, kan en mangel på betaling av $ 20 000 til din utlåner helt slå deg ut.

Verste av alt, foreclosures og mangel vurderinger vil vanligvis ha en negativ innvirkning på kreditt score. En foreclosure forblir satt på kreditt rapporten i ca 7 til 10 år og vil innebære andre fremtidige långivere at du er en høyrisiko låner. Dette vil gjøre det vanskeligere for deg å få et boliglån - eller noe annet lån - i fremtiden. (For mer innsikt, les Forbrukerkredittrapport: Hva skjer .)

Forebygging av foreclosure
I det øyeblikket du mottar oppheving av varsel, er det første å gjøre med å kontakte din utlåners undersøkelsesavdeling og gi dem beskjed om dine monetære problemer og situasjoner. Hvis nødvendig, ta med dine personlige regnskap / dokumenter og forklar din utilstrekkelige inntekt og stigende levekostnader.

Ta kontakt med din lokale myndighetsgodkjente boligrådgiver. Det vil gi gratis informasjon om listen over organisasjoner som er klar til å kausjonere deg når banken truer med å avskalere.

Når det er sagt, begynner noen av de beste måtene for å forhindre foreclosure før du mottar din første oppsummering. Det er aldri for sent å begynne å holde øye med dine ekstravagante månedlige utgifter og begynne å følge et strammere budsjett.De ekstra besparelsene fra en billigere livsstil vil gi deg mulighet til å opprette et nødlånsfond som du kan få inn i hvis du kommer inn i problemer på veien. Å ha en minimumsbesparelse på seks til åtte måneders inntjening, bør gi deg en rimelig grad av slakk til du kan forbedre din økonomiske situasjon. (Hvis du vil vite mer, les Bygg deg selv et nødfonds .)

Hvis behovet oppstår, ta hjelp av din lokale foreclosure-tjenesteleverandør eller tapsmaksjonskonsulent, forutsatt at du har gjort nok forespørsler om legitimiteten av disse organisasjonene.

Vokt dere for Foreclosure Scams Dessverre er det en rekke falske foreclosure-relaterte selskaper klar til å hoppe på deg og bytte på dine uheldige økonomiske forhold. Den truende risikoen for foreclosure gjør deg utsatt for disse foreclosure rovdyr. Disse falske selskapene kan kalle seg "foreclosure consultants" eller "foreclosure spesialister". Før du velger noen av disse selskapene, sørg for at du tar en nærmere titt på deres legitimasjon og forretningsreklam ved å sjekke dem ut ved kilder som U. S. Institutt for boliger og byutvikling.

Hvordan finner disse foreclosure-svindel-artister deg? Det er ganske enkelt. Når din utlåner registrerer foreclosure-varselet med den offentlige forvalteren, blir ditt samfunn varslet om det gjennom foreclosure noteringen i din lokale avis. Snart begynner telefonsamtaler, e-post og folk fra disse selskapene å hounding deg.

Det er mange metoder som brukes av disse falske selskapene til å svindle huseiere. La oss gå gjennom de triksene du må være oppmerksom på i tilfelle en foreclosure:

1. Equity Skimming I dette scenariet stopper en person som kaller seg en kjøper ved døren din, og overbeviser deg om å selge eiendommen til ham (vanligvis for mindre enn markedsverdi) og lover å betale av boliglånet ditt. Kjøperen vil sannsynligvis råde deg til å overføre gjerningen av eiendommen til ham, flytte ut av huset og slutte å samhandle med boliglånet ditt. Kjøperen vil da leie ut din eiendom til en tredjepart og begynne å samle månedlige leiebetalinger. Dessverre vil kjøperen ikke gjøre noen forsøk på å betale boliglånsbetalinger, slik at utlåner kan avskalere på eiendommen din. Skimming-aspektet trer i kraft hvis du har en rimelig mengde egenkapital i din eiendom; svindleren vil vende eiendommen for å betale av gjelden og deretter tjene penger ved å holde egenkapitalen. Husk at du signerer en gjerning til en tredjepart ikke avlaster deg fra dine pantforpliktelser.
2. Equity Stripping I en egenkapital-stripping svindel, vil en skruppelløs boliglåner komme til deg med et tilbud om å få deg et lån; denne personen er vanligvis klar over den dårlige økonomiske tilstanden. Långiveren presser deg til å overdrive inntektene dine på søknadsskjemaet for å få lånet godkjent. Du godtar lånet fordi du trenger pengene, selv om du ikke er helt sikker på at du har råd til de månedlige utbetalingene. I det øyeblikket du har standard på boliglånsbetalinger, vil långiveren skynde deg for å avskrekke eiendommen din og fjerne deg fra hjemmet ditt hardt opptjente egenkapital.
3. Phony Counseling Agents Du kan finne et stort antall falske rådgivere som tilbyr sine tjenester - for en uhyrlig avgift. Men alt de gjør er å gjøre noen rimelige telefonsamtaler og komplett papirarbeid. Disse byråene kan forhandle en tilbakebetaling plan med din utlåner eller organisere et pre-foreclosure hus salg på dine vegne. Imidlertid kan jobbene disse selskapene utfører lett utføres av villaeieren uten ekstra kostnad. Hovedformålet med disse byråene er å villede og hindre deg fra å få ekte hjelp. Så pass på at du bekrefter at et byrå er ekte før du bruker sine tjenester og aldri forplikter seg til å betale opp for foreclosure-tjenester.
4. Utlåner svindel Når du er på randen av foreclosure, kan en utlåner kreve å redde deg fra denne situasjonen ved å refinansiere ditt lån med lavere boliglån betalinger. I begynnelsen er boliglånsbetalingerne betydelig lave da du bare betaler renter. På slutten av termen innser du plutselig at det totale beløpet du lånte fortsatt skyldes i en beløpssumballongbetaling. Hvis du ikke kan få hele ballongbetalingen eller få lånet refinansiert, kan du miste hjemmet ditt til utlåner.
5. Phony Loan Transaction I en falsk låne transaksjon introduserer en utlåner deg til et refinansieringslånedokument som hevder å bringe din forsømte lånestrøm. Dokumentet kan imidlertid ha det skjulte motivet for å overføre tittelen på ditt hjem til selskapets navn for en svært liten del av verdien. Mange ganger vil lånevilkårene omfatte forutbetalingstraff, ballong eller rentebetalinger, enorme avgifter og umiddelbar kursregulering. Derfor er det forsiktig å få alle juridiske dokumenter vurdert av advokaten din før du signerer dem. (For beslektet lesing, sjekk ut Boliglån: Fastsats versus justerbar rente og ARMed And Dangerous .)
6. Loan Flipping I denne typen svindel kan din utlåner tilbud om å refinansiere lånet ditt og friste deg med litt ekstra penger. Hvis du faller for fellen og samtykker til å få lånet refinansiert, så snart du foretar noen utbetalinger, vil långiveren overtale deg til å refinansiere lånet ditt igjen og gi deg mer penger til ferier eller hjemreparasjoner. Du aksepterer dette attraktive tilbudet, ta kontanter og få ditt tidligere lån refinansiert. I virkeligheten kan denne ekstra kontanter være mye mindre enn de ekstra kostnadene og kostnadene dine utlåner er lading for refinansiering lånet ditt. I denne svindelen kan utlåner ikke engang gjøre noe for å forklare deg at økningen i lånene medfører tilleggsavgifter og poeng for refinansiering, høyere rente eller til og med forskuddsbetaling på hver gang du tar et lån. Kort sagt, repeterende refinansiering kan sette deg dypt i gjeld og kan til slutt føre til foreclosure av ditt hjem. (For å lære mer, les Grave ut av personlig gjeld .)
7. Internett- og telefonsvindel Noen konsolidatorer overbeviser deg om å søke om et lavrentet boliglån på telefon eller internett. De trekker deretter viktig informasjon om ditt personnummer og bankkontonumre.I denne svindelen blir lånet umiddelbart akseptert, hvoretter du begynner å fakse dokumentene og sende overføringer til det falske selskapet uten å møte lånetaker. Dessverre vil denne svindelen gi deg dobbelt så mye trøbbel - dine personlige detaljer har blitt stjålet eller solgt, og ditt hjem er fortsatt i fare for foreclosure. (For å lære mer om å unngå dette scenarioet, se Identitetstyveri: Hvordan unngå det og Identitetstyveri: Hva skal gjøres hvis det skjer Bunnlinjen

Foreclosure er et alvorlig problem, og hvis ikke tatt vare på umiddelbart, kan du forlate deg fra ditt hjem med en skadet kreditt score. Den beste måten å redde hjemmet ditt er å lære alt om foreclosure og spore opp passende boliglån hjelpe selskaper som vil hjelpe deg ut av denne syltetøy. Øyeblikket du slutter å gi riktig oppmerksomhet til dette problemet, vil falske foreclosure-selskaper begynne å utnytte deg urettferdig. Annet enn familien din, er ditt hjem din største eiendel, og sikkert, du kommer ikke til å la noen tapte boliglånsbetalinger, noe falskt selskap eller til og med din egen boliglåner for å ta det bort fra deg uten en kamp.