Lagring for pensjonering og ut av gjeld er ikke gjensidig, men altfor ofte gir folk opp på en til å gjøre det andre. Mens det er viktig å senke gjeldsbelastningen når du går inn i pensjon, vil du ikke ofre pensjonsbesparelser for å gjøre det. Sikker på å gå inn i pensjon uten gjeld er en misunnelsesverdig posisjon å være i, men hvis det betyr at du ikke har noen penger spart for levekostnader, blir det raskt en uholdbar situasjon.

Fra budsjettering for både å konsolidere gjelden til en lavere rente, her er en titt på fire måter du kan komme ut av gjeld, og samtidig spare for pensjonering. (Se også: De 7 beste måtene å komme seg ut av gjeld og Pensjonssparing: Hvor mye er nok?)

Tid din strategi til pensjonsdato

Hvor aggressiv du er i Vilkår for sparing for pensjonering kommer til å stole på din alder. Hvis du kommer til å handle i kofferten for golfklubber om noen år, vil sparingen bli hovedprioriteten. Men hvis du har 20 år eller mer før pensjonering, bør fokuset ditt redusere din gjeld. Det betyr ikke at du ikke sparer mens du betaler lånene dine, men du må kanskje kutte på hvor mye du sparer for å komme seg ut av gjeld.

Konsolidere din gjeld til en lavere rente

Noen gjeld er bedre enn andre typer gjeld; Men alle forbrukere har som mål å være til slutt gjeldsløse. Når du eliminerer gjeld, er det viktig å takle rentene først. Tross alt, jo høyere rente, desto mer kommer det til å koste deg å betale det av.

Hvis du skylder penger til flere långivere, kan det være enklere å betale hver måned for å konsolidere alt i ett lån. Men ikke haste inn i dette. Konsolidering gir bare mening hvis du får en bedre rente på gjelden. Du vil ikke konsolidere for å gjøre det enklere og ende opp med å betale mer. Vær forsiktig med lån som konsoliderer all din gjeld og betaler deg samme beløp hver måned i en viss årrekke. Vanligvis kommer de med høy rente og avgifter. (For mer, les: Slik administrerer og konsoliderer du din egen gjeld .)

Alternativt, "Hvis du har utestående gjeld, finn ut om det er mulighet til å avgjøre det, selv om IRS anser gjeld som er kansellert, utladet eller tilgitt som skattepliktig inntekt," sier Carlos Dias Jr ., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Pass på at du veier fordeler og ulemper. "

Dra nytte av selskapets kampprogrammer

Pensjonering kan enkelt vare mer enn 20 år, noe som betyr at du må samle et ganske stort nestegarn. Det kan virke umulig å gjøre hvis du drukner i gjeld.En måte å øke din pensjonssparing gratis er å utnytte selskapets 401 (k) kampprogram, hvis man blir tilbudt. Mange arbeidsgivere vil gjøre medarbeiderbidrag opp til en viss prosentandel. Det er gratis penger, og derfor burde du maksimere kampen uansett hvor mye gjeld du har. La oss si at firmaet ditt vil matche opptil 6%. Du vil sørge for at du bidrar med 6% i 401 (k) slik at du kan få hele beløpet.

"På et minimum, liker jeg at klienter skal bidra nok til å motta kampen. Jeg vil ikke at de skal legge penger på bordet, sier Marguerita Cheng, CFP®, administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth i Rockville, Md. "De innser også skattebesparelser i dag som kan øke kontantstrømmen."

Downsize Din livsstil

Betaling av gjeld og sparing for pensjonering er mulig, men det kan kreve noen ofre fra din side. Kuttingskostnader som vil frigjøre mer penger for å spare eller redusere gjelden kan bety at du hopper over turene til kaffekjøkkenet eller spiser i stedet for å gå ut på middag tre ganger i uka. Å gi opp fasttelefonen din, redusere mobiltelefonregningen og handle under salget er andre relativt smertefrie måter å frigjøre litt kontantstrøm på.

Hvis gjelden er høy, og du er i nærheten av pensjonisttilværelse, kan du selge et dyrt hjem og flytte inn i en billigere, og det kan gå langt i retning av å forbedre din gjelds- og pensjonssparingssituasjon. Tanken er å frigjøre penger slik at den kan brukes til de to viktige målene.

Budsjett for begge målene

Budsjettering er hjørnesteinen i en god økonomisk plan, og det kan lett brukes til å spare og betale av gjelden din samtidig. Når du har din gjeld i orden, og du finner ut hvor mye du trenger å leve komfortabelt i pensjon, kan du komme med et budsjett og øremarkere penger for hvert mål. Igjen vil tidshorisonten og renten på lånene diktere hva som blir betalt først og hvor mye er satt i besparelser. Men å sette budsjett og holde fast ved det kan gå langt i å komme seg ut av gjelden uten å ofre en av de dyreste tingene du står overfor: pensjonering.

"Budsjettering er en tankegang. Vi må ønske det. Vi må få ut av gjeld, "sier Craig L. Israelsen, Ph.D., designer av 7Twelve Portfolio og executive-in-residence i økonomisk planleggingsprogram ved Utah Valley University i Orem , Utah. "Utgifter kan bli vanedannende - så vi må behandle det som en potensiell avhengighet. Addiction Recovery krever ubarmhjertig engasjement. Finn noen du vil være ansvarlig for når du får lyst til å splurge. " Bunnlinjen

Gjeld og sparing for pensjonering kan gå hånd i hånd dersom du utarbeider en plan for å takle begge deler samtidig. Altfor ofte tar folk feil på at de må gjøre det ene eller det andre, og det kan ende opp med å skade dem i det lange løp.

Fra å dra full nytte av selskapspeserverte pensjonsprogrammer for å konsolidere gjelden til en lavere renteutbetaling, er det mange måter å kutte gjeldslasten uten å ofre pensjonen.(Se også:

Lagring for pensjonering: Søken etter suksess .)