Hver industri har sine skinnende stjerner og dårlige epler. Låneindustrien er ikke noe unntak. For de fleste forbrukere vil et boliglån være det største enkeltkjøpet de gjør i deres levetid. Dette gjør plukke riktig boliglåner enda viktigere. Hvordan vet du hvilke selskaper å unngå? Se etter disse telltale tegnene.

Svindelskilt

1. Ikke tatt hensyn til din evne til å betale

Lånet ditt bør ikke overstige 28% av din brutto månedlige inntekt. Det er ikke boliglånsbedriftens jobb å skape ditt husholdningsbudsjett, men det bør ha mange spørsmål om økonomien din. Hvis det ikke gjør det, er det sannsynligvis ikke et selskap du vil takle.

2. Ikke få muligheten til å kjøpe poeng

Et "poeng" eller "rabattpoeng" er som forutbetalt boliglånsrenten. Låntakere kjøper poeng for å senke beløpet de vil betale på lånet. Din utlåner bør gi deg muligheten til å senke renten ved å kjøpe poeng.

3. Overdreven lånekostnader

Mange av lånekostnadene er løst, uansett hvor mye du låner. For et større boliglån, forvent sluttkursene på boliglånet ditt å være mellom 2% og 5%. Hvis du låner mindre enn $ 150 000, kan kostnadene overstige 5%. Noen långivere vil jobbe kostnader i lånet i form av en høyere rente, men utlåner skal tydelig avsløre det for deg. Snakk alltid med flere långivere om den totale prisen på lånet de foreslår. Og hvis kostnadene er godt utover 5%, spør hvorfor før du godtar lånet.

4. Forutbetalingstrafikk

Långivere skal ikke belaste straffen hvis du betaler ut lånet ditt tidlig. Skrupelløse långivere kan kreve forskuddsbetaling på 5% eller mer. Disse gebyrene er nå ulovlige i eierboliger. Hvis du ser det, er lånet definitivt en svindel.

5. Meglere og långivere som ikke klart oppgir hvordan de blir betalt.

Hvis du jobber med en megler, spør hvordan han eller hun skal bli betalt. Meglere er betalt en prosentandel av det totale lånet og må avsløre hva de tjener. Lån banker, banker og direkte långivere kan lade ekstra uten å avsløre hva de gjør. Se Fordeler og ulemper med å bruke en boliglånsmaker .

6. "Dårlig kreditt betyr ikke noe. "

Hvis du ser dette, ikke ring, ikke e-post, og ikke si ja til noe hvis selskapet nærmer deg. Disse lånene er sannsynligvis "rovdyr" i naturen og vil nesten helt sikkert komme med forferdelige vilkår. Disse typer lån er normalt rettet mot lavinntektsindivider som er mer sannsynlig å ha skadet kreditt.

7. Ballongbetalinger.

En ballongbetaling er et engangsbeløp på slutten av låneperioden. Noen ganger kan ballongbetalingen være så høy som beløpet som opprinnelig ble finansiert. Ballongbetalinger er ikke lenger lovlige på eierboliger, men er fortsatt lovlige på investeringseiendommer.Vurder nøye om en ballongbetaling passer for deg.

8. Inntekt eller boligverdi Inflasjon

En utlåner bør ikke hjelpe deg med å kvalifisere for et lån ved å oppblåse inntektene eller verdien av hjemmet. For det første er det ikke etisk eller lovlig, og for det andre har du ikke råd til lånet uansett. Hvis de er villige til å lyve for , er de villige til å ligge til deg. Ikke et selskap du vil gjøre forretninger med.

9. Ingen god tro estimat

Innen tre virkedager etter mottak av boliglån søknad, må en utlåner gi et godt tro estimat. (GFE). GFE gir deg grunnleggende informasjon om lånet, inkludert estimerte kostnader på lånet. Estimatet kommer på en standardisert HUD-GFE form som må brukes. Hvis det kommer på noen annen måte, eller hvis du ikke mottar GFE innen tre dager, må du ikke bruke det selskapet.

10. Avgifter forskjellig fra GFE

Din god tro estimat vil inneholde en detaljert liste over kostnader knyttet til boliglånet med noen svært nøyaktige tall. Basert på visse faktorer, vil det ikke nødvendigvis forbli uendret når du mottar det endelige boliglånpapiret for å signere. Noen av avgiftene kan endres med så mye som 10%. Andre bør ikke forandre i det hele tatt. Les forbrukerfinansieringsbyråets forklaring av avgifter ved å klikke her. Les også Er god tro estimater (GFE) nøyaktig?

Bunnlinjen

Det gamle ordtaket ringer fortsatt sant. Hvis det høres for godt ut til å være sant, er det det. Ikke fall for taktikk taktikk som kan sette deg inn i et lån du ikke har råd til som har forferdelige vilkår.

Bruk de mange nettstedene som er dedikert til å hjelpe deg med å finne riktig boliglån. I tillegg skal du snakke med banken din eller kredittforbundet og lese Slik spotter du en forbrytelseslåner , og hvis du målretter mot en av disse, 5 Reverse Mortgage Scams .