Bernie Madoff, den engang høyt ansett investeringsrådgiveren, viste Ponzi-svindler, som eksemplifiserer den mørke underbeløpet på det finansielle rådgiverfeltet. Først syntes Madoff å være den perfekte økonomiske profesjonelle for sine kunder. De rike og eliten hadde ingen anelse om at deres fantastiske avkastning ble finansiert av innkommende Madoff-investorer. Hvis den rike eliten kan få snookered av en finansiell rådgiver, hva er å beskytte den gjennomsnittlige personen fra samme skjebne? Vokt dere for økonomisk rådgiver svindel og lære å beskytte deg selv.

Ponzi Scheme

Ifølge Securities and Exchange Commission (SEC), "A Ponzi-ordningen er et investeringssvindel som innebærer betaling av påståtte avkastninger til eksisterende investorer fra midler innbetalt av nye investorer. Ponzi ordning arrangører ofte oppfordrer nye investorer ved å love å investere midler i muligheter hevdet å generere høy avkastning med liten eller ingen risiko. "Ponzi-ordningen er en klassisk svindel og inkorporerer også komponenter av andre svindel. Investeringsutbyttet i denne klassiske svindelen er rett og slett de nye investorene som er utelatt til eksisterende kunder. Uten unnlatelse, starter initiativet til Ponzi-ordningen penger for å finansiere en ekstravagant livsstil. (For mer, se: Største Stock Scams .)

Affinity Fraud

Affinitetsbedraget retter seg mot en bestemt gruppe med sin knep, ofte i forbindelse med en Ponzi-ordning. Denne svindelen er effektiv fordi vi pleier å stole på andre medlemmer av vår "stamme". "Kohortgruppen kan dele samme religion, kulturell bakgrunn eller geografisk region. Denne avfinitetsmålretting gjør det enklere å få nye deltakere i svindel fordi det er et innebygd nivå av tillit. For å fremme deltakerne, kan svindleren tilhøre gruppen eller late som å være medlem.

Følgende affinitets scam-Ponzi-ordningen retter seg mot persisk-jødiske samfunnsmedlemmer i Los Angeles. Shervin Neman hevet mer enn $ 7. 5 millioner for investering i det såkalte hedgefondet. Han lovet at fondet investerte i utelukket eiendom som raskt ble kjøpt og deretter videresolgt for en fortjeneste. I virkeligheten brukte Neman pengene økt for å finansiere sin ekstravagante livsstil og betale nye investorer. (For mer, se: Affinity Svindel: Ingen Sikkerhet i Numbers .)

Misforståelse Scam

Misvisende legitimasjon er en annen måte finansielle rådgivere svindle det intetanende publikum. Feltet for økonomisk planlegging er moden for feil, fordi det ikke er et bestemt legitimasjons- eller lisensbehov for å øve. Faktisk er det dusinvis av økonomiske planleggingsbetegnelser som sertifisert finansiell planlegger (CFP), registrert investeringsrådgiver (RIA), sertifisert offentlig revisor (CPA), befraktet finansanalytiker (CFA) og mange flere.Publikum kan ikke være oppmerksom på betegnelser, etikk eller krav til sertifisering, og kan derfor få råd fra noen uten utdanning, erfaring eller bakgrunn i investeringsrådgivningsfeltet. Det er ganske enkelt for noen å henge en singel og begynne å dolle ut råd. Svindleren kan deretter lukke butikken og gå bort med inntektene eller svindle de intetanende klientene med falske produkter. (For mer, se: Alfabetesuppe med finansielle sertifiseringer .)

Urealistiske Returns

Lovende eller garantert høyere enn markedsavkastning for investeringen din er et vanlig knep. Den populære aksiom, "hvis det er for godt til å være sant, er det sannsynligvis ikke", er vanligvis nøyaktig. Det er usannsynlig at en rådgiver kan tilby en klientavkastning som ikke er tilgjengelig for resten av verden. Denne svindelen forvirrer kundens grådighet og drømmer om enkle penger. Hvis en rådgiver tilbyr eller garanterer avkastning høyere enn 12-15%, er det sannsynligvis en svindel. For eksempel har de amerikanske aksjemarkedet de siste 85 årene hatt en gjennomsnittlig verdi på ca. 9,5%. Denne avkastningen er ikke en "sikker" avkastning, men ganske volatil mening betyr at det var mange negative returår i løpet av tiårene.

I 2012 tilbød eiere av en Dallas Voice over Internet Protocol (VoIP) kristne investorer, tilknyttet privat skole, så høyt som 1 000% per år for å investere i deres selskap, Usee, Inc. Som man ville Forvent at de har blitt påtatt av SEC. (For mer, se: Veiledning for online investering svindel .)

Churning

Mange børsmeglere har blitt belastet med "churning" svindel. Siden tradisjonelle meglere blir betalt når deres kunder kjøper eller selger en sikkerhet, kan de motiveres for å gjøre unødvendige aksjer til å pusse sine egne lommer. Den lurende svindelen innebærer at finansiell rådgiver foretar hyppige kjøp og salg av handler, som ikke bare koster kunden i provisjoner, men resulterer vanligvis i suboptimal investeringsavkastning.

Det er mange andre investerings svindel i tillegg til flere varianter av ordningene nevnt ovenfor. Deretter finner du ut hvordan du unngår å falle byttedyr til en skyggefull investeringsrådgiver. (For mer, se: 4 Uærlig meglerteknikk og hvordan du unngår dem .)

Beskytt deg selv

Vet og verifiser finansiell rådgivers bakgrunn. Finn ut om rådgiveren har mottatt disiplinære tiltak eller klager. Disse nettstedene bidrar til å avdekke samvittighetsfulle rådgivere: www. FINRA. org / brokercheck, www. adviserinfo. sek. gov, www. nasaa. org, www. naic. org og www. CFP. nett.

Spør hvordan rådgiveren kompenseres. Er det ved kommisjon, eiendeler under ledelse, avgift eller en kombinasjon av betalingsstruktur? Hvis potensiell finansiell rådgiver er uklart eller hekker når du blir spurt om avgifter, gå bort. Be om rådgiverens ADV del II-dokument som forklarer profesjonelle tjenester, gebyrer og strategier. Dette dokumentet bør også være tilgjengelig på SECs nettsted i rådgiverinfo. sek. gov seksjonen. (For mer, se: Finn riktig finansiell rådgiver .)

Også be om navn på fornøyde, langsiktige kunder. Selv om det er en god ide i teorien, har denne beskyttelsen en ulempe, da henvisninger kan forhåndskreves eller rådgiverens venner.

Når du diskuterer investeringsideer og strategier, spør om fordelene og ulempene ved hver anbefaling. Det er ingen perfekte investeringer, og hvert finansielt produkt har en nedside. Hvis rådgiveren er uklar eller du ikke forstår investeringen, kan det ikke være for deg. Selv om du kanskje vurderer å samle en annen mening. (For mer, se: OMG, tror jeg jeg har blitt scammed! )

Ikke gi finansrådgiveren fullmakt eller evne til å handle uten å først konsultere deg. Krev at alle økonomiske tiltak først blir slettet med deg. Videre, sørg for at du mottar uttalelser, ikke bare med rådgiverens brevpapir, men også fra depotbanken eller finansinstitusjonen som holder penger og investeringer.

Bunnlinjen

Ikke skynd deg. Ta alltid tid til å tenke på eller "sove på" en økonomisk beslutning. Et forsøk på å skynde deg bør være et rødt flagg. Hvis det er en god mulighet i dag, vil det ikke gå bort i morgen. Ikke vær redd for å gå bort hvis et tilbud ikke synes riktig. (For mer, se: Slik unngår du å falle til neste Madoff Scam .)