Rådgivere: Hvordan hjelpe unge kunder til å planlegge fremtiden

Rådgivere: Hvordan hjelpe unge kunder til å planlegge fremtiden

Klienter i 20-årene, som nettopp har startet i sitt arbeidsliv, har økonomiske behov som er vesentlige forskjellig fra befolkningens øvrige. Til dette formål må rådgivere og meglere være klar over hva som gjør at disse klientene krysser og må gjenkjenne det faktum at råd og tjenester rettet mot denne yngre mengden kanskje ikke belønnes med en kommisjon.

I denne artikkelen tar vi opp noen av de behovene ungdommer har, og gir forslag til hvordan rådgivere / meglere kan imøtekomme disse behovene.

De fleste rådgivere anbefaler at deres kunder sokker i kontanter i en formell pensjonsordning i de tidlige årene i håp om at de akkumulerte besparelsene vil vokse til et stort redeegg når kunden når pensjonsalderen. Dette anses som godt råd. Imidlertid må disse samme rådgivere også være oppmerksomme på at ikke alle klienter kan spare penger i sine tidlige år. I tillegg trenger yngre kunder ofte å opprettholde et visst nivå av likviditet slik at de kan kjøpe varer som en bil, eller sette en forskuddsbetaling på et hjem.

- 9 -> SEE:

Pensjonssparingsspesifikasjoner for 18- og 24-åringer

og Konkurrerende prioriteringer: For mange valg, for få dollar Dette betyr at noen ganger beste råd som en investering profesjonell kan gi, er for kunden å beholde sine midler på en pengemarkeds konto eller et annet kortsiktig investeringsbil som ikke vil miste verdi. Per definisjon kan dette også bety at rådgiveren eller megleren ikke kan tegne en kommisjon. Dette er imidlertid OK, for i løpet av lang tid, ettersom kunden akkumulerer eiendeler, vil ærligheten og omtenksomheten som rådgiveren har vist, oftere enn ikke bli belønnet gjennom økte investeringer.
SEE:

Få en kortsiktig fordel i pengemarkedet

Vurder risikotoleranse Som registrerte representanter blir vi lært at jo yngre en klient er, jo mer aggressiv vi bør være med sine investeringer. Dessverre synes mange rådgivere å bruke denne tankegangen til alle sine kunders porteføljer uten videre vurdering eller analyse.
Til tross for denne vanlige visningen er enkelte kunder ikke aggressive investorer av natur. De har rett og slett ikke en høy risikotoleranse, selv om de har en høyere nettoverdi, og har råd til å miste mer enn sine jevnaldrende. Derfor må rådgivere innse at deres første mål er å sikre at kundenes behov og ønsker blir oppfylt. Dette kan bety at du går ut av strategiene du har lært i skolen eller på jobben. Det kan også bety (ved å investere i mindre risikable aktivaklasser) tegne en mindre provisjon. Foreldre foreldre / besteforeldre

På grunn av en aldrende befolkning, og den stigende kostnaden for forsikring, blir mange unge tvunget til å levere (mat, klær, ly, helse) for sine foreldre eller besteforeldre.Dette betyr at de kanskje trenger å beholde en del av sine eiendeler i kortfristede notater eller depositum. Alternativt kan de trenge eller foretrekke å tildele en stor del av sine investeringer til obligasjoner for å oppnå en jevn strøm av inntekt og for å tilfredsstille løpende levearrangementer for de eldste.

Dette kan føre til ekstra arbeid - og mindre inntekt - for rådgiveren. Som rådgiver må du være sterkt oppmerksom på kundenes stadig skiftende behov og gjøre justeringer til sine beholdninger tilsvarende. Derfor må alle rådgivere / meglere konsekvent gjennomgå de yngre kundenes økonomiske behov for å sikre at deres eiendeler blir investert på en fornuftig måte, samt å avgjøre om det er behov for andre behov. Forsikringsbehov

Yngre investorer overser vanligvis deres behov for forsikring. De overser også det faktum at den beste tiden å kjøpe forsikring er når de er unge, når premiene er relativt billige.

SE: Hvor mye livsforsikring bør du bære?

og Forstå forsikringskontrakten din Under alle omstendigheter bør rådgivere / meglere definitivt knytte temaet livs- og funksjonsforsikring sammen med sine yngre kunder, og anbefaler at de vurderer deres forsikringsbehov hos en lisensiert agent. Dessverre er mange investorer ikke villige til å gjøre dette fordi det betyr at færre midler vil være tilgjengelige for investeringer (provisjoner). Når det er sagt, hvis de samme registrerte representantene bare får forsikringslisenser, vil de kunne møte kundenes behov, som er deres første plikt og samtidig kunne generere en provisjon. Dette ville være et vinn-vinn-scenario for alle involverte parter.
Disciplinfaktoren

Som nevnt ovenfor, er ikke alle unge investorer i stand til å legge bort penger hver måned for pensjonering. Imidlertid er det avgjørende at rådgivere / meglere inntar en følelse av haster i sine klienter og trener dem for å spare minst en del av sin månedlige lønn, og deretter sette de innsparingene til en pensjonskonto, for eksempel en Roth IRA.

SEE: Pensjonssparings tips for 25- til 34-årige

og Boomerangs: Hvorfor noen barn forlater aldri nestet Alt for ofte er rådgivere fokusert på sine større kunder , og mislykkes i å se etter $ 100-sjekken deres yngre kunder sender inn hver måned for å bli lagt til sine kontoer. Men det må endres. Rådgivere / meglere må innpode en følelse av disiplin i sine klienter og sørge for at deres klienter følger gjennom og konsekvent legger til besparelsene sine. Dette kan lett oppnås ved å anbefale at de oppretter et automatisk betalingssystem, hvor midlene automatisk legges til sine spare- / investeringskontoer hver måned. Bunnlinjen

Forutsetningen om at alle yngre investorer skal være aggressive med sine investeringer, eller bør automatisk finansiere pensjonsplanene til maksimum, er ikke alltid korrekt. Yngre klienter har mange behov og mål som må vurderes på riktig måte.Med det for øye må rådgivere også akseptere at høyere avgifter og / eller provisjoner ikke alltid er en del av den ligningen.