Definisjonen på pensjon er forandret for noen mennesker. Med lengre livsforventninger og med mange mennesker som ønsker å forbli aktiv og engasjert, er tanken om lettelse til pensjonering eller en fases pensjonering oppnådd. Det er ingen definert definisjon av faset pensjonering. Det kan henvise til arbeidstakere lette til en mindre rolle med arbeidsgiveren, kanskje jobbe 25-30 timer i uken i motsetning til en full 40-timers uke før man faktisk går på pensjon. Det kan innebære at du tar en deltidsjobb under pensjonering eller kanskje blir selvstendig næringsdrivende som konsulent etter pensjonering fra heltidsarbeid.

Foruten den mentale stimulansen og engasjementet som noen av disse arrangementene kan ha råd til, kan det være noen svært konkrete økonomiske fordeler som kan hjelpe pensjonister eller førtidspensjonister i å strekke sitt pensjonsarveste for å møte disse lengre levetidene og dekke utgifter som økende kostnader for helsepersonell for pensjonister. Finansielle planleggere kan være en viktig ressurs i å sortere gjennom de ulike økonomiske planleggingsproblemene knyttet til en fases pensjonering. (For mer, se: Mot den økonomiske virkeligheten av pensjonering.)

Formelle Phased Retirement Packages

Et økende antall mellomstore og store selskaper tilbyr et formelt pensjoneringsprogram for arbeidstakere som ønsker å lette ut av arbeidsstyrken til pensjon. Dette kan være en vinn-vinn, slik at disse arbeidsgiverne beholder kunnskapen og kompetansen til disse eldre arbeidstakere, og det gir de ansatte en bro fra heltid til full pensjonering. Selv den føderale regjeringen har fått loven, og deres program krever at disse arbeidstakere bruker en del av sin tid til å veilede yngre ansatte. Phased pensjonsprogrammer er ikke standardisert, og folk vurderer å gå denne ruten må forstå vilkårene og de økonomiske konsekvensene av å ta en pensjoneringspakke fra arbeidsgiver.

Dette er viktig, og evnen til å opprettholde helseforsikringsdekning for de som ennå ikke er kvalifisert for Medicare, kan være den mest overbevisende grunnen til å gjøre en faseavgang. Sørg for å sjekke med firmaet om din kvalifikasjon for helseforsikring og om noen av kostnadene eller dekningene vil bli påvirket av endringen i timer eller status hos arbeidsgiveren din. (For mer, se:

Hvilken alder for Medicare-kvalifisering? ) Pensjonsproblemer - Mange private, faglige og offentlige pensjoner er knyttet til årene med service og inntjening. Mange av disse tar hensyn til de siste tjenestene dine, og redusert inntjening i løpet av en pensjonert pensjonering kan ha en negativ innvirkning på din fordel når du går på pensjon. Hvis du er omfattet av en pensjon, og hvis det skulle være innvirkning på din fordel, kan det være at du egentlig går på pensjon, tar full pensjon og deretter kommer tilbake til din arbeidsgiver som entreprenør eller konsulent kontra som ansatt. Sosialsikkerhetsspørsmål

- Dine trygdsytelser beregnes ut fra månedsfortjenesten i løpet av de 35 høyeste inntektsårene. For de som er yngre enn deres full pensjonsalder (FRA), som er 66 (67 for de født 1960 eller senere), kan en betydelig nedgang i inntekter for noen år påvirke denne beregningen negativt. For de yngre enn deres FRA er inntektsgrensen for 2015 $ 15, 720. Over dette nivået vil eventuelle sosiale ytelser bli straffet $ 1 for hver $ 2 tjent over det nivået. Noen (men ikke alle) formelle pensjoneringspakker er strukturert på en måte som ikke påvirker sosial sikkerhet. Det er lurt å konsultere arbeidsgiveravdelingen din og en kunnskapsrik finansiell rådgiver. )

Andre ytelser til ansatte - Ansattes ytelser representerer en betydelig andel av den samlede kompensasjonen for de fleste ansatte. Selv om det er logisk at noen fordeler kan reduseres basert på reduserte timer og / eller kompensasjon, er det klokt å få hele bildet her før du går på denne ruten. Noen områder som skal vurderes, er virkningen på fordeler som livsforsikring, funksjonshemming og deltakelse i selskapets 401 (k) og fortjeneste delingsplaner. Ikke-finansielle saker Hvis et formelt pensjoneringsprogram er tilgjengelig fra din arbeidsgiver, er det viktig å vurdere om du vil delta. Er du klar til å redusere timene dine? Vil du bli hos denne arbeidsgiveren eller vil du heller gjøre noe annet? Hvor lenge vil du fortsette å jobbe? Hvordan sviker dette med ektefellens ønsker hvis du er gift? Hvordan passer et slikt arrangement med din overordnede visjon for pensjonering? (For mer, se:

Topp pensjonshack? Start med en livsstilsendring .)

Finansielle planspørsmål

Sikkert enhver vederlag i form av en pensjonert pensjon bør inneholde en formell økonomisk planlegging eller ha En omfattende finansiell plan gjort hvis du ikke allerede har en på plass. En kunnskapsrik avgiftskonsulent kan spille en viktig rolle her, ikke bare når det gjelder erfaring og opplæring, men også som frittstående lydkort. (For mer, se: 6 tips for å slutte å bekymre deg om pensjon. )

Hovedspørsmålet å svare er hvor du er i form av sparing for pensjonering. Når det kombineres med andre ressurser som trygd og pensjon, hvilken type månedlig inntekt kan du forvente å generere i pensjon? La oss si at du er 60 og vurderer et avtalt pensjonsarrangement som vil betale deg 60% av din normale lønn. Du vil gjerne gjøre dette til 66 år. Hvilken innvirkning vil denne reduksjonen i lønn ha på beløpet du kan trekke ut hver måned i pensjon? Din pensjon? Din personvern? Vil du ha det bedre å jobbe lengre på heltid?

En redusert lønn i løpet av årene før full pensjon kan gi andre planeringsmuligheter som å gjøre en konvertering (er) fra en tradisjonell IRA-konto til Roth IRA.Din lavere inntekt kan gi deg muligheten til å gjøre dette før påbegynnelsen av dine nødvendige minimumsfordeler mens du er i en lavere skattekonsoll. (For mer, se: Topp tips for å redusere nødvendige minimumsfordeler. )

Design din egen fases pensjonering

Faset pensjonering trenger ikke å være et formalisert program gjennom din arbeidsgiver. Du kan sikkert designe din egen versjon av en faset pensjonering. Kanskje du ser på virksomheten, og tilbyr tidlig pensjonsoppretting eller annen form for buyout. Dette kan være den muligheten du lette etter å overgå fra din arbeidsgiver og til en annen arbeidsordning som er mer interessant for deg. Dette kan fungere med et non-profit i et område du er lidenskapelig om, starter eller kjøper en bedrift eller kanskje henger ut din singel som konsulent. Selv uten en førtidspensjonspakke, har ideen om en avtalt pensjonering å gjøre det du vil gjøre arbeidsmessig, en god appell hvis du er i en økonomisk stilling for å få det til å fungere. The Bottom Line Phased pensjonsprogrammer er i ferd med å trekke seg sammen med mange arbeidsgivere, inkludert den føderale regjeringen. Finansielt og mentalt kan disse programmene være en utmerket bro fra heltidsarbeid til heltids pensjon. Enten et formelt program eller noe du designer med å jobbe med en finansiell rådgiver kan bidra til å gjøre denne overgangen jevn økonomisk. (For mer, se:

Skal du akseptere et tidlig pensjonstilbud?

)