Før du bestemmer hvilken type IRA du vil investere i, må du vurdere skattene. Enkelte IRAer og tradisjonelle IRAer blir beskattet på samme måte i de fleste tilfeller. Det er imidlertid en stor forskjell for folk som er yngre enn 59 år. 5 år som trekker penger innen de første to årene med å sette opp en IRA.
Både SIMPLE IRA og tradisjonelle IRA gir deg mulighet til å ta ut penger før fylte 59. 5, men hvis du gjør det, er du utsatt for en straksavgift. Fra og med 2014 er den tidlige fordelingskatten for både enkle IRA og tradisjonelle IRAer 10%. Men hvis du trekker penger fra en enkel IRA innen de to første årene, økes 10% skatt til 25%.
Også, hvis du ikke begynner å ta dine minimumsuttak fra din enkle IRA eller din tradisjonelle IRA når du er 70 år. 5 år gammel, vil du bli gjenstand for en 50% avgift , som er beregnet og rapportert når du legger inn din årlige føderale selvangivelse. Ifølge IRS, kan du forsinke din første minimum IRA-distribusjon uten å betale en 50% avgiftskatt så lenge du tar din første distribusjon før 1. april i året etter året som du blir 70. 5.
Når du begynner regelmessig pensjonsfordeling, blir pengene fordelt fra både enkle IRA og tradisjonelle IRAer regnet som skattepliktig inntekt når du legger inn din føderale avkastning hvert år, bortsett fra eventuelle midler som ble beskattet før de var bidratt til din IRA. På den tiden behandles og beskattes den skattepliktig delen av distribusjonen din på samme måte som annen inntekt du mottar gjennom året.
Min tradisjonelle IRA er konvertert til en Roth IRA. Kan jeg fortsatt gjøre kvalifisert tilbaketrekking som en første gangs kjøper?
Hvis du konverterte midlene mindre enn fem år siden, vil du ikke kunne oppfylle de kvalifiserte distribusjonskravene. Imidlertid vil beløpet du distribuerer for bruk mot oppkjøpet av et første hjem, ikke bli utsatt for 10% straks for tidlig distribusjon.
Jeg registrerte ikke mine tradisjonelle IRA-bidrag. Er det et nettsted som viser IRA-bidragsgrenser for de siste årene?
Besøk Kongressens Budsjettkontorets Online Tax Guide, som oppsummerer IRA-bidragsgrenser og utfasningsområder for hvert år fra og med 1974 og fremover. Du vil kanskje også forsikre deg om at du legger inn skjema 8606 for et hvilket som helst år der du har gjort ikke-fradragsberettigede bidrag til din tradisjonelle IRA.
Som midlertidig bosatt i USA, kan jeg trekke penger fra min tradisjonelle IRA uten straff når jeg reiser fra landet?
Bør du bestemme deg for å investere i en tradisjonell IRA og motta et skattefradrag for ditt bidrag, vil beløpene du senere trekker bli utsatt for inntektsskatt og ytterligere 10% tidlig uttaksstraff. Straffen vil bli fraviket dersom du oppfyller et unntak. Gitt at du er en utenlandsk fremmed (bestemt av visumkategori - H1B), kan ikke uttaket være underlagt statsskatt.