Hvis du konverterte midlene mindre enn fem år siden, vil du ikke kunne oppfylle de kvalifiserte distribusjonskravene. Imidlertid vil beløpet du distribuerer for bruk mot oppkjøpet av et første hjem, ikke bli utsatt for 10% straks for tidlig distribusjon. Videre, hvis beløpet er mindre enn beløpet du konverterte fra din tradisjonelle IRA til din Roth IRA, vil beløpet også være skattefritt. For eksempel:
- Hvis du konverterte $ 10 000 eller mer, og du distribuerer $ 10 000 for ditt første kjøp, vil hele $ 10 000 bli skatt og strafffritt.
- Hvis du konverterte $ 9 000 og du distribuerer $ 10 000, blir den ekstra $ 1 000 regnet som inntekt og gjenstand for inntektsskatt, men $ 9 000 vil bli skatt og strafffri.
For at transaksjonen skal være en kvalifisert distribusjon, må du ha hatt en Roth IRA i minst fem år, og du må oppfylle ett av følgende krav:
- Vær minst 59 år. 5
- Bli deaktivert
- Bruk eiendommene til å kjøpe et førsteklasses hjem
- Mottar distribusjonen fra en Roth IRA som du arvet fra en avdøde Roth IRA-eier
Husk at maksimumsbeløpet som er berettiget til den strafffrie behandlingen for et førstegangs boligkjøp, er $ 10 000. Dette er en levetidgrense.
For mer informasjon om en kvalifisert distribusjon, se Skattebehandling av Roth IRA-distribusjoner .
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Jeg er en første gangs kjøper. Hvis jeg tar en utdeling fra min 401 (k) for å kjøpe land og et hus, må jeg betale en straff på denne distribusjonen? Også, hva slags form vil jeg måtte arkivere med skattene mine, og viser IRS at $ 10 000 gikk mot et ho
Som du kanskje allerede vet, du må oppfylle visse krav som er skissert i 401 (k ) planlegge dokument, for å bli ansett som berettiget til å motta en fordeling fra planen. Din arbeidsgiver eller plan administrator vil gi deg en liste over kravene. Beløp trukket fra din 401 (k) plan og brukt til kjøp av ditt hjem vil bli gjenstand for inntektsskatt og en 10% tidlig fordeling straff.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg har en liten bedrift (LLC), som jeg driver deltid. Jeg jobber også fulltids for et selskap og er registrert i en 401 (k) plan. Er jeg fortsatt kvalifisert til å gjøre bidrag til en person 401 (k) fra inntektene til min deltid LLC?
Så lenge du ikke har eierskap i selskapet du jobber på heltid, og det eneste forholdet du har med selskapet er som ansatt, kan du opprette en uavhengig 401 (k) for ditt begrensede ansvar selskap (LLC) og finansiere planen fra inntektene du mottar fra selskapet.