Investorer bruker ofte tiår med å jobbe og sparer for å bygge et reiregel for pensjonering. I løpet av den tiden er deres primære investeringsmål å se deres eiendeler vokse.

Når pensjonen endelig kommer, endres primærinvesteringsmålet ofte fra å søke å dyrke eiendeler til å bruke disse eiendelene til å generere inntekt. Investeringene som brukes til å forfølge dette nye målet må endres tilsvarende.

Match dine valg til dine eiendeler

Det du trenger å gjøre, er i stor grad avhengig av størrelsen på reiret ditt og hvor mye inntekt du trenger.

Den mest heldige blant oss har samlet et så stort nestegg som alt de trenger å gjøre for å imøtekomme deres inntektsbehov, er å konvertere porteføljen til kontanter og bruke den.

Dessverre er disse menneskene i minoriteten. Og selv om de har penger, kan det bare ikke være best å bruke det.

Rentebærende investeringer: Se på pengene dine Grow

De neste mest heldige investorene er de som har hekseegg nok til at bare en beskjeden mengde inntekt på deres beholdninger vil finansiere deres pensjonsbehov. Inntil relativt nylig kunne dette målet oppnås ved å sette inn penger i lavrisikoinvesteringer som genererte rentebetalinger. Disse investeringene omfattte bankkontoer, pengemarkedsfond og innskuddsbevis (CD).

Bankkontoer og CDer betaler ikke hva de pleide å. I midten av 1980-tallet betalte enkelte innskuddsbevis renter på opptil 10% i henhold til Bankrate. com. Like nylig som 2006 betalte bankkontoer mellom 4% og 6%.

I dag er innskuddsrentesatsene generelt under 2%, mens bankkonti betaler bare en brøkdel av en prosentandel. I dette miljøet må investorene ofte søke høyere avkastning for å generere det nødvendige inntektsnivået.

Høykvalitetsobligasjoner er det neste trinnet, både når det gjelder risiko og retur.

Statsobligasjoner, inkludert de som er utstedt av den føderale regjeringen og lokale myndigheter, er blant de mest konservative investeringene i denne kategorien. Bedriftsobligasjoner, som utstedes av selskaper i stedet for regjeringer, har en tendens til å tilby høyere rente i bytte for større risiko for mislighold.

Her igjen kan de lave rentene som er tilgjengelige i dag bety at høyverdige obligasjoner ikke genererer tilstrekkelige inntektsnivåer.

Lavkvalitetsobligasjoner kan produsere enda høyere rentesatser; Generelt sett har de høyere avkastning og risiko for mislighold enn sine bedre kvalitetskompetanter. For mer detaljert innsikt i obligasjoner, sjekk ut Obligatorisk grunnleggende veiledning .

Annuiteter: En livslang inntektsstrøm

På et tidspunkt kunne mange pensjonister regne med livslang betalinger i form av pensjonskontroller.

Når pensjonene forsvinner med en foruroligende rente, kan investorer som søker en forutsigbar livslang inntektsstrøm, kjøpe en livrente i bytte mot en engangsbeløp.Inntektsstrømmen er basert på en forhåndsdefinert rente på det tidspunktet livrente er kjøpt, med perioder hvor renter er høyere, noe som resulterer i høyere utbetalinger.

En annuitet kan kjøpes som det primære kjøretøyet som er utformet for å levere all inntekt en pensjonist trenger, eller det kan være en komponent i en større portefølje. For å lære mer om livrenter, se Introduksjon til livrenter .

Utbytte: Regular Payments, Some Asset Growth

Når vekst og inntekt er målet, er det mange mulige måter å strukturere en portefølje på.

Utbyttebetalende aksjer er ett valg. Å holde en blanding av aksjer og obligasjoner er et annet valg. Mens små og mellomstore aksjer kan være for volatile, kan blue chip-aksjer passe regningen.

En tradisjonell vei for investorer som nærmer seg pensjon er å skifte eiendeler fra vekstrettede aksjer til aksjer som genererer inntekter i form av utbytte. Disse aksjene blir ofte referert til som "enker og foreldreløse" aksjer fordi de pleier å levere pålitelige utbytter i alle økonomiske miljøer.

I tillegg til utbyttebetalinger, tilbyr disse aksjene også potensialet for prisvekst, slik at de passer for investorer som ønsker å generere både inntekter og noe nivå på eiendomsvekst. Selvfølgelig er det ingen garantier på aksjemarkedet, slik at jakten på vekst medfører mulighet for nedgang.

Gå til fondruten

Mutual Funds, i stedet for individuelle eiendeler, fornuftig hvis du foretrekker å delegere den tunge løftingen av plukkelager og undersøke obligasjoner til en profesjonell porteføljeforvalter.

Det er fond som investerer i aksjer, obligasjoner og en blanding av de to. Det er til og med "måldato" -midler som investerer mer aggressivt i løpet av arbeidsårene, og deretter blir mer konservative når pensjonsdato nærmer seg (se En introduksjon til måldatafondene ). Investopedias Grunnleggende om grunnfondsbasert opplæring kan hjelpe deg med å komme i gang.

Exchange-Traded Fund s tilbyr også et bredt utvalg av investeringsvalg, hvis de er mer stilen din. Aksjer, obligasjoner, eiendomsmegling, foretrukne aksje- og mesterforetak er alle tilgjengelige via børsnoterte fond (ETF). Se Generering av inntekter ved pensjonering Ved bruk av ETFs og ETFs som vanligvis finnes i Re Tirement Accounts .

Andre inntektskilder

Utover tradisjonelle aksjer og obligasjoner - og midler som inneholder dem - tilbyr fortrinnsrett, eiendoms- og mesterforetak alle inntektsgenererende potensial for investorer som er villige til å bruke litt tid på å lære om dem. Du kan også investere i disse kategoriene gjennom verdipapirfond.

Foretrukket lager, som ofte beskrives som en aksje med obligasjonsliknende kvaliteter, utbetaler jevn utbytte som investorene kan bruke som inntektskilde. Aksjer av foretrukket lager har en tendens til å være mindre volatile enn tradisjonelle aksjer av aksjer, oppnå og miste mindre enn andre aksjer når prisene flytter. Hva du trenger å vite om foretrukket lager kan hjelpe deg med å finne ut om ønsket aksje er riktig for porteføljen din.

Eiendomsinvesteringer kan kjøpe fysisk eiendom (et hus eller en boligbygging - se Eiendomsleie kan finansiere pensjonen din ), eller investere gjennom en eiendomsinvesteringstjeneste (REIT). REITS, som handler som aksjer, investerer i fast eiendom enten ved å kjøpe bygninger eller ved å kjøpe boliglån. Se Slik analyserer du eiendomsinvesteringer> for mer informasjon om REITS. Master Limited Partnerships (MLP) er en annen potensiell inntektsgenererende investering. MLPs ligner fondskasser ved at en gruppe investorer delegerer ansvaret for investeringsbeslutninger til en investeringsprofessor (i tilfelle MLPs, er den profesjonelle referert til som "generell partner").

Aksjer i partnerskapet er solgt til investorer (referert til som "begrensede partnere"), med hver begrenset partner mottatt en del av inntekten fra partnerskapet. MLP kan være komplisert fra et skatteansvarsperspektiv, så potensielle investorer bør bruke litt ekstra tid på å gjennomgå detaljene før de investerer.

Oppdag Master Limited Partnerships gir en nærmere titt på disse investeringene. Menneskelig kapital

Hvis porteføljen din ikke er stor nok til å generere inntekten du trenger, uansett hvilke investeringer du velger, har du et annet alternativ: menneskelig kapital (deg). Mens du forsinker pensjonering, jobber deltid eller i det hele tatt ikke kan være en del av ditt ideelle pensjonsplaneringsscenario, kan det være måter å gjøre innsatsen mer behagelig enn du forventer.

Kanskje du kan bytte jobb, etterlate deg en du misliker for en du alltid har ønsket å prøve. Kanskje du kan gjøre en hobby til en inntektsgivende aktivitet, slik at du tilbringer hvert minutt å trives. Rådgivning kan være et annet alternativ - og en sjanse til å bli med det arbeidet du kjenner, men å være din egen sjef. Se

Påvirkning av å fortsette å jobbe i pensjonering , Arbeid i pensjonisttilværelsen mens du samler trygdeordninger? og Ikke pensjonere tidlig - Endre karrierer i stedet . Livsstilsendringer

Akkurat som å bytte jobb, kan du åpne nye muligheter, og det kan også endre livsstilen din. Flytte til et mindre hjem eller mindre kostbart område kan redusere kostnadene dine, men sørg for at du gjør dette strategisk (les

Unngå nedturene i nedtrapping i pensjonering ). Å ta inn en romkamerat eller flytte inn med slektninger kan gi ekstra inntekt for å hjelpe med regningene. Noen pensjonssamfunn tilbyr til og med "delte suiter" der de matche potensielle romkamerater for å dele kostnadene ved overnattingsstedene. En liten kreativitet kan gå langt for å hjelpe deg med å finansiere din fremtid. Se

Ny pensjonsoppholdsmulighet - og inntektskilde og Dra nytte av seniorrabatter . Bunnlinjen

Når du overgår fra arbeidsår til pensjonsår, ta deg tid til å analysere din personlige situasjon. Investeringene som passer best for naboen din, kan være feil for deg. Sørg for at du fullt ut forstår de potensielle risikoene, fordelene og volatiliteten som er forbundet med enhver investering du vurderer før du legger dine hardt opptjente penger i fare.

Jo eldre du får, desto mindre tid må du gjenopprette fra nedgang i markedet og jo mer din eiendomsmiks må vektes mot lavrisikokjøretøy som leverer eiendomsbeskyttelse. Likevel betyr dagens økonomiske klima at du må ta flere farer enn det som en gang var anbefalt (se

Er '100 minus din alder' utdatert? ) Hvis du er usikker eller ubehagelig med et hvilket som helst aspekt av prosess, snakk med en profesjonell. Selv om rådene du får bare forsterker det du allerede tenkte, kan freden i sinnet være verdt avgiften.