Låntakere med lavere rente gir låntakere en lavere rente enn et vanlig fast boliglån, men denne rente varer ikke for alltid, noe som betyr at dette boliglånsproduktet ikke kommer til å fungere for alle . Tross alt har boliglånsmessige boliglån vært ute av favør med mange økonomiske planleggere siden boligmeltdownen som førte inn i en periode med foreclosures og kortsalg. På den tiden møtte låntakere klistremerkechock når armene ble justert, og betalingene økte sterkt. Mange måtte gå vekk fra hjemmene sine fordi de ikke hadde råd til den nye betalingen. En annen bank mot ARM er lavrente. Renteene har svingt på rekordløyper helt siden lavkonjunkturen i 2008, og mange lurte på om de skulle gå med en rentegodt boliglån i det hele tatt. Selv om alt dette kan sende de fleste boligkjøpere på vei til åsene, gir ARMs mening for en bestemt gruppe låntakere. Uansett om du er en god kandidat for en justerbar rente boliglån, avhenger av mange faktorer fra det tidspunktet du planlegger å bli hjemme i ditt fremtidige inntjeningspotensial. (Les mer her: Drivstoffet Fed Subprime Meltdown.)

ARM er attraktive for kortsiktige villaeiere.

En av ulempene med et rentetilpasningslån er at renten du betaler ikke er fastsatt for hele lånet som en vanlig boliglån. Når låntakere tar ut et fastrentelån, vet de at de vil betale samme rente over lånets løpetid. Med en ARM endres renten over en periode. La oss si at du tok et etårig ARM med lavere rente enn et fast boliglån. Det vil bety at du får nyte den lavere renten for et år, og da vil lånet tilbakestilles hvert år for å matche den gjeldende renten. Det er greit hvis rentene er lave som de har vært de siste årene, men hvis prisene går opp, vil du sannsynligvis komme til å betale mer enn du ville med et konvensjonelt fastrentelån. (Les mer, les: Boliglån: Fastpris versus Justerbar-sats .)

ARM-er kommer på ulike vilkår fra ett år til så lenge som sju år, og derfor kan en ARM ikke gi mening for noen som planlegger å holde seg hjemme i mer enn sju år. Men hvis du vet at du skal flytte i en kort periode, eller hvis du ikke har tenkt å holde fast i huset i flere tiår, så vil en regulerbar rente bli mye fornuftig. Ta dette eksempelet for å måle dine potensielle besparelser: la oss si at du tar en syvårig ARM med en rente på 3,5%. En 30-årig fast rente boliglån, i sammenligning, kommer til å gi deg en rente på 4,25%. Hvis du planlegger å flytte og selge hjemmet før femårs ARM tilbakestilles, skal du spare mye penger på renter, men hvis du til slutt bestemmer deg for å bli lenger i huset, og prisene er høyere når lånet justeres da boliglån kommer til å koste mer.Å forutsi fremtiden er ikke lett å gjøre, men hvis du kjøper et hjem med øye for å oppgradere til et større hjem når du starter en familie, eller tror du at du skal flytte på jobb, så kan en ARM være riktig for deg . (Related reading: 6 tips for å selge hjemmet ditt raskt .)

<399> Du forventer en økning i potensialet for inntjening.

En stor grunn til at folk har problemer med rentetilpasningslån er at når renten tilbakestilles, økte lånebetalingen mye hver måned, og de kunne ikke lenger ha råd til å gjøre sine månedlige utbetalinger. For folk som har en stabil inntekt, men ikke forvent at inntekten øker, vil et fastrentepaket være mer fornuftig. Men hvis du forventer å se en økning i inntekten din, kan du med en ARM spare deg for å betale mye interesse over langdistanse. La oss si at du leter etter ditt første hjem, og du har bare uteksaminert fra medisinsk skole, lovskole eller tjent en MBA. Sjansene er høye at du kommer til å tjene mer i de kommende årene, og vil ha råd til de økte betalingene når lånet ditt justeres. I så fall vil en ARM fungere for deg.

Du planlegger å betale lånet før ARM tilbakestilles Å ta ut en rentetilpasningslån er svært attraktivt for boliglåntakere som har eller vil ha penger til å betale lånet før den nye renten sparker inn. Selv om det ikke er det store flertallet av amerikanere, er det situasjoner der det kan være mulig å trekke den av.

Ta en låner som kjøper ett hus og selger en annen samtidig som et eksempel. Den personen kan bli tvunget til å kjøpe det nye hjemmet mens den gamle er i kontrakt, og som et resultat vil ta ut en eller to års ARM mens låntakeren venter på betaling fra salget av hjemmet. Når låntakeren har penger, kan de vende rundt betale av ARM med inntektene fra hjemmet.

Et annet scenario der en ARM ville gi mening er at hvis du har råd til å akselerere utbetalingene hver måned med nok til å betale den av før den tilbakestilles. Å bruke denne strategien kan være risikabelt fordi livet skjer og mens du kanskje har råd til å gjøre akselererte betalinger nå hvis du blir syk eller kjelen går, kan det ikke lenger være et alternativ. (Les mer her: 5 måter å betale ned ditt boliglån uten å gå i stykker.)

Bunnlinjen

Rentebeløp har blitt dårligere siden 2008-finanskrisen, noe som resulterte i rekord foreclosures og kort salg. Men selv i et miljø der renten er nær all-time lavt, og folk er mye mer risikofylt, er det et sted for en ARM. Det betyr ikke at et regulerbart rente boliglån er riktig produkt for alle, men det er et godt alternativ for noen. Hvis du ikke planlegger å bli hjemme i ditt hjem for lenge, forvent å se en betydelig økning i inntjeningspotensialet, eller hvis du har midler til å betale lånet før det tilbakestilles enn et regulerbart rentenivå, kan det være et ideelt alternativ for du.For å redusere eventuelle overraskelsesproblemer, før du tar ut en justerbar rente, må du forsikre deg om at du forstår vilkårene for lånet ditt, renten og når kursen vil justere.