Det er viktig for investorer å utarbeide sine investeringer minst en gang i året som en del av deres årlige økonomiske planleggingsprosess. Svaret på spørsmålet "Hvilke investeringer gir mest mening nå? "Er de investeringene som passer din tidshorisont og risikotoleranse.

Når det er sagt, er vårt nåværende miljø utfordrende, så det er viktig å sikre at du har den beste blandingen av investeringer for din situasjon. Vi møter en nyvalgte president, utsiktene til stigende renter og den pågående trusselen om terrorisme. Her er noen tanker om å finne de beste investeringsstrategiene for deg.

Din eiendomsfordeling

Mens noen kan være uenige, vil ressursfordelingen din være den viktigste faktoren i din investeringssuksess. Fordelingsfordeling er hvordan porteføljen din er fordelt mellom aksjer, obligasjoner, kontanter og eventuelt alternative investeringer. Utover disse brede kategoriene vil allokeringen trolig inkludere underaktivklasse, for eksempel store cap, små cap, mid cap og internasjonale aksjer. Disse kan videre deles inn i vekst og verdi innenfor disse aktivaklassene. Obligasjoner og alternativer kan også brytes ut i ulike underaktaklasser.

En behørig tildelt portefølje er en som kombinerer potensialet for retur du trenger med riktig risiko for tidshorisonten og komfortnivået. Din ressursfordeling bør ideelt sett være en utvekst av din økonomiske plan. Det første trinnet i din årlige gjennomgang av dine investeringer er å sikre at ressursfordelingen din fortsatt er den rette for din situasjon. Du kan bestemme deg for å justere tildelingen, eller i det minste må du kanskje balansere den for å få beholdningene tilbake i tråd med målfordelingen. (For mer, se Strategisk Asset Allocation .)

Hvilke investeringer?

Når du har oppnådd din ressursfordeling, er neste trinn å bestemme hvilke investeringer som er de beste som skal brukes til å implementere det. Er individuelle aksjer og obligasjoner riktig for deg? Kanskje, men med mindre du har kunnskap og erfaring for å analysere disse individuelle beholdningene, kan du være bedre med administrerte kjøretøyer, for eksempel verdipapirfond og børsnoterte fond. I tillegg tar det en stor sum penger for å bygge en ordentlig diversifisert portefølje ved hjelp av enkelte aksjer og obligasjoner.

Når du ser på fond og ETFer, må du bestemme om du vil bruke passive indeksmidler, aktivt forvaltede midler eller en kombinasjon av de to. Indeksprodukter har vært raseri de siste årene, og de har mye å gjøre for dem. De holder seg til sin investeringsstil, er generelt lave kostnader og i mange tilfeller overgår en høy andel av sine aktive jevnaldrende.(For mer, se 5 ting du trenger å vite om indeksfondene .)

Noen aktive ledere gjør imidlertid en eksemplarisk jobb. Nøkkelen er å kunne finne disse ledere og forstå hvordan man overvåker og evaluerer resultatene sine. Uansett hvilken rute du tar, er det viktig å være sikker på at du er i billige investeringer. Det har blitt bevist at lavere investeringer gir en investor en fordel i forhold til høyere kostnader.

Hva skal du gjøre i denne økonomien?

Vårt nåværende økonomiske miljø gir utfordringer, spesielt for investorer som nærmer seg pensjon. Å tjene penger som pleide å være "bond-like" avkastning i dette lavmiljøet er vanskelig. Renter på pengemarkedsfond, innskuddsbevis, obligasjoner og andre rente- og innskuddskontoer er på historisk lave nivåer. Å tjene nok av interesse for å møte dine behov er vanskelig, om ikke umulig.

Chasing yield er generelt ikke en god ide, da dette innebærer å ta på seg mer risiko enn du kan være komfortabel med. For eksempel, mens høyavkastningsobligasjoner faktisk er obligasjoner, har junkobligasjoner tendens til å spore resultatene av aksjer nærmere enn obligasjoner. Disse obligasjonene er generelt på eller under investeringsklasse.

I denne typen lavrente-miljø kan en total-retur-tilnærming være et bedre svar. Dette innebærer å bruke en kombinasjon av fordelinger fra investeringer, samt å ta noen gevinster på verdsettede investeringer underveis. Denne tilnærmingen tar planlegging og overvåking, men resultatene kan være verdt det.

Utbyttebetalende aksjer utfordres ofte som en inntektsgivende strategi, og dette har merit. Imidlertid er disse fortsatt aksjer og bære de risikoene som er forbundet med å investere i aksjer (se Risikoen ved Chasing High Dividend Stocks ). Mens enkelte publikasjoner kan prøve å investere i investorer i faste prosentandeler for aksjebeholdningen, er alliansens situasjon i virkeligheten annerledes. Hvis du jobber med en finansiell rådgiver, er dette noe du bør få råd til. Hvis ikke, bør du finne to eller tre gode ressursallokeringskalkulatorer på nettet, skriv inn dataene dine og sammenlign resultatene. Legg på ditt eget komfortnivå på toppen av disse resultatene. Faktorer som kan variere tilnærmingen som gir mest mening for deg, inkluderer beløpet du mottar fra en pensjon og / eller trygdeordninger. (For mer, se Trenger du en finansiell rådgiver? )

Den største tingen å huske på i denne eller enhver økonomisk situasjon er å fokusere på din langsiktige situasjon og ikke bukke for den "økonomiske støyen" som vi alle ser i media hver dag. Dette betyr ikke at du bør ignorere aktuelle hendelser eller trender; heller ta dem i betraktning ved å danne og forfinne din langsiktige investeringsplan.

The Bottom Line

Det er viktig for investorer å gjennomgå sine investeringer minst årlig. Se gjennom ressursfordeling og gjenbalanse eller juster etter behov. Du bør også vurdere dine individuelle beholdninger og spørre deg selv spørsmålet, "Skal jeg kjøpe denne investeringen i dag?“