Hvis du trekker tilbake ditt Roth IRA-bidrag, vil beløpet bli skatt og strafffritt. Hvis ditt opprinnelige bidrag opptjente inntekter mens du er i Roth IRA, og du også trekker inn inntektene, vil inntektene bli gjenstand for inntektsskatt. Videre, hvis du er under 59 år, vil uttaket bli utsatt for en tidlig distribusjonsstraff også, med mindre du oppfyller et unntak fra straffen. Både skatten og straffen gjelder fordi distribusjonen din ikke er en kvalifisert distribusjon.
Som et alternativ til å trekke beløpet, kan du vurdere å overføre saldoen til den nye finansinstitusjonen som du planlegger å etablere din nye Roth IRA. En overføring er en skattefri bevegelse av eiendeler mellom pensjonsordninger. Roth IRA som er etablert for å motta denne overføringen, kan også være den samme Roth IRA som du legger inn for skattåret 2007 og fremtidige år. Din nye finansinstitusjon vil kunne hjelpe deg med de nødvendige papirene for å gjennomføre denne overføringen. Alternativt kan du be om en fordeling av eiendelene og foreta et overgangsbidrag til det nye Roth IRA innen 60 dager etter at du mottok distribusjonen. En overgang er også en skattefri bevegelse av eiendeler mellom pensjonsordninger.
Vær oppmerksom på at du må oppfylle visse inntektskrav for å kunne gjøre et Roth IRA-bidrag. For 2007 er de som følger:
Du er i stand til å bidra med 100% av kompensasjonen opp til $ 4 000 ($ 5 000 hvis du er minst 50 år ved årets slutt som du lager bidrag til) endret justert bruttoinntekter kan ikke overstige:
- $ 114 000 hvis du er singel (grensen på $ 4 000 reduseres hvis du tjener mellom $ 99 000 og $ 114 000)
- $ 166 000 hvis du er gift innlevering i fellesskap ( Grensen på $ 4 000 reduseres hvis du tjener mellom $ 156 000 og $ 166 000)
- $ 10 000 hvis du er gift med arkivering separat (grensen på $ 4 000 reduseres hvis du tjener mellom $ 0 og $ 10 000) <
AD:
(Kontakt Denise)
Kan jeg bruke IRA jeg arvet fra min far til å kjøpe et hjem som jeg vil bo i uten skattestraff? Han var 72 og hadde begynt å ta små utbetalinger på den.
Hvis du arvet en IRA fra noen som ikke var din ektefelle på det tidspunktet han eller hun døde, vil beløpene du mottar som distribusjon fra IRA aldri bli utsatt for straffe for tidlig fordeling. Beløp du mottar blir imidlertid behandlet som vanlig inntekt (for deg) og kan være gjenstand for inntektsskatt.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg forstår at jeg kan trekke seg fra en 401k i året jeg setter 55 uten 10% straff (IRS 575). Kan jeg gjøre det samme med en IRA uten 10% straff?
Du refererer til regelen som sier at utdelinger fra din kvalifiserte plan (inkludert 401k, fortjenestedeling, pengekjøpsplaner og 403b-planer) etter at du har skilt seg fra tjenesten hos arbeidsgiveren, vil ikke bli gjenstand for 10% Tidlig uttak straff, forutsatt at separasjonen skjer i eller etter året når du 55 år. Fordi denne regelen er basert på at du forlater tjenestene til arbeidsgiveren som tilbyr den kvalifiserte planen, gjelder den ikke for IRA.