For høyverdige enkeltpersoner (HNWI) er det av største betydning å finne den rette banken. Når du håndterer slike store pengesummer, kan selv små variasjoner i avkastning, avgifter, belønninger og fordeler få betydelig innvirkning. Av denne grunn opprettholder de fleste store banker selvstendige avdelinger som ivaretar strengt HNWI med svært store kontosaldoer. Disse spesielle bankdivisjonene anvender de skarpeste tankene i bransjen for å styre rikdom av HNWIs, og de tilbyr en rekke tjenester som ikke er tilgjengelige for tradisjonelle kunder, for eksempel en dedikert formuesforvalter, concierge bank, rabatterte boliglån og fordeler og belønninger på kreditt kort.

To av de eldste og mest kjente bankene i USA, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) og Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 25-1. 66% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) , hver tilbyr privat banktjenester til kontoinnehavere som opprettholder balanser over bestemte terskler. Deres programmer er slående liknende; begge har boliglånspensjoner, høyere avkastning på enkelte innskuddskontoer og mer personlig service, men likevel er det en del forskjeller mellom de to bankene, spesielt Wells Fargo pålegger et minimum på $ 1 million kontosaldo for å bli en privat klient, mens minimumsbalansen ved Chase bare er $ 250, 000.

Boliglån

Boliglån gir en velsignelse til HNWI, da slike kunder har en tendens til å kjøpe mye dyrere eiendommer enn den gjennomsnittlige bankkunden. Videre er mange HNWIer velstående, i hvert fall delvis fordi de investerer i fast eiendom, noe som betyr at det er sannsynlig at de jonglerer flere boliglån. Av disse grunner går det med et forsiktig trekk med privatbankdivisjonen som gir de beste boliglånstjenestene.

Begge bankene tilbyr en liste over boliglånsfordeler, selv om de varierer litt i naturen og omfanget. Chase tilbyr private bankkunder rabatterte boligrenter på ulike nivåer basert på kundens totale innskudd og investeringer med Chase. Disse rabatterte priser gjelder for fastrentede boliglån for lånets levetid og til regulerbare boliglån (ARM) til den første tilpasningen. Private bankkunder mottar også en $ 750 rabatt på sluttkostnader. Deres lån lukker raskere fordi de får prioriterte behandlinger og tilgang til et spesielt seniorgarantifond. Rentesatser for Chase Private Clients gjelder for hjemmekapitalkreditter (HELOCs) samt tradisjonelle boliglån.

Lånbelønningene for Wells Fargo private kunder dekker forskjellige territorier.Som ved Chase mottar kundene spesiell rente prissetting basert på innskuddskonto totaler. Private kunder med et eksisterende boliglån som foretar en stor beløpsmessig hovedstol, har mulighet til å omarbeide gjenværende beløp. Denne prosessen justerer avskrivningstabellen for gjenværende løpetid og tillater at flere av hver etterfølgende betaling går til hovedstol mot rente.

Bankens kontantkjøpsopsjon gjør det mulig for kundene å utnytte eiendomsmegling i kontanter og fortsatt finansiere kjøpet. Kjøperen betaler penger for eiendommen, og kan deretter søke om et boliglån med Wells Fargo innen 90 dager. Med god kreditt kan en privat bankklient kjøpe en eiendom med et jumbolån og sette bare 10 01% ned.

Rikshåndtering

Ved Chase mottar private kunder rikdomstjenester fra JPMorgan. Disse tjenestene inkluderer finansiell rådgivning, verdipapirfond, verdipapirbasert utlån, livrenter og høyskoleplanlegging, som inkluderer skattefordelte 529 planer. Private bankkunder mottar en privat kundeadministrator og tilgang til firmaets globale strategi og globale løsninger.

Wells Fargo Private Clients mottar personlig velstandsplanlegging, investeringsstyring, tillitstjenester og privat bank. I tillegg har kunder med unike eiendeler, for eksempel småbedrifter, olje, gass og mineraler og investeringseiendom, tilgang til hands-on-ledelse fra eksperter i disse nisjene.

Nøkkelfunksjoner

Mens begge bankene tilbyr en overflod av fordeler for HNWI, kommer det ned til de spesifikke tjenestene som en klient føler kan gi størst mulig nytte. En klient som er sterkt involvert i fast eiendom som investerer som har ofte behov for kreativ lånefinansiering, bør se på Wells Fargo. I mellomtiden kan de som aktivt handler aksjer og bekymrer seg mer med meglingens side av bankens virksomhet, være bedre med JPMorgan Chase.