Undersøkelser fra USAs tillit om holdninger og preferanser til personer med høy nettoverdi (HNW) finner at deres tilnærming til å investere og bygge rikdom er formet av deres prioriteringer og utsikter, som i noen tilfeller hindrer dem fra å planlegge riktig for å nå sine økonomiske mål.

U. S. Trust Insights on Wealth and Worth-undersøkelsen identifiserer hva de rike anser å være avgjørende for et livsrettet, rangerende helse, familie og økonomisk sikkerhet som nøkkel. Forskningen er basert på en landsdekkende undersøkelse av 640 HNW individer med minst $ 3 millioner i investerbare eiendeler. (For mer, se: Slik tiltrekker du personer med høyt verdifulle verdier etter din praksis. )

De rike er drevet av en følelse av hensikt og lyst til å lykkes, men det som gjør livet oppfyller, er ikke penger; Det er det de gjør med det, sier Keith Banks, president for U.S Trust, i en uttalelse. "Som formueforvaltere har vi muligheten til ikke bare å hjelpe våre kunder til å vokse sin rikdom, men også for å hjelpe dem med å planlegge tilsvarende. "

Her er noen av de viktigste funnene fra undersøkelsen som finansielle rådgivere bør vurdere når man gir råd om verdiskaping til eller søker etter høyverdienskunder. (For mer, se:

Asset Protection for High-Net-Worth Individuals. )

Nødvendig rådgivning

Undersøkelsen fant at et flertall av de rike søker råd om et teknisk aspekt ved planlegging, som porteføljeutvikling og skatte- og eiendomsplanlegging. Men bare om lag en tredjedel snakker med en rådgiver om strategier rundt målene de anser å være fundamentalt viktigere. Disse inkluderer identifisering av familiebehov og mål (36%) og planlegging for økt levetid (34%). Enda færre diskuterer strategisk bruk av kreditt (21%), strategisk filantropi (18%) og investering for sosial effekt (11%).

De som får faglig råd, er lengre sammen på tiltak som de beskriver som viktig for et tilfredsstillende, meningsfylt liv. De føler seg mer økonomisk sikre og mindre konfliktfulle av konkurrerende prioriteringer. De er også mer sannsynlig å si at deres familie har et sunt forhold til penger, og deres handlinger er i større samsvar med deres intensjoner når det gjelder å vokse, bevare og overføre rikdom og gjøre en forskjell i verden.

Bygg rikdom

HNW-investorer er litt mer optimistiske i deres utsikt på markedene i år enn sist, men deres synspunkter forblir blandet. Millennials og kvinner er de mest usikre og bekymret for tap. Mens over halvparten (55%) av HNW-investorer sier at deres større prioritet er vekst over beskyttelse av eiendeler, er 64% ikke villige til å søke høyere avkastning dersom det betyr mer risiko.

) Seks av 10 har mer enn 10% av sine porteføljer i kontanter, inkludert 22% med mer enn 25%. Fire av 10 har flyttet eller planlegger å flytte enda mer av sine investeringer til kontanter i påvente av stigende renter. Omtrent 20% søker råd om den beste måten å investere i et lavrente miljø. Men bare 34% har diskusjoner med økonomiske fagfolk nå om hvordan man gjør dette. Mens menn og kvinner fokuseres like på å øke sin formue, fant U. Trust at kvinner er mer konservative, med 25% av sine porteføljer i kontanter. Kvinner er også mindre sannsynlig enn menn for å beskrive seg som opportunistiske investorer og strategiske brukere av kreditt som en måte å øke sin rikdom på. De fleste av de velstående, yngre HNW-investorer spesielt, enten bruker eller er interessert i å tilføre ikke-tradisjonelle eiendeler til sine porteføljer, inkludert private equity og venturefonds (48%). Syv av 10 eier eller er interessert i å eie konkrete investeringer som land, eiendomsmegling, olje og gass egenskaper og tømmer, primært for å diversifisere sine porteføljer. Studien peker på at en mangel på forståelse og oppfattet risiko er å holde tilbake en av tre HNW-investorer fra disse typer investeringer.

Foreløpig

Undersøkelsen fant at mens tre av fire velstående foreldre sier det er viktig å forlate en arv til neste generasjon, er det bare En av fem er sterkt enige om at deres barn vil være forberedt på å håndtere det. Nesten to tredjedeler av foreldrene har i mellomtiden avslørt lite eller ingenting om familiens rikdom til barna sine. Dette skyldes hovedsakelig at de er opptatt av at det vil påvirke deres arbeidsmoral og familiens privatliv. Selv om 54% av de rike tror deres familie ville ha nytte av å utvikle et formelt sett med prinsipper for å lede formålet og meningen med deres rikdom, har bare en av 10 gjort det. Andre nøkkelresultater Her er noen av de andre viktige funnene som rådgivere bør huske på: (For mer, se:

En hurtigguide til High-Net-Worth Estate Planning.

) > Helse er nr. 1-elementet til "et liv vellevd. "Faktisk er 98% enige om at den mest verdifulle aktiva de har er deres helse, og å investere i helse er like viktig som å investere for å bygge rikdom.

Nio av ti respondenter er villige til å bruke mer penger på helsen og 31% over 70 år sier at de ville bruke noe beløp hvis de kunne ha god helse. Til tross for dette har halvparten ikke planlagt økonomisk for et uventet eller degenerativt helseproblem.

Hvis det var behov for langsiktig omsorg, forventer mer enn halvparten av de rike at de skal bo i eget hjem. En annen 23% ville flytte til en luksus langtids omsorg anlegg. Men 445 av respondentene med langsiktige omsorgsplaner har ikke planlagt ennå for kostnaden for den omsorg, inkludert utgifter for helsepersonell utenom lommen. Samlet sett sier 28% av respondentene og 53% av tusenårene at deres rikdom kommer på bekostning av deres helse. Den yngre generasjonen fokuserer primært på arbeid og økonomisk sikkerhet. Helse og familie blir viktigere senere i livet. Nesten seks av ti undersøkelsesdeltakere totalt og 83% av tusenårene sier at de sliter med å balansere prioriteringer på tvers av deres arbeid, familie, sosiale og økonomiske liv.

• Kvinner og menn deler i økende grad beslutningsprosesser og bidrag til familiens rikdom og økonomisk trygghet med hver suksessiv generasjon. Halvparten av kvinnene bidrar til en lik andel av husstandsinntektene eller merinntekt enn deres partnere, og en fjerdedel av menn har antatt det primære ansvaret for barnepass i HNW tusenvis av husholdninger.
• Åtti seks prosent sier at å gi tilbake til samfunnet er en viktig eller viktig del av deres liv.
• The Bottom Line
• Mange HNW-individer rådfører ikke rådgivere om områder de anser som en prioritet. Når det gjelder å forvalte sin formue, må rådgivere fokusere spesielt på at velstående kunder har en riktig arv plan på plass. De bør også klare sin risikotoleranse slik at prioriteringer som vekst over beskyttelse av eiendeler er oppfylt. (For mer, se:
• Hvorfor rådgivere bør fokusere på velstående arbeidere.
• )