Statistikken viser at nesten tre fjerdedeler av eldre innbyggere i Amerika i dag vil trenge en form for langvarig omsorg før de dør, og kostnaden for denne omsorgen via langvarig omsorgsforsikring har styrket seg jevnt oppover hvert år uten ende i sikte. Som finansiell rådgiver kan din evne til å gi kompetent råd til dine kunder på dette området spille en nøkkelrolle i suksessen til bedriften din. I de fleste tilfeller bør anbefalingene være basert på kundens eiendomsgrunnlag, sannsynlighet for behov og forventet levetid. Det er også viktig å holde seg oppdatert med de siste trender i disse retningslinjene fordi markedet selv endrer seg raskt som følge av skift i eldreomsorgsbransjen.

Utdanning er nøkkel

Å få klienter til å forstå behovet for dekning, og deres respektive valg vil ofte ta tid. Gjør et poeng med å gå over de grunnleggende prinsippene for denne type omsorg og kundens mulige behov for det på et tidspunkt. Hjelp dem til å forstå hvordan LTC-retningslinjene fungerer, og de grunnleggende elementene de inneholder, for eksempel elimineringsperioder, minimums- og maksimumsutbetalinger, daglige dekninggrenser, typer omsorg som inngår og ekskluderes, gir fordeler og varighet av dekning. (For mer, se: Langtidspleieforsikring: Hvem trenger det? )

- 9 -> Selv om helsekostnader trolig er en av dine kunders primære bekymringer, kan mange av dem være motvillige til å diskutere dette problemet med deg uten noe å gjøre. Årlige klientundersøkelsesmøter kan være et utmerket sted å introdusere denne ideen for de med utilstrekkelig dekning. Den beste måten å nærme seg dette kan være å starte med å stille generelle spørsmål om kundens helse og forventet levetid. Å få dem til å snakke om deres tidligere familiemedisinske historie kan ofte gi deg en god ide om typen og omfanget av dekning som kan være nødvendig. (For mer, se:

Betraktninger for langvarig omsorgsdekning

.)

Pass på at giftede klienter forstår hverandres ønsker og behov i dette området også; mange kan gjerne la ektefellen vare på ham eller henne, mens andre foretrekker profesjonell omsorg som gir sin partner større frihet og mindre ansvar. Men disse problemene må kortlegges i god tid før omsorgstiden for å unngå ubehagelige overraskelser som kan skade mer enn kundens økonomiske situasjoner. (For mer, se:

Tips om hvordan finansielle rådgivere kan snakke med kundene

.) Kostnadskontroll Selv om betaling for langsiktig omsorg er konsekvent oppført som en av de øverste økonomiske prioriteringene for senior borgere i de siste meningsmålinger og studier, betaler for forsikringspremier som aldri kan gjenvinnes dersom det ikke kreves omsorg, er en av de største årsakene til at klientene unngår denne typen beskyttelse.De fleste LTC-eksperter sier at det å betale for beskyttelse som dekker alle mulige scenarier, ikke er kostnadseffektivt i de fleste tilfeller, og en av de første trinnene for å bestemme omfanget av dekning som trengs, bør være en nøye vurdering av klientens nåværende helse- og slektshistorie . (For mer, se:

Langvarig pleie: Mer enn bare et pleiehjem.

.) Hvis flere kortvarige opphold (for eksempel 90 dager eller mindre) i et administrert anlegg vises i noens slektshistorie, kan den personen være klokere å kjøpe en policy uten elimineringstid og en kortere ytelsesperiode. De med forgjengere som gikk inn for lengre opphold, kan være bedre å kjøpe en policy med en mye lengre elimineringsperiode, for eksempel ett år, og har mer omfattende beskyttelse i opptil fem år. Klienter som er i fare for Alzheimers eller andre former for demens pleier å være aktuelle kandidater for sistnevnte type dekning. (For mer, se: Finansielle planleggere: Spesialiserer seg på seniorer

.) Fjerning av inflasjonære ryttere kan også i mange tilfeller drastisk redusere kostnadene ved beskyttelse, selv om klientens alder og inflasjonsnivå som brukes i rytter bør vurderes før du gjør dette. Det samme behovet for beskyttelse vil også ofte ikke være nødvendig for begge ektefeller, og sunnere kunder kan være klokt å velge dekning som bare dekker hjemmehelsetjenesten med drastisk reduserte premier. Spousal deling ryttere kan også være et godt medium for kunder som har råd til å betale for dekning for en, men ikke begge. (For mer, se: Ta overraskelsen ut av langvarig omsorg

.) Mange begreper og universelle livsforsikringer tilbyr nå også akselerert nyttekjørere som betaler en del av dødsfordelen opp til klienter som trenger langsiktig omsorg eller blir ellers deaktivert eller er diagnostisert med en kritisk sykdom som kreft eller lupus. Dette alternativet blir stadig mer populært fordi det vanligvis garanterer at policyholderen at de eller deres mottakere vil få betalt en fordel uansett hva som skjer. (For mer, se: Typer av langvarig omsorgsdekning

.) LTC-retningslinjer for grupper er tilgjengelige fra enkelte arbeidsgivere til redusert pris, og disse kan også være gode alternativer i noen tilfeller. Imidlertid er disse retningslinjene vanligvis bare verdt å se på så lenge de er bærbare og vil fortsette å gi dekning etter at ansatt har forlatt selskapet. (For mer, se: Langtidspleieforsikring: Du har valg

.) Selvforsikring Kunder som velger å ikke bære LTC-dekning, velger faktisk å forsikre seg selv, uavhengig av om de har råd til det eller ikke. De som har råd til dekning, men ikke den faktiske kostnaden for omsorg, må kanskje se harde resultater på papir for å bli overbevist om å treffe tiltak. En omfattende finansplan kan være et nyttig verktøy her, da det kan tjene som bevis på at du viste dem de mulige konsekvensene av at du ikke hadde den riktige dekning. Det kan også fjerne enhver tvetydighet i klientens sinn om den virkelige effekten av å måtte betale for denne omsorgen utenom lommen.(For mer, se:

Hva betyr Medicare Cover?

og Medicaid vs Long Term Care Insurance .) The Bottom Line Behovet for langvarig omsorg har blitt et uunngåelig problem for dagens pensjonister, og å betale for dekning i noen form kan være en skremmende oppgave i mange tilfeller. Men dette er dekning som mange kunder ikke har råd til ikke å ha, og å velge riktig beløp og type beskyttelse kan kreve en tett vurdering av klientens helse og omstendigheter, så vel som deres økonomi. For mer informasjon om langsiktig omsorg planlegging, besøk American Association for Long Term Care Insurance på www. aaltci. org. (For mer, se:

Financial Advisor Client Guide: Long Term Care Insurance

.)