Datamaskinbasert finansiell planlegging: hvordan det fungerer

Datamaskinbasert finansiell planlegging: hvordan det fungerer

Datamaskinbasert finansiell planlegging er i ferd med å øke, men av to svært forskjellige grunner. Den første og mest åpenbare er at mange investorer vender seg til en selvstendig tilnærming takket være lavere avgifter, skattemessig høsting, porteføljebalansering, diversifisering og lave nettovinstkrav. Disse investorene utnytter blant annet blant annet Improvement, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor og SigFig Wealth Management.

Den andre grunnen til den økte populariteten til datastyrt finansiell planlegging, eller robo-rådgivere, er at finansielle rådgivere utnytter dem. Dette kan høres motstridende fordi mange investorer vender seg til datamaskinbasert økonomisk planlegging for lavere avgifter. Men det er også mange investorer som har råd til de høyere avgiftene, og finansielle rådgivere med disse typer klienter kan utfylle sine tjenester (og øke hastigheten på tjenestene som tilbys) ved å implementere datamaskinbasert økonomisk planlegging. For finansielle rådgivere er dette ikke en engangs-tilnærming. Det er bare ett trinn på en lang trapp. Finansrådgivere har mange muligheter for hvilken datamaskinbasert finansiell planleggingstjeneste som skal brukes i denne nå konkurransedyktige industrien, men Jemstep Advisor Pro er en av de mer omfattende tjenestene. (For mer, se: Topp 5 Robo-Advisor Myter. )

La oss ta en kort titt på hva alle de ovennevnte tjenestene tilbyr.

Forbedring

Betterment er den største automatiserte investeringstjenesten i verden med 100 000 investorer. Og det er ikke et veldig stort nummer. Forvent fremtidig vekst. Den investerer i globalt diversifiserte og rimelige børsnoterte fond (ETF), inkludert: (For mer, se: Bedre versus finansiell rådgiver: Hva er best? )

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Laget med Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid Kapasitetsverdier (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Lagd med Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1. 35% Laget med Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Laget med Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Laget med Highstock 4. 2. 6 )

IShares National AMT-Free Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Laget med Highstock 4. 2. 6 )

Dette er ETFs av høy kvalitet, men hvis du leter etter passiv investering til en rimelig pris, så kan du bare investere i Vanguards ETFer uten å betale eksterne kostnader.

Wealthfront

Wealthfront forvalter $ 2. 5 milliarder kroner i eiendeler og vil klare $ 100 000 for mindre enn $ 20 per måned.Det er ingen provisjoner eller andre kontobeløp. Rebalansering og skattemessig høsting er tilgjengelig. (For mer, se: Velferd Versus Forbedring .)

Personlig kapital

Personlig kapital styrer $ 1. 5 milliarder kroner i eiendeler for ca 80 000 personer. Denne tjenesten vil tillate deg å koble alle personlige kontoer til Personlig kapital Dashboard, der den aggregerte informasjonen vil bli analysert. En tilpassbar plan for pensjonering (eller andre mål) kan etableres, eller du kan møte med en rådgiver for å diskutere investeringsstrategien.

Fremtidig rådgiver

Fremtidig rådgiver er satt opp for å forbedre investeringskontoene dine slik at du kan nå dine mål raskere. Fremtidig rådgiver betaler halvparten av et prosentpoeng på forvaltede eiendeler, som er mellom en sjettedel og halvparten av gjennomsnittet av en tradisjonell finansiell rådgiver. Pensjon og college planlegging er populære her. ) SigFig

Målet for SigFig Wealth Management er å tilby investorer en mulighet til å bygge intelligente, skatteeffektive, diversifiserte porteføljer for en brøkdel av kostnaden for finansielle rådgivere. Den kostnaden er så lav som 0. 25% per år, men større porteføljer vil koste $ 70 i måneden, som inkluderer porteføljeanalyse, sporing og rebalancing råd. Uansett størrelsen på porteføljen din, vil den bli balansert basert på dine mål. For eksempel kan en balansert vekst for pensjonsporteføljen se slik ut:

U. S. Obligasjoner 17%

Kortsiktige skattemessige verdier 16%

U. S. Aktier 27%

Internasjonale aksjer 17%

Emerging Markets 17%

Fast eiendom 6%

Jemstep

Jemstep er annerledes fordi det er rettet mot finansielle rådgivere. Det gjør det mulig for finansielle rådgivere å redusere overhead og forbedre skalaen. For eksempel kan en klient være ombord innen 10 minutter, som inkluderer Docusign og en rådgiveravtale. All viktig informasjon om klienten er integrert. En porteføljeanalyse er ledig og kan tyde på hvordan kundeporteføljeallokering kan øke avkastningen og / eller redusere risikoen. (For mer, se:

Robo-rådgivere: Trussel eller mulighet? ) For eksempel:

Klientallokering

Målfordeling

U. S. Stocks

20%

51%

Internasjonale aksjer

11%

26%

Obligasjoner

39%

17%

Kontanter

20 %

1%

Råvarer og annet

10%

5%

Andre funksjoner inkluderer live chat, e-postsupport og kalenderintegrasjon. Derfra kan kundene spore resultatene sine, gjennomgå sine beholdninger og overføre tilleggsmidler til ledelsen.

Ansatte ved følgende selskaper bruker også Jemstep:

Google Inc. (GOOGL

  • GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11%
  • Laget med Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 . 41-0. 44%
  • Laget med Highstock 4. 2. 6 ) Den skjulte risikoen Hvorfor tror du at datamaskinbasert økonomisk planlegging har vært så varm de siste årene?Det er ikke bare på grunn av lave avgifter og skattemessig høsting. En stor faktor har vært et oksemarked. Selv om disse algoritmene (i noen tilfeller er involverte mennesker) ikke plukket godt, har de aller fleste bestander og obligasjoner gått bra ut i dette oksemarkedet, noe som fører til munn-annonsering, sterk omdømme og økt forretning. Den skjulte risikoen er et sidelengs marked eller et bjørnmarked. (For mer, se:

Hvordan forskyver du Robo-Advisors? For eksempel går en datamaskin ikke i en Securities and Exchange Commission-fil (SEC) for å finne ledetråder om hva som virkelig er fortsetter med en underliggende virksomhet. En datamaskin er heller ikke i stand til å sjekke ledelseshistorier og industristrender, og hvordan vil den påvirke bestemte næringer i nær fremtid, lese forbruksutgifter og bruttonasjonalprodukt (BNP) rapporter, eller bestemme hva visse viktige beregninger kan bety for et selskap nede veien.

Bunnlinjen Har alle tjenestene ovenfor noe å tilby? Ja. Men det kommer til å være svært vanskelig for dem å overgå S & P 500 i et bjørnmarked. For det vil du trenge tilgang til en klok pengeforvalter som baserer sine investeringsanbefalinger på dybdykforskning. Å finne det kommer heller ikke til å være lett heller, men i det minste vil du ha en sjanse. Hvis du investerer med et datamaskinbasert program, vil du ha begrensede alternativer på et bjørnmarked. Du vil ikke kunne bruke margin for å åpne korte stillinger, og du vil ikke kunne kjøpe putter. Flytte til kontanter eller USA Treasuries vil hjelpe, men du vil mangle manøvrerbarhet. Avgifter kan være høyere for finansielle rådgivere, men du får det du betaler for. Bare vær sikker på at du gjør noen sammenligning shopping før du fullfører din beslutning. (For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-rådgivere

.)