Fortsatt pensjonskrisen

Fortsatt pensjonskrisen

Amerikanere jobber flere timer enn ansatte i et annet utviklet land, og vi blir en nasjon med 24-timers arbeidstakere. Men alt dette harde arbeidet kan ikke oversette til en trygg fremtidig ansettelse siden mange amerikanere ikke er villige til å leve komfortabelt i løpet av pensjonsalderen.

"Den fortsatte pensjonskrisen", en rapport utgitt av National Institute for Retirement Security, avslører flere bekymrende statistikker om pensjonsberedskapsnivåene i gjennomsnittlig amerikansk husholdning.

Noen av de viktigste observasjonene inkluderer følgende:

  • 45% (omtrent 40 millioner husholdninger) har ikke en IRA eller en hvilken som helst type 401 (k) plan som er sponset av arbeidsgiveren .
  • Husholdninger med pensjonskonto tjener i gjennomsnitt 2,4 ganger mer enn husholdningene uten pensjonskonto.
  • Den gjennomsnittlige pensjonsoppsparingsbeløpet (inkludert pensjonsregnskap og andre typer besparelser) er en measly $ 2 500 for husholdninger i alle aldre.
  • Den gjennomsnittlige pensjonsoppsparingsbeløpet (inkludert pensjonsregnskap og andre typer sparing) er bare 14 500 dollar blant husholdninger nær pensjonsalderen.
  • I nesten halvparten av husstandene i aldersgruppen 25-64 år overstiger årets inntekt nettoverdi.
  • Selv når den totale nettoverdien til et husstand inkluderes, møtes 66% ikke engang konservative pensjonsmål.
  • For pensjonister i bunnen 25% av inntektene, gir sosiale trygghet 90% av pensjonsinntektene.
  • For pensjonister på 50% inntektsnivå, gir trygdeordninger 70% av pensjonsinntektene.

De fleste vil trenge å jobbe over 65 år fordi de ikke har tilstrekkelige pensjonsmidler. Rikere arbeidere er mer sannsynlig å ha tilstrekkelige eiendeler i pensjonskonto, men de representerer et lite segment av befolkningen. De fleste pensjonister vil avhenge av sosial sikkerhet for å gi størstedelen av inntektene sine. Rapportens forfattere bemerker imidlertid at trygd er forventet å gå tom - før, snarere enn senere. Mens samfunnssikkerhetssystemets fremtid diskuteres på et politisk nivå, ville arbeidere være klokt å ha en plan B.

Det er et stort behov for amerikanere å øke sitt nivå av økonomisk kompetanse. Å utvikle en smart økonomisk plan for pensjonering krever flid, engasjement, ofre og realistiske forventninger. Investopedia spurte flere eksperter om å dele sine tips om hvordan arbeidet med husholdninger kan strekke seg og øke pensjonsfondene.

Ikke utlev pengene dine

Mike Lynch, direktør for strategiske markeder i Hartford Funds, forteller Investopedia at de fleste arbeidstakere nærmer seg pensjonering har en tendens til å undervurdere deres forventede levetid. Han sier at noen mennesker bruker sine avdøde familiemedlemmer som en måler, men dette er en feil fordi medisinsk vitenskap lar oss leve godt i 80-årene og noen ganger 90-tallet."Vi vil også være mer aktive enn noen annen tidligere generasjon, noe som betyr at vi kan bruke mer penger i pensjon enn noen annen tidligere generasjon," sier Lynch.

Og selv om de med investeringer har en tendens til å avta når de nærmer seg pensjon, sier Lynch at pensjonister må være sikre på at deres inntekt holder opp med inflasjonen og også sikrer at de ikke går tom for penger i pensjon.

Konsolidering

Konsolidering av investeringskontoer kan bidra til å spare penger og gjøre det lettere å holde styr på dem. Ifølge Lynch har den gjennomsnittlige klienten minst tre eller fire IRA-kontoer. "Kombiner det med andre skattefordelte kontoer, sjekker, besparelser, 529s, annen etter skattskonto, som aksjer og obligasjoner - og det kan bli litt overveldende og dyrt; Du kan betale et gebyr for hver konto hvert år. "

Han anbefaler imidlertid en plasseringskonsolidering, som innebærer å føre oversikt over hvor kontiene er, finne ut av saldoen i hver konto, og vurdere om hver investering vil hjelpe deg med å nå langsiktige mål.

"Konsolidering av steder under ett tak kan faktisk spare deg penger på kontoavgift også; flere kontoer er fine, men flere steder kan gjøre det svært utfordrende å gi den beste servicen mulig, sier Lynch.

Pensjonskonsekvenser

Pensjonister må også avgjøre om de planlegger å bli hjemme, eller om det er bedre å redusere. "Boliger er den første utgiften når det gjelder pensjon, og det er viktig å planlegge for om du trenger et hjem på en plan eller trenger å ha råd om endringer for å få hjemmestolen din tilgjengelig," sier Lynch. Noen pensjonister kan ha nytte av å få et omvendt boliglån.

Budsjettering

Pensjonister kan ikke "pensjonere" sine budsjetter når de forlater arbeidsstyrken. Ifølge Chris Hogan, penger og pensjonistekspert på Dave Ramsey-teamet, "budsjettet går utover månedlige utgifter som huseiers forsikring, verktøy og avgifter; du trenger å ta hensyn til helsetjenester kostnader og store budsjett elementer som biler og reiser. "

Hogan anbefaler budsjettering av $ 11, 000 per år for helsetjenester utgifter i pensjon. Og mens pensjonister blir eldre hvert år, sier han at de må huske at bilen også gjør det, så de trenger en plan for å bytte biler - og denne planen bør ikke inkludere et billån eller en leieavtale.

I tillegg til å unngå billån, advarer Hogan også mot en annen økonomisk feil, som pensjonister ikke har råd til å gjøre: cosigning. "Cosigning er en stor feil på 35, men det kan tørke ut pensjonsplanene dine på 65 år." Han sier Personen som cosigns anses som den økonomisk ansvarlige. Så mye som du elsker dine barn eller barnebarn, når de er standard på et lån som de ikke har råd til, sier Hogan at du vil være den første personen kreditoren ringer.

Det er aldri for sent.

I motsetning til andre store utgifter, må pensjonering være forhåndsfinansiert, sier Ric Edelman, styreformann og administrerende direktør i Edelman Financial Services. "Uansett alder eller andre livssituasjoner - ansatte må bidra til pensjonsplanene først."Han sier det er aldri for sent, selv for ansatte i 50- og 60-tallet, men nøkkelen er å komme i gang.

Bunnlinjen

Mens amerikanere jobber flere timer enn ansatte i et annet utviklet land, er de ikke villige til å høste en økonomisk høst når de slutter å jobbe. Pensjonskonto, regelmessige sparekontoer og Sosial sikkerhet vil ikke gi nok penger til å leve komfortabelt, og for noen vil det være en kamp for å til og med møte de grunnleggende behovene. Uten å ta drastiske skritt, kan millioner av amerikanere overleve sin pensjonsinntekt, noe som resulterer i en nasjonal pensjonskrise.