Riktig skatteplanlegging bør gjøre to ting: reduser skattene dine mens du er i live, så vel som etter at du dør. Permanent livsforsikring gir deg muligheten til å dekke disse to basene på en gang - du kan overføre eiendeler, inntektsskatt og eiendomsskatt, gratis til mottakerne, og også bygge opp skattemessig vekst av kontanter i politikken.

Les videre for å finne ut hvordan du får mest mulig ut av dette viktige skatteplaneringsverktøyet.

Dine begunstigede
Når folk tenker på livsforsikring, tenker de generelt på hvordan det vil hjelpe dem de forlater. Så, først, snakk om hva livsforsikring gjør for din familie. Det kan la deg betale for et barns fremtidige høyskoleutdanning, gi et pensjonsfond for din ektefelle, eller bare sørg for at dine overlevende har penger til å leve den livsstilen du vil ha for dem.
Livsforsikring gir deg muligheten til å overføre en pensjonsforsikringspensjonsavgift til mottakerne. Uansett hvor stor dødsfordelen er - $ 50, 000 eller $ 50 millioner - mottakerne dine ikke betaler en eneste prosent av inntektsskatten på pengene de får. Hvilken annen investering gjør det?

For eksempel kan mottakerne få walloped av IRS når de arver iraer, skatteoppstilte livrenter og kvalifiserte pensjonsordninger. De kan ende opp med å miste opptil 35 cent ut av hver dollar du gir dem til føderal inntektsskatt.

Dette er ikke tilfellet med livsforsikring. Livsforsikring garanterer også at arvingerne får pengene. (For å lære mer, sjekk ut Kjøp livsforsikring: Term versus Permanent. )

Hva er det for deg?
Det føderale underskuddet, den langsiktige helsekrisen og den usikre fremtiden for Social Security og Medicare har satt statsnettet dypt i hullet. Og det kommer nok ikke til å bli bedre i løpet av livet ditt.

Men du kan trøste deg i å vite at skattemessig utsatt vekst av kontanter i en livsforsikringspolicy ikke er sårbar for lunefullene til folket som kjører Social Security og Medicare. Dette er penger du kan bruke til å supplere pensjonsinntekt, betale for medisinsk behandling, eller hva du ønsker - uansett hva regjeringen gjør.

Det er ikke alt. Hvis du samler inn trygdeinntekter, vet du kanskje ikke at du må betale inntektsskatt på opptil 85% av fordelene. Også, mest skattepliktig inntekt, og til og med skattefri kommunal obligasjonsrente, regnes når du bestemmer hvor mye av personnummeret du kan miste til skattemyndighetene. Dette er ikke tilfellet med livsforsikring. Inntekter som vokser innenfor en livsforsikring er en av de få elementene som ikke vil øke skatten på inntektene dine.

Strategier for bruk av

• Urevulerbare livsforsikringsselskaper
  Hvis du og din ektefelle har en nettoverdi på over 4 millioner dollar, ta en titt på en uigenkaldelig livsforsikringstjeneste (ILIT).
  

  Du lager en kontant gave til ILIT for å kjøpe en permanent overlevelsesforsikring livsforsikring. ILIT er eier og mottaker av politikken. Når overlevende dør, vil arvingerne ikke måtte betale eiendom og inntektsskatt på dødsfordelene.
  

• Gi det bort nå
  Hvis du er mer beskjeden, og vil se pengene dine som jobber for dine arvinger mens du fortsatt er i live, samt øke beløpet de får når du dør, så kan du vurdere å gi penger til dem i dag.
  

  For beste nytte kan arvinger bruke en del av gaven til å kjøpe livsforsikring i livet ditt. I mellomtiden vil du kunne se dine kjære nyte resten av pengene - akkurat nå.
  

  Dessuten reduserer du din skattepliktig eiendom med mengden av din gave. Og fordi dine kjære er eiere og begunstigede av politikken, trenger de ikke å bekymre deg for eiendom eller inntektsskatt på dødsfordelen når du dør. De trenger heller ikke å bekymre seg for å betale inntektsskatt på veksten av politikkens kontantverdi mens du bor. (For å lære mer om denne strategien, les Shifting Like Insurance Ownership .)
  

Livsforsikring Løser Andre Skatteproblemer Asset Allocation
Det finnes flere versjoner av permanent livsforsikring. Noen, for eksempel universelt liv (UL), betaler en fast rente på kontanter i politikken. Andre, som for eksempel variabelt universelt liv (VUL), tilbyr dusinvis av investeringsalternativer. Disse kan omfatte et storkapitalfond, et internasjonalt aksjefond, et obligasjonsfond eller en eiendomsfond. Listen er nesten uendelig.

Veksten av kontantverdien i VUL er bestemt av ytelsen til den underliggende porteføljen / -ene du. Dette blir en del av din totale investeringsportefølje. Omfordeling i politikken er ikke skattepliktig. Så når det kommer tid til å balansere dine investeringer, trenger du ikke å bekymre deg for å betale inntektsskatt på fortjeneste du tar når du gjør endringer i VUL.

Maksimale pensjonsplaner
Hvis du har bidratt med maksimumsbeløpet til 401 (k) og IRA i år, er det viktig å vite at det ikke er noen begrensninger på hvor mye du kan sette inn i livsforsikring. I tillegg vil du i det minste få fordelen av skattemessig utsatt vekst, og du vil utnytte verdien av eiendommen din.

Husk imidlertid at hvis du senere tar penger ut av politikken, må du betale skatter på den med din ordinære skattesats. Så ikke se på dette som en erstatning for en kontant nødfond. Når det er sagt, kan policyen ha en låneavsetning som lar deg låne ut av kontantverdien og dermed unngå skatt.

Skjermer fra høyere skatter
Hvis du tror at inntekts- og eiendomsskatt vil skyte opp, kan permanent livsforsikring hjelpe deg med å overføre rikdom til et ly som beskytter dine eiendeler mot høyere beskatning.

Penner på dollaren
Hvis inntekt og eiendomsskatt holder deg våken om natten, kan livsforsikring være svaret. Permanent livsforsikring er et av de kraftigste skatteplaneringsverktøyene du kan finne.Det tilbyr flere unike måter å håndtere eiendomsskatt og skatt på skatt mens du løser disse skatteproblemene for dollar på dollar.

Hvis du bruker denne strategien, kan neste 15. april virke som en annen hyggelig vårdag.

For å fortsette å lese om dette emnet, se Faste livspolitikker: Hele Vs. Universal .