Å håndtere kunder med demens er typisk en av de vanskeligste scenariene som økonomiske rådgivere støter på. Ikke bare krever det et spesielt mål med medfølelse og forståelse, det kan også være fulle av lovlig fare for de uten erfaring på dette området. Rådgivere som arbeider med dem som lider av Alzheimers eller andre former for demens, må ta flere viktige skritt for å beskytte både seg selv og sine klienter.

Advarselsskilt

Det første trinnet i å håndtere demens ligger i din evne til å gjenkjenne symptomene hos kundene. Utbruddet av denne tilstanden kan manifestere seg på mange måter, men noen vanlige tegn kan inkludere kontinuerlig glemsomhet, en plutselig og betydelig forandring i hvordan klienten styrer sine penger eller hyppige utbrudd av usikkerhet eller uklar dialog. Rådgivere som mistenker at deres klienter kan stå overfor dette problemet, kan være lurt å ringe dem inn på kontoret for et møte for å få en nærmere vurdering av situasjonen. Hvis det er tydelig at noe er galt, kan et forsiktig forslag om å se en lege være i orden. (For relatert lesing, se: Gjør finansielle beslutninger bedre med alderen? )

Rådgivere må også være dobbelt kjent med situasjoner der samvittighetsfulle venner, slektninger eller andre rovdyr låses på klienter i denne tilstanden for å få pengene sine eller eiendom. En forespørsel om å gjøre en betydelig gave til en fest eller mottaker som kunden aldri har nevnt tidligere, bør alltid undersøkes grundig for å sikre at klienten ikke blir tvunget. (For relatert lesing, se: Slik unngår du å bli et svindeloffer .)

Forberedelse er nøkkel

Planleggere som tjener eldre klienter, bør alltid være proaktive for å sikre at disse kundene har sine eiendomsplaner i orden og har kopier av testamente, tillit og fullmakt på fil . Det er også lurt å møte fremtidige arvinger og eksekutorer slik at de som er slated for å ta avgjørelser på vegne av en klient når demens oppstår, vil vite hvem som skal kontakte. Et omfattende instruksjonsbrev som tydelig beskriver alle kundens eiendeler og deres plassering er et annet veldig praktisk dokument for å holde seg oppdatert. Dette brevet skal også inneholde navn og kontaktinformasjon for alle som trenger å være involvert i å håndtere kundens forhold, inkludert venner, slektninger, naboer, forsikringsagenter, meglere, bankfolk og långivere. Rådgivere bør også ha et klart skissert sett av kontorprosedyrer for deres ansatte å følge når denne situasjonen oppstår. (For mer om aldring og investering, se: Årsaker til investorens liv. )

Ansvarsproblemer

Planners må tenke på sin egen beskyttelse og deres klienter når det gjelder å forvalte de uhensiktsmessige forhold.Det er farlig for dem å ta noen vesentlige tiltak på vegne av deres kunder uten spesiell fullmakt, særlig når det kommer til enhver form for økonomisk transaksjon eller pengebevegelse. Planleggere bør ikke nøl med å kontakte utpekte arvinger eller slektninger ved første tegn på demens. Barn eller andre nær klienten kan være i stand til å bekrefte tilstanden og dermed starte nødvendige prosedyrer som kreves. Det er også god framsyn for å få møte ansikt til ansikt med kundens arvinger, støttemottakere og advokater på en tid når klienten fortsatt er psykisk hale for å forhindre potensielle misforståelser og sikre at kundens ønsker rettes opp. ) Den personlige faktoren Til tross for sin betydning vil de fleste erfarne rådgivere si at de juridiske aspektene ved klient demens vanligvis er den enkleste delen av situasjonen å håndtere, i hvert fall for de som har forberedt seg. Konfrontere klientene om dette spørsmålet på en omhyggelig og profesjonell måte vil kreve enestående takt og skjønn, og det kan også være vanskelig å informere slektninger eller mottakere av det som skjer. Det kan faktisk være lurt å konsultere en profesjonell omsorgsperson på dette området for noe trening eller råd om hvordan du nærmer deg dette, da det kan være tilfeller hvor rådgivere vil møte fornektelse eller motstand fra en eller flere av de involverte partene. Å anskaffe en mental profesjonell eller åndelig rådgiver, som klientens terapeut, pastor eller rabbi, kan også være nyttig for å løse disse problemene. Og for klienter som er venner eller slektninger til rådgiveren, kan det også være nødvendig med separasjon av personlige følelser fra plikt. (For mer, se: Budsjettplaner for finansrådgivere

.)

Bunnlinjen Håndtering av demens kan være vanskelig for alle som er involvert med den berørte personen. Finansrådgivere må sørge for at det er fastsatt prosedyrer på plass og trene sine ansatte i sine respektive roller for å håndtere dette. Tilstrekkelig forberedelse er nøkkelen til å sikre at kundens behov og ønsker er oppfylt, og alle andre parter kan fokusere på å hjelpe klientens overgang ut av beslutningsprosessen. Men rådgivere som kan hjelpe kunder med å navigere i denne vanskelige prosessen, vil gi en enorm fordel for ikke bare dem, men alle andre som er involvert i tillegg, og la en varig arv av omsorgsfull profesjonalitet som vil tilbakebetales mange ganger. (For relatert lesing, se: Finansielle planleggere: Spesialiser deg på seniorer

.)