Flertallet av kvinner over 65 år er enslige, ifølge 2014 US-folketall, enten ved valg, skilsmisse eller død av en ektefelle. For finansielle rådgivere er det viktig å sikre at kvinner er en del av pensjonsplanleggingsprosessen tidlig, og for å sikre at alt er i orden hvis ektefellen skulle gå forbi. Feil ved planlegging av disse situasjonene kan få alvorlige konsekvenser av veien og bringe livskvaliteten i fare.

I denne artikkelen vil vi se på fem tips for finansielle rådgivere for å hjelpe enslige kvinner som nærmer seg eller allerede i pensjon.

Få lovlige dokumenter i orden

Giftte kvinner bør sørge for at livsforsikring og andre kontoer har oppdatert mottakerinformasjon. Det siste som enke ønsker å høre er jo at de ikke har kontroll over deres økonomi. Den begunstigede informasjonen om IRA og andre pensjonskonto, for eksempel, tilsidesætter testamente, noe som betyr at en tidligere ektefelle kunne få eiendelene dersom de fortsatt er oppnevnt som mottaker. En unnlatelse av å utnevne noen mottakere kan også sette kontoer på en eiendom og gi dem krav til kreditor. (For mer, se: Hvilke kvinner vil ha fra en finansiell rådgiver .)

Det er viktig for kvinner å ha en åpen samtale med sin ektefelle om hvordan eiendeler blir styrt når en av dem går bort. Hvis en ektefelle ikke er villig til å overgi kontroll, kan det være lurt å vurdere en upartisk advokat eller finansiell rådgiver som kan håndtere eiendelene som et annet alternativ i stedet for å stole på en venn eller annen tredjepart som ikke er lovlig bundet til ta de beste valgene på vegne av paret.

Inkluder begge ektefeller

Menn kan ha tradisjonelt kontrollert husholdningens økonomi, men i dag er det viktig for alle å ta en aktiv rolle. Dette innebærer å delta i møter med finansielle rådgivere og bli en del av beslutningsprosessen. Ved å gjøre det vil det være mye lettere å ta over kontrollen hvis og når en ektefelle går bort og unngå å utnevne tredjepartsforvaltere eller stole på staten eller andre for å styre økonomien i vanskelige tider.

Finansrådgivere bør forsøke å sikre at begge ektefeller er involvert i økonomisk planlegging og beslutningsprosesser. Ifølge en TIAA-CREF-rapport kan rådgivere sette sin firma i fare ved å jobbe med en ektefelle og ignorere den andre. Rapporten fant at en full 70% av sekundærkunder i disse situasjonene borger på sin eksisterende finansrådgiver for en annen etter at ektefellen har mistet siden deres rådgiver ikke er i ferd med å få fart på situasjonen. (For mer, se: Hvorfor forlater enker sine rådgivere? )

Faktor i lang levetid

Den gjennomsnittlige kvinnen lever til 87 år, ifølge Socialstyret, noe som betyr at halvparten av kvinnen lever enda lenger. Ofte er det lett å overspenge i de tidlige årene med pensjonering bare for å angre på det og må kutte nedover veien. Finansrådgivere kan bidra til å forberede seg på et langt liv ved å optimalisere fordelene ved trygdeordninger, investere i de riktige aktivaallokasjonene og modifisere forbruksvaner om nødvendig.

Finansielle rådgivere vil kanskje vurdere å bruke visualiseringer som en måte å kommunisere disse dynamikkene på som er lett å forstå og tilpasse. Advincent's Figlo®-programvare gir for eksempel en visuell tidslinje av kundens økonomi mellom dagens dato og deres forventede levetid og endrer farger avhengig av suksess eller fiasko i deres nåværende plan - en god visuell virkelighetskontroll for kunder.

Ha en plan for langvarig pleie

Planlegging for langvarig pleie er et viktig element i økonomisk planlegging som ofte går uadressert. For kvinner kan denne planleggingen være spesielt viktig, gitt lengre levetid. Hjemmets lokalsamfunn har et forhold på 7: 1 av kvinner til menn, ifølge Assisted Living Federation of America. Flertallet av kvinner flytter inn i disse fellesskapene etter en ektefells død.

Til tross for denne overbevisende statistikken viste en undersøkelse fra Lincoln Financial Group at 73% av respondentene undervurderte kostnadene forbundet med langvarig omsorg, og 22% trodde ikke at de noensinne ville trenge det (den sanne tallet er rundt 70%) . Finansielle rådgivere bør hjelpe kvinner og par til å kvantifisere disse kostnadene nøyaktig og tydelig forklare de mange langsiktige planeringsalternativene som er tilgjengelige for dem. (For mer, se: De unike måtene Women Approach Finance .)

Vurder Garantert Inntekt

Finansiell planlegging er alltid en balanse mellom forventninger og behov. Investeringer i Roth IRA og 401 (k) s varierer ut fra markedet, mens trygd og pensjonsytelser er mye mer forutsigbare i naturen. Annuiteter og lignende faste investeringer kan også gi stabil inntekt i pensjonsalder, men det er viktig å balansere forutsigbarhet med avkastning for å mest mulig utnytte kapital over tid.

Finansrådgivere bør hjelpe kundene å vurdere sin risikotoleranse - med verktøy som Riskalyze, for eksempel - og justere disse nivåene over tid. I tillegg er det viktig å understreke at aksjemarkedet ikke kan utføre i fremtiden, så vel som det har tidligere. Konservative investeringer som kommunale obligasjoner eller livrenter kan ha plass i en diversifisert portefølje som en måte å generere nært garanterte inntektsstrømmer på.

Bunnlinjen

Flertallet av kvinner over 65 år er single, noe som gjør dem til ekstremt viktige demografiske for finansielle rådgivere. Ved å holde disse tipsene i bakhodet, kan rådgivere hjelpe disse kvinnene til å forberede seg og styre pensjonen. (For mer, se: Hvordan hjelpe kvinnelige klienter til å trekke seg tilbake .)