Finansielle rådgivere som søker kvinnelige klienter, kan forbedre deres markedsførbarhet ved å grundig lære de påstandsregler for trygdeordninger. Denne fordelen er avgjørende for kvinner fordi de har en tendens til å leve lengre enn menn og også leve alene fra skilsmisse eller enkeevne. Kvinner utgjør nå over halvparten av alle personer med trygdeordninger i alderen 62 år og eldre og to tredjedeler av mottakerne er 85 år og eldre.

Mens et rekordnummer kvinner jobber og betaler inn i systemet, har mange av dem tjent mindre enn sine mannlige kolleger fordi de har brukt mye tid ute av arbeidsstyrken for å ta vare på barn eller andre slektninger, skriver Mary Beth Franklin i InvestmentNews . De har også ofte mislyktes i å delta i en selskapspensjonert pensjonsplan. Av denne grunn er det viktig at de velger den beste mulige kravstrategien for trygdeordninger. (For mer, se: Sosial sikkerhet: Hjelpe kvinner som krever det tidlig .)

Arkiveringsalternativer

I 2013 oppnådde gjennomsnittlig kvinne som jobbet en heltidsjobb $ 39 000, mens den gjennomsnittlige mannlige tjente på rundt $ 49 000. Den gjennomsnittlige trygdpenger som ble betalt til kvinnelige mottakere det året var $ 12, 857, mens den gjennomsnittlige mannlige mottakeren fikk $ 16, 590. Sosial sikkerhet er kilden til omtrent halvparten av all inntekt mottatt av enlige kvinner over 65 år, og består av hele 90% av all inntekt mottatt av kvinner som er 85 år og eldre.

Kvinner har flere kategorier å velge mellom når det gjelder innlevering av fordeler. De kan arkivere som arbeidstaker eller ektefelle til en arbeidstaker, som tidligere ektefelle eller som ektefelle som ga omsorg for en arbeidstagers mindreårige eller funksjonshemmede barn. De kan også søke som enke eller overlevende skilt ektefelle. Kvinner kan søke om ytelser som arbeidstaker mellom 62 og 70 år, forutsatt at de har minst 40 fjerdedel av dekning som betaler inn i systemet. De kan arkiveres som ektefeller i en alder av 62, forutsatt at de har vært gift i minst ett år, eller som tidligere ektefeller i en alder av 62 år eller senere, forutsatt at de var gift i minst 10 år, var skilt og er for tiden singel.

Ektefeller som gir omsorg til mindreårige eller andre avhengige, kan søke om fordeler i alle aldre så lenge hun bryr seg om mindreårige til en arbeidstaker som er funksjonshemmede eller pensjonert til barnet blir 16 eller for et voksen barn som er permanent funksjonshemmet. I de fleste tilfeller blir kvinner som er berettiget til å sende til egen fordel eller fil for en spousal-fordel, betalt den høyere av de to fordelene. Spousalytelsen kan være opptil halvparten av arbeidstakerens fulle pensjonsytelse. (For mer, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger .)

Nye restriksjoner

Den bipartisiske budsjettloven fra 2015 eliminert noen arkiveringsalternativer for mottakere som ønsket å sende inn spousalfordeler mens de suspenderte sine egne. Den nye loven forbyder eventuelle filer som ble født etter 2. januar 1954 fra å bruke denne strategien. Nå anses alle filister å søke om alle fordeler når de arkiverer, og de vil få en fordel enten som arbeidstaker, ektefelle eller en skilt ektefelle. De nye restriksjonene gjelder for både ektepar og skilt ekteskap.

Skilte ektefeller har lov til å kreve ytelser på deres tidligere ektefelles inntjening, selv om arbeidspartneren ennå ikke har arkivert for trygdeordninger. Men begge tidligere ektefeller må være minst 62 år og har blitt skilt i minst to år.

Enhver som fortsetter å jobbe etter å ha påkrevd ytelse for trygdeordninger som ikke har nådd full pensjonsalder, vil se at fordelene deres faller med $ 1 for hver $ 2 som er opptjent over $ 15, 720. Dette tapet vil imidlertid bli gjenopprettet når saksøkeren når full pensjonsalder. Enker kan arkivere etterlevende ytelse når de når 60 år, og omsorgspersoner til barn av avdøde arbeidstakere kan få denne ytelsen til barnet når 16 år. En livstidsfordel blir utbetalt til de som bryr seg om barn som er permanent deaktivert som voksne. (For mer, se: Overordnede pensjonsbesparende tips for kvinner .)

Overlevende ektefeller og overlevende ektefeller kan velge om de skal kreve deres pensjonsytelser først og deres etterlevende ytelse senere, avhengig av hvilket alternativ som vil Betal dem mest penger.

Bunnlinjen

Innlevering av trygdeordninger er en viktig sak hvor finansielle rådgivere kan gi veiledning. Kvinner er mer avhengige av sosial sikkerhet enn menn, slik at denne avgjørelsen ofte gir større vekt for dem. Rådgivere må være grundig kjent med alle arkiveringsstrategiene som er tilgjengelige for å sikre at deres kvinnelige kunder mottar maksimalt inntektsbeløp. (For mer, se: Hvordan hjelpe kvinnelige klienter til å trekke seg tilbake .)