Sosial sikkerhet er et viktig verktøy i pensjonsplanlegging for alle klienter, men kanskje enda mer for kvinner. Ifølge et nylig stykke av Fidelity Viewpoints, utgjør "kvinner 56% av alle støttemottakere på 62 år og eldre, og 66% av alle mottakerne er 85 år og eldre. I 2012 var bare 45% av kvinner i alderen 65 år eller eldre gift, sammenlignet med 75% av mennene, ifølge Helsedepartementet. “

I tillegg lever kvinner statistisk lengre, tjener mindre i arbeidslivet, og er mer sannsynlig å ha tatt tid vekk fra arbeidsstyrken til å ha omsorg for sine barn enn menn. De har større sannsynlighet for å ha mindre sparing for pensjonisttilværelse, og det er en god sjanse for at Social Security vil spille en nøkkelrolle i pensjonsinntektene.

Finansrådgivere kan bidra til at kvinnelige kunder planlegger å kreve sosial sikkerhet, og at de dra full nytte av fordelene som tilbys når de går gjennom pensjonering. Her er noen tips om kvinner og sosial sikkerhet. (For mer, se: Skummelt statistikk om pensjonering for kvinner. )

Venter på krav

Mottakere av trygdeordninger er berettiget til å kreve deres ytelser så tidlig som 62 år. Påstand om 62 resultater gir en ytelse som er 25% lavere enn ventetid til full pensjonsalder ( FRA), for tiden 66 år gammel for de som ble født tidligere enn 1960. Forsink din fordel utover FRA til 70 år resulterer i forsinkede kreditter på 8% per år for hver du venter til du når ditt maksimale ytelsesnivå ved 70 år.

Merk at du hevder at dine fordeler vil resultere i en permanent reduksjon i ytelsesnivået ditt og vil også medføre lavere kostnader for levejusteringer, da de er basert på nivået på fordelene.

Begrenset søknad

For kvinner som er gift og kan se på å kreve en spousal fordel basert på ektemannens inntektsfortegnelse, bør de vite at den populære påstående strategien om å ha en ektefellefil og suspendere sin fordel med Andre arkivering av et begrenset program for å kreve en spousal-fordel går bort etter 30. april 2016. For de parene som fortsatt er kvalifisert, må de få alt papirarbeid før den datoen.

Etter fristens slutt anses enhver som søker om en begrenset søknad om å tegne en fordel basert på andres resultatfortegnelse, å ha innlevert alle fordeler som de er kvalifisert for. Formålet med den begrensede søknaden i henhold til denne parutfordringsstrategien var å tillate den personen å tegne spousalytelsen, mens egen fordel fortsatte å tjene forsinkede kreditter og vokse. (For relatert lesing, se: Toppsikkerhetsproblemer for skilt kvinner. )

Et unntak fra denne regelen gjelder for de som er født før 1954. De vil fortsette å kunne sende en begrenset søknad og tegne en spousal-fordel som før, og la deres egen fordel vokse til de hevder det på en senere dato. Men for å gjøre dette av sin manns fortjeneste, må han faktisk tegne en fordel og ikke ha slått sin fordel.

Et annet unntak fra endringene i kravsregler gjelder skilsmisser. Hvis du var gift med din ex-ektemann i minst ti år og for øyeblikket ikke er gift, kan du kreve en spousal-fordel av sin fortjeneste, selv om han har suspendert sin fordel. Du må være minst 62 år gammel for å gjøre dette. Dette kan være til nytte for deg, da dette gir deg muligheten til å la din egen fordel vokse til et senere tidspunkt mens du samler spousalytelsen i mellomtiden.

Arbeids- og trygdeordninger

Hvis du jobber i pensjon og krever din trygdeforsikring før FRA, vil fordelene dine bli redusert dersom arbeidsinntektene dine er høyere enn $ 15, 720 i 2016. For hver dollar fortjent Inntekt over dette beløpet vil din fordel bli redusert med en dollar for hver to dollar med arbeidsinntekt. ) I år hvor du kommer til FRA, øker inntektsnivået til $ 41, 880 og reduksjonen er en dollar for hver tre dollar av arbeidsinntekt. Når du kommer til FRA, går denne inntektsbegrensningen bort. I tillegg vil eventuelle fordeler som blir tapt for denne reduksjonen, bli returnert til deg når du kommer til FRA.

Forsikringspenger kan også være underlagt føderale inntektsskatter basert på din samlede inntekt, som beregnes som:

Halvparten av din trygdeytelse

• pluss din justerte bruttoinntekter
• pluss, ingen skattefrit inntekt opptjent, som inntekt fra kommunale obligasjoner
• I intet tilfelle vil mer enn 85% av en persons trygdeordninger være underlagt føderal inntektsskatt. Disse grensene er på plass for alle som tegner en trygdepenger, uansett alder. Inntektsnivåene som utløser skatter varierer for både single- og joint tax filers. Tretten sier også skattemessige fordeler.

Bunnlinjen

På grunn av deres ofte lavere livstidsinntekter, lavere nivåer av pensjonsbesparelser, lengre levetid og andre faktorer som potensielt påvirker kvinner i pensjon, spiller sosiale sikkerhet ofte en mer viktig rolle i pensjonsinntektene enn menn. Finansielle rådgivere som er godt bevandret i reglene, kan gi uvurderlig planlegging for sosial sikkerhet planlegging råd til sine kvinnelige kunder. (For relatert lesing, se:

Kan en skilt kvinne samle sosial sikkerhet fra sin tidligere mann? )