For tiden er banker med murstein og grener bare begynnelsen når det gjelder dine bankalternativer. Bankindustrien kom fra internettrevolusjonen med nye driftstrender og nye måter å effektivt og enkelt tilby tjenester til kunder. I dag trenger du ikke engang å gå utenfor huset ditt for å opprette en ny bankkonto.

Med flere valg kommer det imidlertid mer forvirring. Denne artikkelen vil hjelpe deg med å sortere gjennom kaoset og få bedre forståelse for hvilke typer bankkontoer som er tilgjengelige, samt hvordan hver type fungerer.

Kontoerstyper

Kontrollerer kontoer
Kontokontoen er den enkleste og mest grunnleggende kontoen som trengs for den daglige transaksjonen. Elektroniske overføringer og Automatiserte Teller Machine (ATM) transaksjoner har også blitt knyttet til denne typen konto. I kredittforeningsverdenen kalles kontokontoer som aksjeutkast.

I henhold til føderale forskrifter er det ingen begrensning på antall ganger du kan foreta innskudd eller uttak i denne kontotypen. Siden de hovedsakelig brukes til transaksjonshåndtering, har kontokontroll tradisjonelt ikke gitt noen interesse på balansen. Imidlertid tilbyr mange Internettbanker i dag rentesatser på deres kontrollkontoer.

Kontroller kontoer kan kategoriseres som enten personlige eller forretningsmessige. Det kan være mange forskjeller mellom disse to kategoriene, avhengig av finansinstitusjonen, men deres underliggende funksjon er den samme.

Mange banker legger til mange incitamenter til personlige kontoer for å tiltrekke seg flere kunder. Som følge av dette krever enkelte personlige kontoer ikke en månedlig minimumssaldo, ikke belaste en månedlig avgift, gi et gratis minibank / debetkort og til og med tilby gratis sjekker. Forretningskontrollkontoer kan imidlertid ikke ha så mange freebies. (Les om servicekostnadene som kan nikkel og dime deg rett ut av ditt eget egg i Ins og outs of bankgebyrer .)

Bortsett fra gebyrstrukturen er en annen viktig forskjell som måten Kontoer håndteres i skattemessige hensyn. Personlige kontoer åpnes under ditt personnummer (SSN), mens virksomhetsregnskap bruker arbeidsgiveridentifikasjonsnummeret ditt (EIN).

Sparekontoer
Sparekontoer brukes hovedsakelig for å spare penger. I kredittforeninger kalles de aksjekontoer. Alle finansinstitusjoner kan kreve et minimumsbeløp for å åpne en sparekonto og en månedlig minimumssaldo, men beløpene varierer fra institusjon.

Denne kontoen betaler rente på balansen din, avhengig av den føderale forretningsrenten. Det betyr at kontoens rentesats kan gå opp eller ned når Federal Reserve Board (FRB) endrer renten. Det kan ikke være en direkte korrelasjon, men den føderale renten påvirker sparepengene dine.Renten varierer også etter bank.

Alle sparekontoer, i henhold til regel D, kan bare gjøre seks overføringer per måned for hver konto, enten personlig, online, via telefon eller via automatisert clearinghus (ACH). Sparingskontoer kommer ikke med sjekker for å gjøre uttak. For å få tilgang til pengene dine, må du enten overføre det fra besparelser for å sjekke eller trekke det fra en minibank eller bankteller. Av denne grunn anbefaler mange banker at du åpner en bankkonto for å få en sparekonto.

Sparekontoer kan også kategoriseres i personlige og bedriftskontoer. Det er ikke en stor forskjell mellom de to, bortsett fra renten de tilbyr, og hvordan de er knyttet til kontoen din. Men sparekontoer har en tendens til å ha større minimumssaldo krav sammenlignet med personlige sparekontoer.

Mange banker og kredittforeninger tilbyr ulike typer sparekontoer, for eksempel feriebesparelser, utdanningsbesparelser og sommerbesparelser. Alle jobber som vanlige besparelser; Navnetiketten er annerledes bare for å hjelpe kundene med å spare for hvert formål.

Utbytte / Renter Konto Kontoer

Mange banker kommer opp med nye kontoer som kombinerer essensen av sjekker og sparekontoer til en konto. Hver bank har sitt eget navn for denne kontoen, for eksempel "platinekontroll" eller "interessekontroll". Kredittforeningene kaller dem utbyttekontrollkontoer.

Spesialitetene til disse kontoene er deres rentevinstskapasitet. De ligner på ordinære kontrollkontoer, men du må opprettholde den månedlige minimumsbalansen for å enten få interesse eller unngå månedlige kostnader. De kommer også med gratis sjekker og minibank / debetkort for enkel tilgang til midler.

Pengemarkedsregnskap
Tidligere var pengemarkedsregnskap ment å bli brukt til enhver investering eller handelsformål. Denne typen konto er spesielt ment å være knyttet til enhver aksjemarkedsinvestering. Men i dag er det brukt som et annet sparebil for å få høye renter sammenlignet med sparekontoer. Mange aksjeselskapsselskaper tilbyr nå denne kontoen om du planlegger å investere i aksjer eller ikke.

Pengemarkedsregnskap fungerer på samme måte som sparekontoer og kan knyttes til å sjekke kontoer for enhver transaksjon. De kan ha minimum krav til åpningsbalanse, avhengig av banken. Du får sjekker til å skrive mot disse kontoene, men du er begrenset til bare tre per måned, og institusjonen kan kreve at sjekken skal være for et minimumsbeløp, for eksempel $ 500. Videre er pengemarkedsregnskapene begrenset til seks transaksjoner per måned totalt (inkludert ACH og internettoverføringer) i henhold til føderale forskrifter. (Lær om den enkleste måten å dra nytte av pengemarkedsverdipapirer ved å lese Introduksjon til pengemarkedsfondene .)

CDer
Innskuddssertifikater (CDer) gir deg mulighet til å dyrke pengene dine med høy interesse priser i forhold til spare- og pengemarkedsregnskap. Kredittforeningene kaller dem aksjesertifikater. Du trenger et minimumsbeløp for å åpne en CD, avhengig av termin og renten som tilbys.Pengene dine vil bli låst opp i innskuddet for den valgte tidsperioden, som starter på tre måneder og varierer inntil fem år eller så. Du vil ikke kunne trekke pengene dine uten straff i løpet av denne perioden. På modenhet har du mulighet til å forny CDen med gjeldende rente eller trekke hovedstolen pluss rente opptjent i innskuddsperioden.

Du bør kunne åpne CDer i en hvilken som helst bank eller kredittforening uten å åpne en kontroll- eller sparekonto. Mange banker tilbyr imidlertid svært attraktive høyrenter på CDer fordi det er en god måte å tiltrekke seg kunder og overtale dem til å åpne sjekker.

CDer er et godt investeringsmiddel for mellomlang eller lang sikt. Ved hjelp av en CD-ladderingsteknikk kan du hjelpe pengene dine til å vokse ved å utnytte sammensetningen. (Opplær deg selv om denne strategien ved å lese Stig opp din inntekt med en CD-stige .)

Kontotype:	Kontrollerer	Savings	Money Market	CD
Formål:	Daglige transaksjoner	Lagre	Korttidsbesparelse	Langsiktig lagring
Min. Beløp som skal åpnes:	Fra $ 0 til $ 100	Fra $ 0 til $ 500	Fra $ 1 000	Fra $ 500
Min. Balanse påkrevd:	Ja, avhenger av banken	Ja, avhenger av banken	Ja, avhenger av banken	Ja, avhenger av banken
Sjekk tilgjengelige:	Ja	Nei < Ja, grense på 3 sjekker per måned	Nei	Nr. av transaksjoner tillatt:
Ubegrenset	6 per månedssyklus	3 per månedssyklus	Bare innskudd som tillegg	Månedlig kostnad / gebyrer:
Avhenger av bank	Ingen < Ingen	Kan trekke seg tilbake med straff	Bunnlinjen	Det har vært mange endringer i banksektoren, og du kan forvente mer å komme i fremtiden. Hver bank eller kredittforening kan endre sine tilbud eller legge til nye kontotyper, som kan komplisere ting og forvirre kunder. Men hvis du kjenner de grunnleggende kategorier av kontoer og hvordan de fungerer, bør du kunne velge det beste alternativet for dine behov.