De mest effektive forbrukerbeskyttelsesloven og forskriftene i USA er overvåket av Federal Trade Commission (FTC) og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Tredjepartsopsamlingsbyråer styres av FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act), som beskytter eierne av personlig, familie og husholdningsgjeld. Mange av disse samme beskyttelsene har blitt sakte utvidet til innsamling av gjeld fra førstegangs kreditorer gjennom de foreslåtte endringene av CFPB. Eventuelle gjeld som inngår i forbrukerkredittrapporten din, eventuell gjeld som overstiger $ 100, gir noen personvern og nøyaktighetsbeskyttelse gjennom Fair Credit Reporting Act, eller FCRA, og en senere endring, Fair Fair Accurate Credit Transaction Act (FACTA).
Hver stat har sine egne individuelle forbrukerbeskyttelseslover, ofte lagt til som utvidelser av FDCPA-regler. Eksempler på hva slags gjeld som faller under FDCPA-beskyttelse, inkluderer medisinske regninger, kredittkortbalanser, boliglån, auto lån, kredittlister og kredittkontoer.
Gjeld som påløper i forbindelse med å starte og drive virksomhet, er ikke dekket gjennom FDCPA. Andre fritatte gjeld inkluderer eiendoms-, statlig og føderal inntektsskatt. Barnstøtte og underholdsbidrag er ikke beskyttet i noen form og er blant gjeldene som ikke kan løses gjennom konkurs. Parkeringsbilletter og andre bøter anses ikke for gjeld under FDCPA. Subrogation krav fra et forsikringsselskap er ikke inkludert som forbruker gjeld, sammen med velge andre utilsiktede forpliktelser.
FDCPA-beskyttelse, inkludert begrensninger på når og hvordan en debitor kan kontaktes, hvilke opplysningsinnsamlingsbyråer som skal opplyses, og hvordan forbrukerne kan ta imot overtredere, gikk ikke ut til kreditorer som samler på egne lån. Teknisk er dette fortsatt sant. Men fra 2013 begynte CFPB å publisere foreslått lovgivning som i hovedsak utvider FDCPA-regler, eller omtrent tilsvarende regler, til førstepartige kreditorer også.
I henhold til FCRA og FACTA er långivere og kredittrapporteringsbyråer pålagt å presentere konsumentkredittinformasjon nøye om eventuelle gjeld som er knyttet til forbrukerens kredittrapport. Det er også regler som begrenser hvem som kan få tilgang til forbrukslånsinformasjon, samt retten for enhver forbruker å kreve en kredittrapport en gang per år fra hvert byrå, gratis.
Noen forbrukerbeskyttelseslover strekker seg til smale kategorier av gjeld; For eksempel har Sannheten i utlånsloven, eller TILA, pantespesifikke opplysninger og beskyttelse.TILA er faktisk en del av et større forbrukslovgivningsloven, forbrukslovenes beskyttelsesloven, eller CCPA. En annen del av CCPA er likestillingsaksjonsloven, eller ECOA, som beskytter søkere med enhver form for gjeld fra å bli diskriminert basert på religion, kjønn, rase, farge, ekteskapelig status, nasjonalitet eller alder.
Gjeld lavine vs gjeld snøball: som er best for deg?
Å Betale av gjeld er avgjørende for å oppnå økonomisk frihet - og det er to forskjellige metoder for å gjøre det: gjeldskredsveien og gjeldssnekkebanen. Slik finner du ut hvilken gjeldsbetaling metode som passer best for deg.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Hvilken effekt har loven om konkursmisbruk og forbrukerbeskyttelse fra 2005 på debitorer?
Kredittkortselskaper og banker hater deadbeats som tar fra sine bunnlinjer. De misliker spesielt Kapittel 7 konkurs som utleder en debitor, og hvis han eller hun ikke har noen salgbare eiendeler, eliminerer de sjansene for å gjenvinne selv en del av gjelden.