Delingsøkonomien har vokst i løpet av de siste årene, med bedrifter som for eksempel Airbnb som leder avgiften. Hjemmedeling har fått stor appell blant de som søker korttidsleie og huseiere som ønsker å supplere inntektene sine. Ifølge data fra Pew Research Center, har omtrent en av 10 amerikanere brukt en hjemme-delingstjeneste på et tidspunkt.

For villaeiere kan boligdeling være et lukrativt forslag, men det er ikke uten en viss grad av risiko. Å ha riktig forsikringsdekning er et must for å beskytte din eiendom mot skade og deg selv mot personlig ansvarskrav. Du bør imidlertid ikke anta at huseierepolitikken din automatisk dekker hjemdeling. Før du åpner hjemmet ditt for midlertidige gjester, her er det du trenger å vite. (For mer, se Fordeler og ulemper med å bruke Airbnb. )

Homeowners Insurance and Home Sharing

Generelt er huseiereforsikring designet for å dekke kostnadene ved å reparere skader på hjemmet ditt forårsaket av brann, vind eller visse andre naturkatastrofer. Det tilbyr også personlig ansvar beskyttelse i tilfelle noen er skadet mens du er på eiendommen din. (For mer, se

Homeowners Insurance Guide: En nybegynners oversikt .) Når det gjelder hjemdeling, er reglene mye mindre svart og hvitt. I henhold til Forsikringsinformasjonsinstituttet vil enkelte forsikringsselskaper tillate deg å utvide huseiere dekning til en kortsiktig utleie hvis det er en engangsarrangement og du melder forsikringsselskapet på forhånd. Andre selskaper kan imidlertid kreve at du kjøper en bestemt anbefaling, som er lagt til i din eksisterende policy for å dekke en midlertidig utleie.

Når Home Sharing er en bedrift

Hvis du leier ut en del av hjemmet ditt med jevne mellomrom med målet om å generere inntekt, skaper det en ny rynke så langt som huseiereforsikring er bekymret. I de fleste tilfeller kommer forsikringsselskapet til å se det som næringsvirksomhet, som ikke ville være dekket av en huseierepolitikk i det hele tatt. I stedet må du kjøpe forretningsforsikring.

Hvis du planlegger å leie hele hjemmet i lengre tid, må du også ha utleier forsikring. Utleier forsikring er ment å dekke hjemmet selv, samt eventuelle strukturer som er på eiendommen, for eksempel en garasje eller skur. Disse retningslinjene dekker vanligvis deg for tap som brann- eller vindskader, men de vil ikke refundere deg for skader forårsaket av normal slitasje eller for tap av leietakerens personlige eiendom.

Hjemdeling som leietaker

Du må også dekke forsikringsgrunnlaget ditt hvis du er leietaker og utleier til noen andre.Første ting først: Du må være sikker på at utleier din lar deg sublet. Derfra må du sjekke med leietakers forsikringsselskap for å se om dekningene dine vil gjelde for noen som er subletting.

Hvis du ikke planlegger å leve i utleie mens du er underlevert, vil underleverandøren trenge egen leietakerforsikring. Husk at hvis underleverandøren skader noen av dine ting mens du er borte, kan ikke leietakers retningslinjer dekke det. (For mer, se

Hvordan leie ut ditt ekstrarom kan komme på nytt .) Hvilke selskaper tilbyr Home-Sharing-dekning?

Som følge av veksten i hjemmedelsindustrien beveger en håndfull forsikringsselskaper seg mot å utvide dekning for huseiere som leier ut sine hjem gjennom Airbnb og lignende nettsteder. (For mer, se

Hvordan tjene penger på Airbnb: Risikoer og belønninger .) Her er fire eksempler. Liberty Mutual Fire Insurance Co. -

• I oktober 2016 sendte selskapet inn en filing til føderale regulatorer som introduserte en påtegning som utvider sin baseeiereeiers policy. For tiden kan Liberty Gensidige forsikringstakere dekke kortsiktige leie opptil 31 dager, men den nye påtegningen vil tillate dem å forlenge tidsrammen lengre. Verisk Analytics ISO
• - Forsikrings Service Offices Inc. (ISO), et datterselskap av Verisk Analytics, annonserte nye hjemdelingsforsikringsalternativer i november 2016. Disse alternativene er utformet for å løse de unike risikoene huseiere ansiktet når de leier sine hjem online. Dekningen inkluderer ansvar, tyveri, hærverk og skade på gjestenes eiendom. Allstate
• - Selskapets HostAdvantage! er spesialitet dekning som beskytter dine personlige eiendeler når du leier ut ditt hjem. For eksempel vil du bli dekket hvis en leietaker stjeler noe eller hvis en innbruddssvikt bryter inn mens du er borte. Du vil også bli dekket hvis en leietaker ved et uhell skader møbler eller teppe. Det tilbyr imidlertid ikke ansvarsbeskyttelse. Airbnb
• - Her kan du få noe som heter Host Protection Insurance. Denne policyen gir deg opptil $ 1 million av dekning mot tredjeparts krav om personskade eller skade på eiendom. Dette er forskjellig fra vertsgarantien, som tilbyr opptil $ 1 million i dekning for skade på din personlige eiendom eller selve hjemmet. (For mer, se Forsikringstips for villaeiere. ) Bunnlinjen

Det er viktig at du gjør din forskning før du hopper på hjemmebåndet. Hvis du leier ut hjemme på en konsekvent måte, kan forsikringsselskapet for eksempel slippe deg som forsikringstaker hvis den anser det for å være forretningsvirksomhet. Selv om du leier hjemmet ditt bare en gang, har du ikke råd til å skade din dekning. Å snakke med forsikringsselskapet om hva som er og ikke er inkludert i retningslinjene dine, kan hjelpe deg med å finne ut hva som trengs for å fylle hullene.