Stramningen av boliglånsstandarder de siste årene har gjort målet om eierskap tøffere for den gjennomsnittlige låntakeren. Men til tross for deres beskjedne pris, kan det være enda vanskeligere hvis du er interessert i å kjøpe et produsert hjem.

Hovedårsaken er at færre banker er i bransjen for å gi lån til produserte boliger - ellers kjent som mobile homes - som bygges off-site og festes til et permanent chassis. Som et resultat, ville huseiere rett og slett ikke ha så mange finansieringsmuligheter.

Heldigvis, de som er interessert i et produsert hjem, har noen muligheter hvis de ikke oppfyller standarden for et konvensjonelt boliglån. Et alternativ er et Federal Housing Administration-lån, som kan brukes til å dekke hjemmet selv, et passende parti for å bygge det eller begge deler.

Med et FHA-boliglån forsikrer regjeringen et lån til deg av en privat utlåner. Så hvis du har standard på utbetalinger, har långiveren forsikring om at Uncle Sam vil refundere det for hele eller deler av tapene.

Den gode nyheten er at FHA-godkjente boliglånsleverandører er villige til å ta på låntakere som har en litt høyere risikoprofil. Men det er en fangst. Boligeiere finansierer forsikringsfordelen ved å betale både en premiepremie og en årlig premie på toppen av deres normale lånebeløp, noe som gjør disse lånene litt dyrere enn andre lån. Hvis et statsforsikret lån er din eneste måte å flytte inn i et nytt hjem, kan det bare være en pille du er villig til å svelge.

Kravene

Det er viktig å innse at ikke alle mobilhjem vil oppfylle standardene for et FHA-lån. For det første må hjemmet bygges etter 15. juni 1976. Så selv om du endrer en eldre struktur for å møte gjeldende regelverk, vil du ikke kunne få et lån gjennom programmet.

Videre må boligen overholde modellene for produsert hjemmeinstallasjon og overholde lokale og statlige retningslinjer som gjelder slike egenskaper. Det er lett nok å fortelle om hjemmet oppfyller kravene til MMHI siden utsiden av hver transportabel del har en rød etikett som angir så mye.

Regjeringen opprettholder også visse krav til lånerberettigelse. For eksempel må søkere ha tilstrekkelig penger til å foreta nedbetalingen og vise at de har nok midler igjen etter andre utgifter for å håndtere den månedlige boliglånsregningen. Du kan også bare få et FHA-lån dersom du planlegger å bruke mobilhjemmet som din primære bolig.

Om FHA-lån

De fleste mobile hjem selges via lokale forhandlere og forhandlere, som vanligvis er gode henvisninger til både konvensjonelle og FHA-boliglånsleverandører.

Som med andre FHA-boliglån, er det caps på lånebeløpet for produserte boliger. For tiden er det mest du kan låne $ 69, 678 for hjemmet selv og $ 23, 226 for mye. Taket kan imidlertid gå opp med så mye som 85% hvis du bor i bestemte høye kostnader. Hvis du ikke er sikker på om området ditt faller inn i denne kategorien, kan du ringe 1- (800) CALL-FHA (225-5342) for mer informasjon.

Den maksimale lånevarigheten er 15 år når du finansierer litt, selv om det er 20 år for et mobilhjem eller en enkeltseksjon hjemme og mye kombinasjon. Boliglån som dekker et flerseksjon produsert hjem sammen med mye, kan vare opptil 25 år.

Forstå dine valg

Hvis du har spørsmål om programmet, har Institutt for bolig og byutvikling en talestøttet hurtiglinje som kan henvise deg til lokale rådgivende organisasjoner. Disse boligbyråene kan hjelpe deg med å forstå dine alternativer bedre. Det 24-timers HUD clearinghuset kan nås på (800) 569-4287.

Husk at FHA ikke er ditt eneste alternativ for statlig forsikrede lån. Veteransadministrasjonen og Landbruksdepartementets Rural Housing Service gir også boliglån til kvalifiserte låntakere. I noen tilfeller kan disse representere en bedre vei for de som ønsker å kjøpe et produsert hjem, så det er verdt å gjøre undersøkelsen din.

Bunnlinjen

Med lave nedbetalinger og mindre strenge kredittstandarder enn andre låneprogrammer, kan et FHA-boliglån være et attraktivt valg for mobilkjøpskjøpere. Bare vær klar til å betale litt ekstra hver måned for å nyte fordelene.