Mange kunder engasjerer tjenester fra en finansiell rådgiver på grunn av en livsendring. Disse kan omfatte å gifte seg, bli skilt, en ektefells død, å miste en jobb, trekke seg tilbake og mange andre situasjoner. Disse livssituasjonene og andre ville falle under overskriften 'overgang'. En finansiell rådgiver kan gi behov for råd til sine kunder i disse situasjonene for å hjelpe dem med å navigere livets overganger. Her er noen eksempler.

Ekteskap og barn

Gifte seg er en livsovergang på alle fronter. Økonomisk kombinerer du inntekter, eiendeler og gjeld. Dine pensjonsordninger er nå for to. Du må planlegge for hva som skjer hvis en av dere dør. En finansiell rådgiver kan hjelpe et par til å se på ting fra et fellesperspektiv i stedet for som en enkeltperson. (For mer, se: Hvorfor ekteskap gjør økonomisk sans .)

Hvis og når et par har barn, vil livet aldri være det samme. Økonomisk er det mange overganger. Unge par bør tenke når det gjelder å ha en testamente eller andre hensiktsmessige eiendomsplanleggingsdokumenter på plass og ha en navngitt verge for de mindre barna i tilfelle deres død. Å få riktig livsforsikring er også viktig på dette stadiet. Lagre for høyskole, så vel som å håndtere kostnaden for barnepass, er også store økonomiske problemer. Igjen kan en finansiell rådgiver bidra til å gi strategier og et tredjepartsperspektiv til kundens situasjon. (For mer, se: Planleggings tips for finansielle rådgivere .)

Skilsmisse

Skilsmisse er en overgangstid både økonomisk og ikke-økonomisk. I mange tilfeller kan kona ha latt henne nå ex-husband håndtere parets økonomiske forhold og kan nå finne seg selv ansvarlig for egen økonomi for første gang i hennes liv.

Uansett om kunden er ny for å administrere sin økonomi, kan en finansiell rådgiver gi en kilde til uavhengig råd under skilsmisseprosessen og etter skilsmisse. For eksempel, hva utgjør en rettferdig deling av ekteskapelige eiendeler? Hvor mye barnstøtte er hensiktsmessig? Er det bedre for en ektefelle å holde huset eller å selge det? (For mer, se: Slik administrerer du dine penger gjennom en skilsmisse .)

Etter skilsmisse kan rådgiveren bistå med budsjettering, sparer for pensjonering og alle områder av personlig økonomi som må nå bli behandlet som en enkelt person. Hvis kunden skal gifte seg, kan den finansielle rådgiveren hjelpe med problemer som omgir denne mye lykkeligere overgangstiden.

En ektefelles død

En ektefalls død er kanskje den mest dramatiske livsovergang det er. Den følelsesmessige avgiften på den overlevende ektefellen og resten av familien er enorm.I lys av alt dette er det generelt mange økonomiske detaljer som pleier å og ofte avgjørelser skal gjøres. Råd og råd fra en betrodd finansiell rådgiver kan være uvurderlig for den overlevende ektefellen. (For mer, se: Hvorfor forlater enker sine rådgivere? )

Problemene overfor en overlevende ektefelle kan være skremmende. Bare noen få eksempler er å håndtere den avdøde ektefellens pensjonsplaner som IRA-kontoer, 401 (k) planer og eventuelle pensjonsytelser. I tillegg er det problemer med kredittkort, eventuelle fordringer, eiendeler som overgår til arvinger via vilje eller probate og mange andre. (For mer, se: Hvordan kvinner i overgang bør tenke på sine penger .)

Utover de mer mekaniske oppgavene som er nevnt ovenfor, er overgangen til å planlegge ens økonomi som en enkeltperson. Du planlegger og sparer nå for pensjonering som en enkeltperson. I tilfelle av enke som kanskje ikke har vært den primære personen som arbeider med familiens økonomi, trenger hun mye råd og håndhold. (For relatert lesing, se: Hvordan Financial Advisors Mistreat Women - Og Hvilke kvinner kan gjøre med det )

Endre jobber / Karriere

I det minste innebærer en jobb eller karriereendring å ta en avgjørelse om hva du skal gjøre med bedriftens pensjonsplan, om dette er en 401 (k), 403 (b), 457 eller lignende konto. I tillegg kan det være en pensjon eller aksjeopsjoner involvert. Hvis du ble slått av, kan det også være avgangsvederlag. Råd og veiledning fra din finansrådgiver kan hjelpe deg med å ta gode beslutninger med disse verdifulle aktiva.

La oss si at du bestemmer deg for å starte en bedrift eller bli en selvstendig næringsdrivende profesjonell. Det vil være noen problemer som helse- og uførhetsforsikring, samt å starte en pensjonsplan for deg selv og kanskje dine ansatte. (For mer, se: Overfør pensjonssparing når du bytter jobb .)

Pensjonering

Pensjonering er en stor livsovergang, og din rådgivers hjelp kan være avgjørende når du planlegger denne neste fasen av liv. I årene som går opp til pensjonisttilværelsen, bør finansiell rådgiver gjennomgå din pensjonsalder minst hvert år for å sikre at du er på rette spor.

Han eller hun burde be deg om å få en trygdserklæring årlig og å gjennomgå den for å sikre at du får kreditt for alle inntekter.

Når du går inn i pensjon, kan din finansielle rådgiver hjelpe deg med å jobbe gjennom din uttaksstrategi. Hvilke kontoer vil du trykke på og i hvilken rekkefølge? Videre kan din rådgiver hjelpe deg med beslutninger som å redusere huset ditt, flytte til et annet sted og mange andre. Planlegging kan redusere stress Den virkelige verdien av en finansiell rådgiver i løpet av livets overgang er tilliten og fred i tankene kan de gi klienter gjennom prosessen med å hjelpe dem med å veie sine alternativer og arbeide gjennom de beste alternativene. (For mer, se:

De tre beste pensjonister … og hva de skal gjøre om dem

.) The Bottom Line Livet er en serie overganger. Disse inkluderer å bli gift, skille seg fra, ha barn, sende dem til college, endre jobb / karriere, pensjon og mange andre. For investorer kan det være forskjellen mellom å kunne navigere de økonomiske aspektene ved disse overgangene, eller at disse overgangene gir dem økonomisk tilbake. For rådgivere, å være klar over disse endringene og være forberedt på dem, vil tillate deg å bedre hjelpe kunden din. (For mer, se:

Peri-Retirement: The New Life Transition

.)