Arbeidere i 30-årene har kanskje ikke en million dollar i dag, men de kunne på et tidspunkt. Så å få sin virksomhet nå er viktig hvis du ikke vil bli stengt av denne gruppen fremtidige investorer senere. Registrerte investeringsrådgivere (RIA) må begynne å tenke på hvordan de skal markedsføre seg til neste generasjon investorer og komme opp med modeller som vil appellere til 30-somethings. Denne generasjonen liker å se at det er teknologisk grunnlag bak hva rådgivere anbefaler og at de vet hvordan man bruker teknologi og sosiale medier.

RIA-virksomheten endrer seg, og rådgivere må begynne å appellere til en yngre klientell. Bare de rådgivere som kan godta denne endringen i eksisterende kundebase og tilpasse seg en ny måte å drive forretning på, vil overleve i fremtiden. Det innebærer også aksept av lavere avgifter i bytte for et høyere antall kunder. RIAs tar vanligvis avgifter på 1-2%. Men som lavere leverandører kommer opp i markedet, har gjennomsnittlig RIA-avgift gått ned til omtrent 80 basispunkter. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan bekjempe krympende administrasjonsgebyrer .)

Elektroniske porteføljeadministrasjonsplattformer videreutvikles også for å appellere til yngre, mindre velstående publikum som er vant til å jobbe online. Noen tar opp så lite som 25 poeng for å gi råd. Og mens ingen ønsker å senke sine priser, vil det snart bli nødvendig for rådgivere å gjøre det for å konkurrere med de mange robo-rådgiverprogrammene som har truffet markedet på en sterk måte. Disse programmene gir RIAer en løp for pengene sine. Så endring er nødvendig hvis dagens rådgivere vil være konkurransedyktige 10 år fra nå.

Tiltalende til yngre, mindre velstående investorer

Noen 30-somethings er allerede høyopptjenere, men på dette tidspunktet i livet kan de også betale et stort studielån mens de holder en mager pensjonskonto. Men det betyr ikke at de ikke en dag vil oppfylle minimumskravene til en fullstendige rådgiver. Etter hvert som disse tusenårenees inntekter og eiendeler øker, kan rådgivere implementere en tiered servicestruktur slik at honorarene øker etter hvert som eiendelene til kundene øker. Begynn med en minimumsstandard for service for yngre kunder og se etter måter å øke tjenesten sammen med økningen i gebyrene. Når du gjør det, sørg for å holde kommunikasjonskanaler åpne, så yngre klienter føler ikke at du ignorerer dem. Kontakt dem regelmessig og sørg for at de vet at de kan kontakte deg når som helst hvis de har spørsmål eller bekymringer. (For mer, se: Pengevaner av tusenårene .)

Rikdomstransport

Når babyboomergenerasjonen går og går til slutt, vil de mest sannsynlig forlate sine eiendeler til sine voksne barn .Som rikdom overfører til neste generasjon, må rådgivere målrette sine arvinger som klienter, og det er ingen bedre tid å gjøre det enn nåtiden. Når denne yngre generasjonen har arvet foreldrenes eiendommer, trenger de råd om å investere. I mellomtiden trenger de å høre råd om å betale studentlån, kjøpe et hjem og lære om de beste måtene å begynne å spare for egen pensjon.

Behandle forskjellige kunder, forskjellig

Rådgivere må jobbe med forskjellige generasjoner i en annen herregård. Klienter fra Baby Boomer-generasjonen foretrekker ofte å ha personlige møter med sine rådgivere og kunne snakke med dem ansikt til ansikt. De liker å motta uttalelser trykt på papir og sendt til dem eller sendt til dem. Derimot liker de nyere generasjonene å kunne gjøre så mye som mulig elektronisk. (For mer, se: En finansiell rådgivers veiledning til tusenårige kunder .)

Babyboomers og yngre generasjoner vil også ofte reagere annerledes enn hvordan en rådgiver presenterer seg selv. Mens 30-noe år gamle foretrekker rådgivere å ha et mer avslappet og optimistisk utseende, vil de eldre generasjonene fortsatt se en dress og slips og et mer konservativt utseende. Utseendet er ikke bare relatert til hvordan en rådgiver kle. Klienter har også forskjellige reaksjoner på utseendet på en rådgiveres nettsteder, og kommunikasjons- og markedsføringsmaterialene de sender ut. Noen rådgivere har gått så langt som å sette opp forskjellige nettsteder for å appellere til ulike målgrupper.

Alternativer

Eldre generasjoner kan bli forvirrede når du kaster for mange alternativer i ansiktet deres. Men den nåværende generasjonen av 30-noe åringer ser vennlig på alternativer og setter pris på evnen til å velge hvordan de beveger seg fremover. De liker også å få umiddelbar tilgang til sine valg og for å kunne gjøre sine beslutninger skje ved å bruke en online plattform, i et øyeblikk, som de gjør med online dating eller shopping eller sending av tekst. (For mer, se: Finansielle rådgivere trenger å søke ut denne gruppen NU .)

Gi dem hva de vil.

Den nyere generasjonen av ansatte foretrekker ofte å jobbe eksternt og ser ikke må reise unødvendig. Det er derfor de vil sannsynligvis velge å bruke en online møte plattform i stedet for å ha et personlig møte. Den 30-årige vilje vil kunne se sine kontoer på en webportal, som lar dem se hva som skjer i sanntid. Sosialmedier, blogger, apps og nettsteder er deres foretrukne metode for å motta informasjon, så rådgivere må også komme om bord med disse former for kommunikasjon. (For mer, se: Generasjons Y Investeringsporteføljen .)

Og mens Generasjon Y tilpasser seg og foretrekker å bruke teknologi til å kommunisere når det er mulig, vil de også vite at det er et menneske bak teknologien som ser etter dem og villig til å gi råd. (For mer, se: Hvordan teknologi hjelper finansielle rådgivere .)

Ny måte å jobbe på

Bruken av robo-rådgivere kan virke som noen rådgivere som slutten på den menneskelige RIA-virksomheten, men det er ikke sant.Disse online rådgivere kan faktisk være en RIAs beste venn når det gjelder å tiltrekke seg nye kunder med mindre rikdom. Faktisk er de et godt kjøretøy for rådgivere å bruke med klienter som ikke oppfyller sin minimumsbalanse av eiendeler for å motta full service, men som vil begynne å jobbe med en rådgiver i dag og vil fortsette å gjøre det slik deres eiendeler øker. (For mer, se: Hvilken Robo-rådgiver er best for Financial Advisors? )

The Bottom Line

Rådgivere som ikke klarer å gå videre med nye strategier og teknologier for å tiltrekke seg en yngre, mindre velstående kundebase, vil ikke kunne tiltrekke seg disse klientene senere når deres nettoverdi har økt. Tiden for å tiltrekke seg denne demografiske er nå. (For mer, se: Pensjonsplanlegging tusenårsdagen .)