Finansiell planlegging er konsekvent rangert som et yrke med godt inntjeningspotensial, lav spenning og god fremtidig vekst i jobben. Arbeidsdepartementet mener at arbeidsveksten for økonomiske planleggere vil være en hel del 27% gjennom hele 2022. Nisjen selv er ganske ny; frem til noen tiår siden, hadde du bare aksjeforhandlere, bankfolk eller forsikringsselgere. Nå hjelper økonomiske planleggere sine kunder å få tak i alle delene av finanspuslespillet, og etterspørselen etter slike tjenester fortsetter å stige.

Utdanning

En bachelorgrad i et økonomi-relatert felt er et godt utgangspunkt, men noen firmaer ansetter også psykologi og andre humaniora store. Den økonomiske planleggerens rolle handler om menneskelig kontakt. Evnen til å bygge tillit, forklare komplekse finansielle produkter i lekmanns vilkår og få innkjøp for en handlingsplan, anses ofte som viktigere enn å kjenne til hver fondskompetanse og handelsklausul for hjertet.

En mastergrad i Business Administration (MBA) vil bidra til å klatre opp bedriftens stige for de som søker ledende stillinger. Det er sporadisk doktorgrad i finansrelaterte felt i ledelsen, men MBA er langt den vanligste.

Sertifisering

En av de mest kritiske faktorene ved å bli finansiell planlegger er å skaffe seg sertifisering. Gullstandardene er Certified Financial Planner (CFP) og Chartered Financial Analyst (CFA) akkrediteringer. Dette er i likhet med en regnskapsfører som har status som sertifisert offentlig regnskapsfører (CPA).

Forutsetningene for CFP-eksamen inkluderer tre års erfaring (to år hvis du oppfyller visse kriterier), kurs på høyskolenivå i økonomi bestemt av CFP-styret, og en obligatorisk bachelorgrad eller bedre. Eksamen i seg selv er en brutal, to-dagers, 10-timers sperring av spørsmål på alle områder av personlig økonomi. Alle søkere må legge til grundig bakgrunnskontroll før CFP er tildelt.

CFA er ofte betraktet som tøffere akkreditering av de to, som krever fire års erfaring og en serie av tre grusomme eksamener. Enhver sertifisering garanterer nesten gode sysselsettingsutsikter.

Det er også Chartered Financial Consultant (ChFC) sertifisering. Dette programmet krever ikke en bachelorgrad, men det anbefales. Sertifiseringen er tildelt ved gjennomføring av syv obligatoriske kurs og to valgfrie kurs.

Lisensiering

Selv om jobben selv ikke krever lisensiering teknisk, velger noen økonomiske planleggere å få FINRA-lisenser som serien 6, 7 eller 63. Dette gjør at de kan selge aksjer, obligasjoner , fond, forsikring og hva annet kunden måtte trenge.Disse lisensene kan kreve medlemskap i selvregulerende organisasjoner.

Karrierevei

Siden alle de store sertifiseringsorganene krever noen års bransjeerfaring, begynner de fleste spirende økonomiske planleggere i juniorstillinger som jobber deltid eller heltid mens de fullfører studiene.

Etter å ha fått sertifisering, kan den finansielle planleggeren ta kunder uten tilsyn. Median lønn for CFP-akkrediterte økonomiske planleggere er $ 63, 969, selv om dette kan variere betydelig mellom byer. De fleste økonomiske planleggere mottar også årlige bonuser og / eller fortjeneste deling som lett kan ligge i femfigurene.

Mange økonomiske planleggere er ganske tilfreds med å forbli i sine roller, bare beveger seg til høyere nettovinstklienter og høyere kompensasjonsnivåer. En senior finansiell planlegger på et stort firma kan ha en sekssifret basislønn med en tilsvarende årlig bonus med en relativt lavspent arbeidsforhold.

Noen økonomiske planleggere foretrekker å bli selvstendig næringsdrivende etter at de har fullført sine sertifiseringer. Siden kostnaden for å drive forretning er i utgangspunktet bare et lite kontorlokal, finner mange inntjeningspotensialene høyere enn vanlig ansettelse hos et finansfirma. Nøkkelen for denne banen er å ha et godt nettverk av kontakter for å bygge en stabil base av klienter.