Arbeid som finansiell planlegger, også kalt personlig finansiell rådgiver, gir en mulighet til å jobbe direkte med kunder og bedrifter for å navigere i personfinans grunnleggende prinsipper.

Finansielle planleggere rådgiver sine kunder om hvordan de skal oppnå sine økonomiske mål. Noen økonomiske planleggere gir omfattende planleggingstjenester uten å tilby anbefalinger, mens andre tilbyr både planlegging og transaksjonstjenester.

Finansielle planleggere jobber ofte i et større investerings- eller forsikringsselskap, men det er noen som driver selvstendig. Uavhengig av tjenestestrukturen eller miljøet de jobber i, har alle økonomiske planleggere en lignende stillingsbeskrivelse.

Jobbbeskrivelse

Finansielle planleggere arbeider med enkeltpersoner, familier og bedrifter for å hjelpe disse klientene til å forstå sine økonomiske forhold og hvordan de skal nå sine kortsiktige og langsiktige finansielle mål. Klienten gir relevant finansiell informasjon under et første intervju, besvare spørsmål om deres totale årlige inntekt, gjeldsforpliktelser, månedlige utgifter som ikke er relatert til gjeld, nåværende investeringsbeholdninger, sparekontosaldoer, skatteforpliktelser og forsikringsplaner. Finansielle planleggere analyserer denne informasjonen og presenterer realistiske, meningsfulle anbefalinger basert på kundens økonomiske situasjoner og mål.

Finansielle planleggere diskuterer mange personlige finansemner med sine kunder, inkludert gjeldshåndtering, besparingsmål og strategier, og personlig og familie budsjettering. De diskuterer også investeringsstrategier, eiendomsplanlegging, beskyttelse planlegging gjennom forsikring, og pensjonsoppbygging og distribusjon taktikk. Finansielle planleggere kan levere skatteeffektivitetsinformasjon, men de tar vanligvis ikke avtale med selvangivelse. En finansiell planlegger som arbeider med en bedrift eller en institusjonell klient kan analysere og gi veiledning om emner som kontantstrøm, projiserte inntekter, gjeldshåndtering eller ansattes fordeler. Hvert av disse aspektene spiller en rolle i en persons eller bedriftens generelle økonomiske trivsel, slik at økonomiske planleggere kan ha en betydelig innvirkning på kundens eller bedriftens økonomiske fremtid.

Prospektering, som er prosessen med å finne nye kunder, er en betydelig del av en finansiell planleggers jobb. Det innebærer ofte nettverk med andre etablerte fagfolk, som sertifiserte offentlige regnskapsførere (CPAer) eller eiendomsplanleggingsadvokater. Finansielle planleggere kan også delta og foreta tilkoblinger på sosiale eller veldedige arrangementer. Prospekteringsprosessen sørger for at økonomiske planleggere dyrker forhold til sine kunder, og derved opprettholder deres opprettholdingsnivåer høyt.

Utdanning og opplæring

Den økonomiske planleggingsbanen krever ingen formell høyere utdanning, men en bachelorgrad anbefales. En grad-grad grad som en mastergrad i Business Administration (MBA) med fokus på økonomi eller markedsføring kan vise seg å være gunstig for en person som ønsker å etablere et økonomisk planlegging firma. En avansert grad er imidlertid ikke nødvendig for å lykkes.

Finansielle planleggere må også ha visse lisenser for å gi råd og gjennomføre spesifikke verdipapirer eller forsikringsrelaterte transaksjoner. Verdipapirlisenser inkluderer ofte Financial Regulatory Authority (FINRA) Series 7, som tester kunnskap om verdipapirindustrien og visse investeringsrelaterte transaksjoner, inkludert salg av variable livrenter, opsjoner, statspapirer, kommunale obligasjoner og verdipapirer. En FINRA Series 66-lisens kan også bli påkrevet, som er North American Securities Administrators Association (NASAA) -eksamen. Hvert FINRA-lisens har videreutdanningskrav for å opprettholde god stilling med tilsynsorganet.

Ytterligere sertifiseringer kan bidra til å fremme en økonomisk planleggingskarriere. For eksempel holder finansnæringen og potensielle kunder høydepunktet for den sertifiserte finansieringsplanleggeren (CFP). En bachelorgrad, en intens to-dagers eksamen og videreutdanning er pålagt å oppnå en CFP-betegnelse.

Ferdigheter

Suksessfulle finansielle planleggere bygger raskt sterke relasjoner med sine kunder. Etablering av forbindelser med andre er nødvendig både i nettverk og klientretensjonsaspekter av karrieren. Tilsvarende må kundene stole på at deres økonomiske planlegger har sine beste interesser i tankene.

Finansielle planleggere trives når de har en dyp kunnskap og lidenskap for personlig økonomi. Flere faktorer spiller en rolle i å skape og gjennomføre en økonomisk plan, og en finansiell planlegger må være kjent med økonomiske temaer. I tillegg må finansielle planleggere kunne meningsfylte tolke sine kunders økonomiske data. De mest vellykkede økonomiske planleggerne kan analysere og beholde en betydelig mengde informasjon.

Lønn

Finansielle planleggere i USA tjener en gjennomsnittlig årlig inntekt på $ 71 000, fra mai 2014. De fleste av en finansiell planleggerens årlige inntekt kommer fra en kombinasjon av gebyrbaserte planleggingstjenester og produktkommisjoner, slik som som salg av investeringspapirer, livrenter, livs- eller uførhetsforsikring, og verdipapirfond eller børsnoterte fond (ETF).

En finansiell planlegger som jobber for et større investeringsfirma eller forsikringsselskap kan tjene en lavere provisjonsutbetaling enn en som driver sitt eget firma. Fordelene ved fortjenesteplaner, helseforsikringssubsidier og utdanningsgodtgjørelse kan imidlertid kompensere for lavere provisjonsutbetaling over tid.