Det økonomiske rådfeltet blomstrer. Fra robo-rådgivere til banker, meglerhus til uavhengig finansiell rådgiver og finansielle planleggere, ser det ut til at det overalt du ser er det noen som clamoring å administrere pengene dine. Betyr dette at alle trenger å ansette en profesjonell? Ikke nødvendigvis.

Med en intelligens, den riktige tiden, og en viss dedikert studie, kan du selv gjøre det selv. Ingen fungerer gratis, tross alt, og hvis du ansetter en finansiell rådgiver eller velger en robo-rådgiver, betaler du for den tjenesten på en eller annen måte. (For mer, se: Shopping for en finansiell rådgiver .)

Gjør-det-selv?

Enkeltpersoner har ofte stasjonen og ferdighetene satt til å planlegge for seg selv når det gjelder personlig økonomi. Her er en rask liste over fem kriterier som kan bety at du vil være OK alene:

1. Du liker å lese og lære om økonomiske temaer, inkludert skatter, investeringer, lån og personlig økonomi. Det er mange bøker, kurs og ressurser for å utdanne forbrukeren om personlig økonomi, investering og planlegging. Hvis du liker dette emnet og har tid til å grave inn, kan du være godt egnet til å administrere dine egne penger. Faktisk tilbyr investopedia mange opplæringsprogrammer om en rekke personlige finans og økonomiske planleggingsemner. (For mer, se: Investering 101: En veiledning for nybegynnere investorer .)
2. Du har tid til systematisk å vurdere din nåværende økonomiske situasjon og planlegge for fremtiden. Hvis du er god til å spore utgifter, spare og investere, er det en stor sannsynlighet at du kan tjene som egen finansiell planlegger. Det første trinnet i klok pengestyring er den vellykkede sporing av pengene dine; den andre sparer. Og hvis du forvalter din gjeld, gjør du allerede klok økonomiske beslutninger. Til slutt, hvis du er i stand til å bruke økonomisk programvare, kan du sannsynligvis lære å planlegge for fremtidige mål og pensjon. (For mer, se: Hvor stor gjeld kan du håndtere? )
3. Y du er komfortabel med å ta økonomiske beslutninger og være trygg på planlegging for pensjonering. Du kan ikke ha mye penger nå, men hvis du har en jobb og sparer og investerer, vil din rikdom på et tidspunkt vokse inn i de seks tallene og kanskje enda mer. Hvis du føler deg komfortabel med å administrere store pengesummer, trenger du kanskje ikke en rådgiver - og hvis beløpet blir for stort til å håndtere, kan du alltid bytte ut utstyr og ansette noen på begrenset eller lang sikt. (For mer, se: Vanlige spørsmål om pensjonsalder .)
4. Du trenger ikke økonomisk håndholding, er komfortabel med markedsvolatilitet, og kan håndtere oppturer og nedturer på investeringsmarkedet. Når du tjener som din egen finansiell rådgiver, er det viktig å være komfortabel å se verdien av investeringsporteføljen din, gå av og til.Hvis du kan mage markedets volatilitet på egenhånd og ikke føler deg tvunget til å selge under vanlige markedsavtak, trenger du kanskje ikke en rådgiver. (For mer, se: Forstå volatilitetsmålinger .)
5. Du er kunnskapsrik nok til å vite at det er viktig å maksimere pensjonister som 401 (k) eller 403 (b) en Roth IRA hvis du kan. Så lenge du er på vei til å spare og investere, opprettholder du en godt diversifisert portefølje, og er sikker på at du kan forbli investert gjennom markedstopp og daler, kan du være OK som din egen økonomiske planlegger. (For mer, se: Roth vs Tradisjonell IRA: Hva er riktig for deg? )

The Bottom Line

Pengestyring og investering er ikke rakettvitenskap. Hvis du er en disiplinert spender, sparker, planlegger og investor, kan du være kompetent til å styre din egen økonomi. Ved å lære personlig økonomi og investere grunnleggende, gjenværende nivå ledet og konsekvent i dine penger aktiviteter, kan du rikdom uten å betale for en finansiell rådgiver. (For mer, se: Hvilken finansplan gir mening for deg? )