Ah, pensjon. Ordet er ordet for millioner av eldre arbeidere, særlig de som vil være økonomisk forberedt på å slutte å jobbe. Ingen sjef, ingen tidsplan, lange dager med fritid nede i solfylte Florida … eller Arizona … eller kanskje California. Hvilken stat bør du velge, uansett? Selvfølgelig er det ikke noe riktig svar på dette spørsmålet, men staten du velger å pensjonere vil påvirke hvor langt pensjonsalderen vil gå. La oss ta en titt på de typer beskatning som er pålagt av forskjellige stater, og hvordan dette kan påvirke ditt økonomiske velvære i dine gyldne år. (For ytterligere lesing, sjekk ut Administrere inntekten under pensjonering .)

- 9 ->

SEE: Enkle måter å spare på pensjonering

Alt avhenger av
Fra et skattemessig perspektiv, som bestemmer hvilken stat som er den "rette" tilstanden for å pensjonere seg, vil avhenge av type og mengde inntekt som du med rimelighet forventer å motta. De ni sier at, fra og med 2008, ikke vurderer inntektsskatt av noe slag (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee og New Hampshire) kvalifiserer ikke automatisk som det beste for alle pensjonister. Hvis du eier flere utleieeiendommer, kan den beste tilstanden for deg avvike fra noen hvis primærinntekt utenfor sosial sikkerhet kommer fra pensjoner eller IRAer.

Det er fire hovedkategorier av inntekt som stater avviger i deres skattemåter:

• Pensjoner
• Sosial sikkerhet
• Salgsskatt
• Eiendomsskatt

Pensjonsinntekt Hvis du ønsker å unnslippe beskatning av din pensjon på statsnivå, er alternativene dine ganske begrenset. Fra 2009 er det bare tre stater som ikke beskatter pensjonsinntekt:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York har bestemmelser for enkelte offentlige ansatte om å motta skattefri pensjonsinntekt, men ikke alle pensjonister. Disse tre statene unntatt nesten enhver form for inntekt mottatt fra skattefordelte kontoer, inkludert pensjoner, IRA og kvalifiserte planer. (For mer om sistnevnte, sjekk ut Tøffe tider … Skal du forstyrre din kvalifiserte plan? S eiendeler? )

Hvis din pensjon er fra regjeringen eller militæret, åpner sju flere stater for behandling: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan og New York.

Hvis de nevnte statene ikke appellerer til deg som pensjonisttilfeller, unntatt syv andre minst en del av pensjonsinntekt fra skatt: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia og West Virginia.

Stater som beskatter all pensjonsinntekt til relativt høye priser inkluderer California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island og Vermont. Mer fullstendig informasjon om hvordan hver stat beskatter innbyggernes pensjonsinntekt finnes på RetirementLiving.com.

Forsikringspenger Pensjonister som søker lindring fra folketrygd på statsnivå har langt flere valg enn de som ikke vil betale skatt på pensjonsinntektene. I tillegg til de ni inntektsskattefrie statene, fra og med 2009 (New Hampshire og Tennessee bare skatteutbytte og renteinntekter), er det 27 flere (pluss WashingtonD. C.) som unntaket sosiale ytelser fra beskatning.

De resterende statene har alle skattepliktige sosiale inntekter til en viss grad, selv om flere av dem har pålagt ulike typer grenser som gjelder ved beregning av beløpet som skyldes denne inntekten. (For mer om å unngå unødvendig skatt på inntektsinntektene dine, les Unngå sosialsikkerhetsskatten. .)

Salgsskatt Noen stater velger å beskatte sine beboere i deres kapasitet som forbrukere i stedet for tjenere eller inntektsmottakere. Selvfølgelig gjør noen stater dette på flere måter enn andre. Enkelte stater beskatter alt unntatt mat og medisinske utgifter, mens andre ikke har slike ekskluderinger. Deretter er det fire stater som (fra og med 2009) pålegger ingen omsetningsskatt av noe slag: Alaska, Montana, New Hampshire og Oregon. (Les mer om omsetningsavgift i Gjør Skattebesparelser økonomien? )

Men pensjonister som veier disse alternativene, bør passe på å undersøke salgsskattene på byen og lokalt nivå i hver stat også (dette er en raskt voksende trend). (Pensjonister som har kommunale obligasjoner som en del av porteføljen deres, bør være sikker på å lese Pensjonister kan ikke regne med Muni Obligasjoner .)

Eiendomsskatt Pensjonister med betydelige eiendomsmegling bør kanskje betale mer oppmerksomhet til denne kategorien av beskatning mer enn noen andre unntatt kanskje beskatning av inntekt. Imidlertid bør pensjonister som bor på faste inntekter og eier egne hjem nøye undersøke denne kategorien også. Skatter vurderes på by og lokalt nivå bør også undersøkes her, da de kan spille en betydelig rolle i det totale beløpet eiendomseieren skal vurderes. (Eiendoms eierskap er kanskje ikke den riktige avgjørelsen for alle pensjonister. Les Pensjonsalder: Leie mot hjemmeeierskap for mer informasjon.)

De aktuelle skattesatsene kan imidlertid ikke fortelle hele historien; en historie med stigende eller fallende priser vil mest sannsynlig påvirke mengden av skatt som du betaler over tid også. Selvfølgelig er eiendomsskattene til slutt drevet av eiendomsverdier, og derfor påvirkes de av de vanlige faktorene som befolkning, beliggenhet og nærhet til interstater, kommuner og hovedveier. Videre baserer mange byer og lokaliteter sine eiendomsskattesatser på forskjellige formler, med noen bruker en mye større prosentandel av en eiendoms markedsverdi enn andre. (For å lære mer, sjekk ut Fem triks for å redusere eiendomsskatten. .)

Case Study - Bestemmer hvor du skal gå på pension Carl Riken og hans kone, Julie, vurderer å flytte til Arizona. Mellom jobben og sidelinjen av rehabbinghus har Carl gjort en god levetid i sin nåværende bolig.Men Carl har tenkt å fortsette sin sidelinje i Arizona etter at han har sluttet sin nåværende jobb og beveger seg der. (Les mer om å få arbeidspensjon i Strekk dine besparelser ved å jobbe inn i 70-tallet .) Carl bør derfor nøye undersøke ikke bare inntektsskattesatsene i Arizona på både statsnivået og mellom lokaliteter der han kan velge å leve, men også eiendomsskatt, noe som kan vesentlig påvirke nettoinntektene som han vil motta fra sin rehabvirksomhet.

Bunnlinjen Denne artikkelen bryter bare forskjellene i hvordan stater samler inntekter fra sine borgere. De som seriøst vurderer å leve i en bestemt stat, ville være klokt å besøke denne statens Institutt for Inntekts nettside og bør sannsynligvis konsultere en skatterådgiver som også arbeider i den aktuelle staten.

For ytterligere lesing, se Five Tax (ing) Retirement Mistakes .