Arbeidstakere som finansierer pensjonen gjennom arbeidsgiverens kvalifiserte plan, har ofte risiko for å utvikle tunnelsyn der de har 401 (k) fordeler. Enten lagrer de bare minimumet, eller, verre, de sparer ikke i det hele tatt. (For mer, se Grunnleggende om en 401 (k) pensjonsordning .)

I følge Deloitte's Annual Defined Contribution Benchmarking Survey deltok 75% av de ansatte i arbeidstakerens plan i 2015. Og 34% av arbeidsgiverne sa at når de ansatte ikke deltok, var nummer én årsak mangel på forståelse for hvordan planen fungerer.

Ikke bare er savnerne ikke høste besparelsene på planene sine; de kan også gå glipp av visse funksjoner som andre pensjonskonto ikke har råd til. Hvis du har tilgang til en 401 (k) plan, her er det du bør være oppmerksom på.

Disse faktorene gir også ytterligere grunner til at du ikke bør være redd for å spare mest mulig. (For mer, se 4 måter å maksimere 401 (k) .)

Disse fordelene med 401k kan øke planens verdi.

Å bidra til en 401 (k) er viktig for pensjonsalderen, så det er viktig å forstå hvordan du kan utnytte det til din fordel. Følgende fire fordeler kan hjelpe deg med å få mer fra planen din, men de går ofte ubemerket.

en. Oppstartsbidrag

Økningen av dine valgfrie lønnsutskrifter er en relativt problemfri måte å øke pensjonsbesparelsen på. For eksempel kan du sette planen din for å øke bidragene dine automatisk med 1% hvert år. Ifølge Deloitte-studien tilbys 62% av planene trinnvis bidrag i 2015, enten automatisk eller som valgfag. Overraskende nok sa bare 7% av arbeidsgiverne at mer enn 50% av sine ansatte aktivt brukte det.

Hvis du er ute etter en måte å øke besparelsene dine uten å måtte gjøre en stor ulempe i hjemmet, er oppstramming en god løsning. Hvis du får en 2% økning hvert år, for eksempel ved å legge halvparten av det til 401 (k) kan du spare mer mens du fortsatt ser en bump i lønnsslippet. (For mer, se

5 ting å be om hvis du ikke får et løft .) 2. 401 (k) Lån til hjemmekjøp

Internal Revenue Service (IRS) gir deg mulighet til å låne opptil 50% av den balanserte saldoen din i en 401 (k), til maksimalt $ 50, 000. Vanligvis har pengene å bli betalt tilbake innen fem år, eller ved separasjonsdato dersom du forlater jobben før de fem årene er oppe. Hvis du bruker pengene til et hjem kjøp, er den femårige regelen litt mer fleksibel.

For eksempel kan arbeidsgiveren gi deg 10 eller 15 år for å betale tilbake et 401 (k) lån knyttet til et hjem kjøp.En annen fordel ved å bruke en 401 (k) versus å tappe en individuell pensjonskonto (IRA) er beløpet du kan trekke tilbake. Det meste du kan trekke ut av en IRA uten å betale en straff er $ 10 000. Hvis du har sparet jevnt i 401 (k), kan du ha betydelig mer penger å tegne.

3. Roth 401 (k) Alternativ

Vanligvis er pengene du bidrar til 401 (k), skattepliktig når du begynner å ta fordelinger i pensjon. Hvis du velger en Roth betegnelse, vil disse uttakene bli skattefrie. Ifølge Vanguards Hvordan America Sparer 2016-rapport, tilbyr 60% av 401 (k) planene en Roth-alternativ. Hvis du er bekymret for at skatteforpliktelsen din potensielt øker i pensjon, kan Roth-ruten kutte ned på hva du skylder deg til onkel Sam.

4. Uttak av vanskeligheter

Enten du bør dra nytte av denne fjerde fordelen, er det et spørsmål om debatt. Det er best å holde pensjonsbesparelsene der de er. Men sammenlignet med andre kilder til kontanter i en sann klemme, kan 401 (k) være det mer kostnadseffektive valget. Og du er sannsynlig å ha det. En massiv 84% av 401 (k) planene tillater ansatte å ta noen form for motgangstab, ifølge Vanguard. Dataene viser at bare ca 3% av arbeidstakere noensinne bruker denne funksjonen.

Selv om en tilbaketrekking av nødsituasjoner ikke nødvendigvis er den beste erstatning for en betydelig beredskapsfond, kan det være å foretrekke å kaste ut kredittkortgjeld eller å trekke på egenkapitalen din.

) Her er en god måte å avgjøre om raiding 401 (k) gir mening når du er i binde. Uttak på utødelighet er gjenstand for vanlig inntektsskatt og en 10% tidlig tilbaketreknings straff hvis du er under 59 år. Sammenlign hva du skylder i skatt på hvor mye kredittkort eller lån vil koste deg i interesse på lang sikt for å se hvilken som ender med å være det rimeligere valget. Bunnlinjen

A 401 (k) er et kraftig verktøy for å skape en solid finansiell plattform for pensjonering. Spare for lite ut av frykt for at du ikke vil spare penger i en nødsituasjon, forkorter deg selv. Å bruke litt tid på å grave inn i de fineste punktene i planen din, kan hjelpe deg med å formulere en strategi for å få mest mulig ut av 401 (k) i det lange løp.